Важливість грошового потоку та оборотного капіталу для бізнесу
Грошовий потік є критично важливим елементом будь-якого підприємства, оскільки він відображає рух коштів всередину та ззовні компанії. Він оцінює надходження і витрати грошових ресурсів, що є ключовим індикатором фінансового благополуччя фірми.
Ефективне управління грошовим потоком сприяє прийняттю зважених фінансових рішень, уникненню фінансових труднощів, фінансуванню розвитку та розширення, зміцненню фінансової стійкості та іншим важливим аспектам.
Для забезпечення успіху та стабільності бізнесу, грошовий потік є надзвичайно важливим. Відстеження та контроль за грошовими потоками має бути головним пріоритетом у фінансовій стратегії будь-якої компанії.
Що ж таке оборотний капітал?
Оборотний капітал – це фінансовий параметр, що дозволяє оцінити спроможність компанії виконувати свої нагальні фінансові зобов’язання. Позитивний баланс оборотного капіталу свідчить про наявність у компанії достатніх оборотних активів для покриття короткострокових зобов’язань.
З іншого боку, від’ємне значення оборотного капіталу вказує на потенційні труднощі компанії з виконанням своїх короткострокових фінансових зобов’язань.
За прогнозами, глобальний ринок фінансування оборотного капіталу досягне позначки в 3 трильйони доларів вже до 2024 року.
Грошовий потік відіграє ключову роль у забезпеченні стійкості та фінансової стабільності будь-якого бізнесу. Компанія з надійним оборотним капіталом, як правило, здатна виконувати свої короткострокові фінансові зобов’язання та має необхідні ресурси для інвестування в зростання та розвиток.
Як розраховується оборотний капітал?
Формула розрахунку оборотного капіталу виглядає так:
Оборотний капітал = Поточні активи – Поточні зобов’язання
Активи, що характеризуються прогнозованим грошовим потоком протягом року, називають поточними активами. До них належать, наприклад, готівка, дебіторська заборгованість та оборотні запаси.
Зобов’язання, які необхідно погасити протягом року, називаються поточними зобов’язаннями. Прикладами є кредиторська заборгованість, короткострокові позики, заробітна плата та податкові зобов’язання.
Для розрахунку оборотного капіталу необхідно просто відняти поточні зобов’язання від поточних активів.
Важливо пам’ятати, що значення оборотного капіталу може змінюватись з часом і не завжди відображає повну картину фінансового стану компанії. Це лише один із багатьох показників, який варто розглядати разом з іншою фінансовою інформацією для отримання глибшого розуміння фінансового здоров’я фірми.
Які переваги оборотного капіталу?
Розуміння величини вашого оборотного капіталу має ряд переваг:
Покращене управління грошовим потоком
Аналіз оборотного капіталу допомагає виявити області, де можна покращити грошовий потік та ефективніше керувати грошовими ресурсами.
Прийняття обґрунтованіших рішень
Знання про свій оборотний капітал дозволяє приймати більш виважені рішення щодо інвестування в розвиток, своєчасну оплату рахунків та необхідності залучення додаткових боргових коштів.
Підвищення кредитоспроможності
Позитивний баланс оборотного капіталу є сигналом для кредиторів та інвесторів про фінансову стабільність та здатність виконувати короткострокові зобов’язання, що позитивно впливає на кредитоспроможність та збільшує шанси на отримання фінансування.
Зміцнення фінансової стійкості
Надійна позиція оборотного капіталу гарантує захист вашого бізнесу, забезпечуючи наявність ресурсів для непередбачених витрат та економічних спадів.
Покращення планування майбутнього
Обізнаність щодо вашого оборотного капіталу допомагає в плануванні майбутнього, прогнозуванні потенційних обмежень грошового потоку та прийнятті стратегічних рішень для довгострокового розвитку бізнесу.
Оборотний капітал є важливим для підприємств будь-якого масштабу. Він надає цінну інформацію про фінансове становище, сприяє прийняттю ефективних рішень щодо управління фінансами та розвитку бізнесу.
Що таке “злітна смуга” та як вона пов’язана з оборотним капіталом?
Поняття “злітної смуги” та оборотний капітал взаємопов’язані, оскільки обидва показники відображають фінансову стабільність компанії та її здатність продовжувати діяльність.
“Злітна смуга” визначає часовий період, протягом якого компанія може функціонувати, поки не вичерпає свої фінансові ресурси та не потребуватиме залучення додаткового капіталу або припинення діяльності. Зазвичай розраховується як кількість місяців, протягом яких компанія може продовжувати працювати з наявним запасом готівки, не враховуючи додаткових доходів.
Натомість, оборотний капітал оцінює здатність компанії управляти своїм грошовим потоком і виконувати короткострокові зобов’язання. Він визначається як різниця між поточними активами та поточними зобов’язаннями компанії.
Позитивний баланс оборотного капіталу та довга “злітна смуга” свідчать про міцне фінансове становище компанії та її здатність продовжувати діяльність без необхідності залучення додаткового капіталу.
Проте, якщо оборотний капітал фокусується на короткостроковій стабільності, то “злітна смуга” розглядає довгострокову перспективу продовження діяльності. Обидва показники є важливими для комплексної оцінки фінансового стану компанії. У поєднанні вони створюють повну картину здатності компанії управляти своїми фінансами та підтримувати свою операційну діяльність.
Нижче розглянемо компанії, що надають фінансування оборотного капіталу.
Capchase
Capchase – це фінтех-компанія, що пропонує альтернативні рішення для фінансування SaaS-бізнесу. Спеціалізується на фінансуванні рахунків-фактур, що дозволяє компаніям отримувати доступ до грошей, пов’язаних з неоплаченими рахунками.
Завдяки Capchase підприємства можуть продавати свої рахунки-фактури інвесторам, які надають необхідні кошти для покриття витрат та підтримки операційної діяльності.
Компанія пропонує альтернативне джерело фінансування, яке може допомогти подолати розрив між виставленням рахунків та їхньою оплатою, дозволяючи уникнути обмежень грошових потоків та підтримувати зростання.
Платформа Capchase відрізняється зручністю та доступністю для компаній будь-якого розміру. Процес компанії оптимізований та ефективний, що дозволяє підприємствам швидко та легко отримувати потрібне фінансування.
OnDeck
OnDeck – це фінансова технологічна компанія, що надає малому та середньому бізнесу доступ до капіталу. Компанія пропонує короткострокові позики та кредитні лінії для управління грошовими потоками та задоволення потреб в оборотному капіталі.
Платформа OnDeck використовує інноваційні технології, зокрема машинне навчання та аналіз великих даних, для швидкого та ефективного прийняття рішень щодо кредитування. Це дозволяє компанії надавати фінансування бізнесу за лічені дні, а не тижні чи місяці.
На додаток до кредитних послуг, OnDeck надає своїм клієнтам цінну інформацію та аналітику щодо ефективності їхнього бізнесу, включаючи дані про продажі, грошові потоки та інші ключові фінансові показники. Це допомагає підприємствам краще розуміти та управляти своїм фінансовим станом.
Fundbox
Fundbox – це фінтех-компанія, що пропонує рішення з оборотного капіталу для малого бізнесу. Компанія надає різноманітні фінансові продукти та послуги, включаючи кредитні лінії та фінансування рахунків-фактур, що сприяє управлінню грошовими потоками та розвитку бізнесу.
Fundbox використовує власну технологічну платформу для аналізу даних та прийняття кредитних рішень, забезпечуючи швидкий та легкий доступ до оборотного капіталу для власників малого бізнесу.
Компанія також надає інструменти для управління фінансами, зокрема інформаційну панель, що надає дані в реальному часі про грошові потоки та погашення боргів.
Основна мета Fundbox – надання малому бізнесу доступу до оборотного капіталу, необхідного для розвитку та успіху. Компанія прагне запропонувати просте та зручне рішення для підприємств, які мають труднощі з отриманням фінансування від традиційних банків.
Biz2credit
Biz2Credit – це фінансова технологічна компанія, що надає власникам малого бізнесу доступ до різноманітних фінансових продуктів та послуг, зокрема позик на оборотний капітал.
Функція оборотного капіталу Biz2Credit дозволяє власникам малого бізнесу подати заявку на позику для управління їхніми короткостроковими потребами в грошових коштах.
Завдяки функції оборотного капіталу на Biz2Credit, малі підприємства можуть подати заявку на кредити від 5 000 до 5 мільйонів доларів з термінами погашення від шести місяців до двох років. Процес подання заявки на позику швидкий і простий, більшість рішень приймаються протягом 24 годин після отримання повної заявки.
Однією з ключових переваг використання функції оборотного капіталу Biz2Credit є надання доступу до швидкого та гнучкого фінансування для управління потребами в грошових потоках. Незалежно від того, чи потрібно покрити непередбачені витрати, інвестувати в розвиток або виплатити зарплату, позика на оборотний капітал від Biz2Credit може забезпечити ваш бізнес необхідними ресурсами для досягнення успіху.
LendingTree
LendingTree – провідний онлайн-майданчик для кредитування, що поєднує споживачів з різноманітними кредиторами. Платформа надає позичальникам простий та зручний спосіб порівняння варіантів позик та пошуку оптимальних умов для різних потреб, включаючи персональні позики, іпотеку, автокредити тощо.
LendingTree діє як сайт порівняння, що дозволяє позичальникам легко порівнювати варіанти позик від різних кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки та онлайн-кредиторів. Ввівши дані про потреби в кредитуванні, позичальники отримують кілька пропозицій кредитів, які вони можуть порівняти та вибрати найкращу.
Платформа надає доступ до широкого спектру кредитних продуктів, від незабезпечених персональних позик до кредитів під заставу нерухомості.
The Pipe
The Pipe – це фінансово-технологічна компанія, що надає підприємствам ефективний спосіб управління грошовими потоками та доступу до оборотного капіталу. Платформа пропонує набір інструментів та послуг, розроблених для оптимізації грошового потоку та отримання фінансування, необхідного для розвитку.
Однією з ключових особливостей Pipe є інструмент управління грошовими потоками, що надає підприємствам можливість відстежувати стан готівки в реальному часі та ефективніше управляти своїми фінансами. Інструмент інтегрується з наявними фінансовими системами компанії, надаючи інформацію про грошові потоки для прийняття обґрунтованих рішень.
Окрім інструменту управління грошовими потоками, Pipe також забезпечує доступ до фінансування оборотного капіталу. Платформа пропонує гнучкі варіанти фінансування, зокрема відновлювальні кредитні лінії, для покриття короткострокових потреб у грошових коштах.
Founderpath
Founderpath — це фінансово-технологічна компанія, що допомагає стартапам SaaS за допомогою оборотного капіталу. Компанія пропонує різноманітні послуги, зокрема аналіз показників клієнтів, бізнес-метрики, калькулятори оцінки та багато іншого.
За допомогою Founderpath стартапи також можуть інтегрувати різноманітні інструменти SaaS, які відіграють важливу роль у робочому процесі.
Однією з ключових особливостей Founderpath є надання терміну повернення понад 12 місяців зі ставкою дисконту лише 8%.
Процес переказу коштів відбувається без посередників. Вам потрібно лише увійти до облікового запису та надати необхідну інформацію для отримання оцінки від Founderpath. Що вища оцінка, то більшу суму капіталу ви можете отримати. Після оцінки кошти будуть перераховані вам протягом 24 годин. Вам не потрібно сплачувати комісійні збори, і юридичні послуги не потрібні.
Uncapped
Uncapped – це фінансова компанія, що надає послуги онлайн-кредитування. Компанія спеціалізується на фінансуванні на основі прибутку, безстрокових позиках SaaS, фінансуванні продавців на Amazon та термінових позиках.
Компанія має зручний інтерфейс, що дозволяє подати заявку за лічені хвилини, а рішення приймається менше ніж за 24 години. Вам потрібно лише сплатити фіксовану плату, повна вартість буде відображена на екрані заздалегідь. Це робить процес безпроблемним.
Однією з головних переваг Uncapped є надання позик у розмірі від 100 тис. до 10 млн. доларів без відсотків та вимог щодо капіталу. Це допомагає онлайн-бізнесу прискорити своє зростання без тиску на оборотний капітал. Компанія допомагає компаніям з онлайн-моделлю, які працюють більше шести місяців та мають щомісячний дохід у розмірі 100 тис. доларів або більше.
Clearco
Clearco – фінансово-технологічна компанія, що надає послуги цифрового банкінгу. Компанія пропонує різні фінансові продукти та послуги, включаючи дебетові картки, розрахункові рахунки та грошові перекази.
Однією з головних переваг Clearco є надання фіксованих платежів, тобто платежів без складних відсотків, при цьому щотижневі платежі не збільшуються в процесі погашення.
Clearco прагне зробити банківські послуги більш доступними та зручними для споживачів, пропонуючи сучасну та просту у використанні платформу, доступну зі смартфона чи комп’ютера.
Компанія також надає інструменти для управління фінансами та прийняття зважених фінансових рішень. Місія Clearco полягає в наданні клієнтам простої, прозорої та доступної альтернативи традиційним банківським послугам.
Висновок
Важливо пам’ятати, що концепція оборотного капіталу може мати різні трактування з боку окремих осіб, компаній та фінансових експертів.
Оборотний капітал відображає короткостроковий фінансовий стан компанії та може оцінюватись як з кількісної, так і з якісної точки зору. У той час як деякі можуть розглядати високий рівень оборотного капіталу як позитивний знак стабільності компанії, інші можуть сприймати це як ознаку неефективного управління ресурсами.
На мою думку, ідеальною є ситуація балансу між достатньою кількістю оборотного капіталу для покриття короткострокових зобов’язань та максимальним використанням коштів для можливостей зростання.
Проте оптимальний рівень оборотного капіталу різниться залежно від галузі, розміру компанії, операційного циклу та стабільності її доходів.
Також ви можете ознайомитися з найкращим програмним забезпеченням для управління фінансами для малого та середнього бізнесу.