Криптоінвестори часто обирають стратегію довгострокового утримання своїх цифрових активів у гаманцях, очікуючи значного зростання їхньої ціни. Чи вважаєте ви такий підхід оптимальним?
Я особисто не зовсім згоден з цим, адже існує багато можливостей ефективнішого управління вашими інвестиціями. Замість простого зберігання криптовалюти на рахунку з мінімальними відсотками, можна застосувати різні методи для збільшення її обсягу.
Саме тут в гру вступає концепція криптокредитування. Чи не було б чудово, якби ви могли отримувати дохід у вигляді відсотків на ваші інвестиції в такі криптовалюти, як Bitcoin, Ethereum та інші? Окрім можливості пасивного заробітку, позичальники також можуть використовувати ці цифрові активи як заставу для отримання кредитів.
Сфера технології блокчейн демонструє значний прогрес, особливо у фінансовому секторі. Якщо вас цікавить, як можна отримувати пасивний дохід від своїх криптоінвестицій, продовжуйте читати цю статтю.
Криптовалюта стає все більш поширеним засобом платежу, проте вона також є чудовою можливістю для інвестування. Навіть якщо ви не плануєте продавати свої криптоактиви, криптокредитування дозволяє збільшити їхню цінність.
Перш за все, давайте детальніше розглянемо, що таке криптокредитування.
Що таке криптокредитування?
Криптокредитування – це аналог традиційного кредитування, але з однією ключовою відмінністю: замість фіатних грошей ви позичаєте криптовалюти. Інвестори, що надають свою криптовалюту позичальникам через децентралізовану платформу, отримують за це відсотки. Ці виплати іноді називають “криптодивідендами”. Деякі платформи надають можливість як позичати криптовалюти, так і приймати стейблкоїни.
Розглянемо на прикладі. Уявіть, що у вас є п’ять біткойнів. Ви можете позичити їх через платформу криптокредитування та отримувати пасивний дохід. Все, що потрібно зробити – позичити криптовалюту та регулярно отримувати відсотки. Відсоткові ставки варіюються в залежності від обраної платформи, зазвичай від 3% до 7%, але іноді можуть досягати 15-17%.
Криптокредитування є вигідним і для позичальників, оскільки вони можуть використовувати свої криптоактиви як заставу для отримання кредиту. Якщо позичальник не може погасити позику, інвестори можуть продати заставу, щоб відшкодувати свої збитки.
Давайте розберемося з процесом криптокредитування більш детально.
Як працює криптокредитування?
У процесі кредитування та запозичення криптовалют задіяні три ключові учасники: кредитори, позичальники та платформа криптокредитування, що виступає посередником.
Процес позичання та надання кредиту включає в себе наступні кроки:
- По-перше, позичальник звертається до кредитної платформи із запитом на отримання криптовалютного кредиту.
- Якщо платформа схвалює запит, позичальник надає певну кількість криптовалюти як заставу. Заставу не можна повернути, поки позичальник не виплатить всю суму кредиту.
- Інвестори фінансують позику, при цьому вони не бачать внутрішніх процесів платформи.
- Інвестори отримують відсотки згідно з умовами угоди та встановленими термінами.
- Позичальник може повернути заставну криптовалюту лише після повного погашення кредиту.
Хоча умови та ставки можуть відрізнятися на різних платформах, основний принцип роботи криптокредитування залишається незмінним.
Інвестування у криптокредитування
Перший крок – вибір відповідної платформи для інвестування у криптокредитування. Платформи поділяються на централізовані та децентралізовані, і вибір залежить від ваших особистих уподобань.
Централізовані платформи використовують посередника для обробки та управління операціями з кредитами. На децентралізованих платформах посередник відсутній, а всі операції здійснюються за допомогою смарт-контрактів.
Також слід звернути увагу на тип платформи: ручну чи автоматизовану. Автоматизовані платформи є кращим варіантом, оскільки вони спрощують процес інвестування. На них ваші активи будуть працювати на вас та стабільно приносити прибуток.
Перед початком інвестування, необхідно переконатися в безпеці та легальності обраної платформи. Вивчіть всю доступну інформацію про платформу, зверніть увагу на відсоткові ставки. Це допоможе вам уникнути розчарування від знаходження платформи з кращими умовами після початку інвестування.
Типи криптокредитів
Криптокредити поділяються на дві основні категорії:
Кастодіальні криптопозики (CeFi)
У випадку централізованих фінансових позик (CeFi) контроль за заставою здійснює централізований орган. Позики CeFi є кастодіальними, оскільки трейдер не має доступу до заставних активів, а кредитор володіє закритими ключами.
Порівнюючи кастодіальні криптопозики з традиційними, можна помітити, що вони є більш доступними та простішими у використанні. Головним недоліком є наявність центрального органу, який визначає всі умови позики. На сьогоднішній день, більше 80% криптопозик є кастодіальними, але з розвитком децентралізованих платформ ця тенденція змінюється.
Некастодіальні криптопозики (DeFi)
У випадку децентралізованих фінансових позик (DeFi), контроль за умовами позики здійснюють смарт-контракти, без участі центрального органу. Трейдер, що бере позику на платформі DeFi, зберігає контроль над приватним ключем до своїх активів, за умови, що він не порушить умови позики.
На платформах DeFi неможливо отримати позику у фіатній валюті. Позики надаються лише в різних криптовалютах або у стейблкоїнах, які можна обміняти на готівку. Відсоткові ставки за позиками DeFi, як правило, вищі, ніж за позиками на кастодіальних платформах.
Усі протоколи є доступними для всіх, оскільки розміщені на блокчейні, що забезпечує прозорість. На платформах DeFi немає необхідності проходити процес верифікації, а відсоткові ставки можуть бути нижчими, ніж на платформах CeFi.
Навіть якщо ви виступаєте як кредитор на децентралізованій платформі, вам не варто хвилюватися, адже смарт-контракти гарантують повернення кредиту.
Незалежно від того, який тип кредитування ви оберете, існують певні ризики, про які потрібно пам’ятати, перш ніж брати позику.
Ризики, пов’язані з криптопозиками
Традиційні фінансові установи надають федеральне страхування для кожного обміну активами. У світі криптовалют такого страхування немає. У разі збою, ніхто не несе відповідальності. Існує три основні ризики, пов’язані з криптопозиками, про які потрібно пам’ятати.
Технічні ризики
У світі криптовалют усі операції відбуваються в цифровому середовищі, тому завжди існує ризик технічних проблем або злому протоколу. Оскільки всі операції в DeFi контролюються алгоритмами, ризик технічних проблем вищий у некастодіальних позиках. Проблеми зі смарт-контрактами можуть призвести до збою всієї платформи та втрати криптоактивів.
Ризики контрагента
Традиційні банки мають певні вимоги до підтримання ліквідності, чого немає у криптосвіті. Це означає, що інвестори, що надають криптопозики, не застраховані від ризику.
У разі краху ринку, значна кількість клієнтів може не виплатити свої кредити. Якщо платформа зазнає злому або збою, ліквідності для повернення застави може не вистачити.
Примусова ліквідація
Щоб уникнути проблем з ліквідністю під час падіння ринку, платформи криптокредитування можуть застосовувати примусову ліквідацію або маржинальні вимоги. Якщо вартість криптовалютного активу падає до певного рівня, коли відношення позики до вартості (LTV) стає занадто високим, позичальник повинен або збільшити вартість застави, або зіткнутися з ліквідацією.
Якщо позичальник не відповідає маржинальним вимогам, платформа може ліквідувати частину застави, щоб повернути LTV до допустимого рівня. Це ризикований сценарій як для кредитора, так і для позичальника.
Які відсоткові ставки за криптокредитами?
Кожна платформа має власні відсоткові ставки для криптокредитів, тому ваші прибутки залежать від вашого вибору. Кожна платформа має свою рентабельність інвестицій та пов’язані з цим ризики. Для зменшення ризиків і диверсифікації інвестицій рекомендується використовувати кілька платформ.
Ставки кредитування для різних криптовалют відрізняються на різних платформах. Зазвичай, відсоткові ставки для криптовалют становлять від 3% до 8%, а для стейблкоїнів – від 10% до 18%. Тому оптимальним варіантом є вибір платформи для конкретної монети, порівнюючи дохідність на різних платформах. Це дозволить вам максимізувати прибуток та покращити рентабельність інвестицій.
Можливо, вам цікаво, що таке стейблкоїни. Давайте розберемося.
Що таке стейблкоїни?
Криптовалюти є досить волатильними. Для зниження ризиків та забезпечення стабільності цін, були створені стейблкоїни. Ці монети забезпечені резервними активами.
Вартість стейблкоїна прив’язана до вартості некриптовалютного активу, наприклад, фіатних валют, таких як долар. Це забезпечує стабільність у світі криптовалют, оскільки вартість долара є менш волатильною, ніж криптовалюти.
Стейблкоїни стали популярними завдяки своїй здатності поєднувати стабільність фіатних валют зі швидкістю обробки, конфіденційністю та безпекою криптовалют.
Як працюють криптокредити без застави?
Децентралізовані платформи пропонують криптокредити без застави, які також називають незабезпеченими. Позичальник отримує короткострокову ліквідність та повертає суму кредиту в криптовалюті або фіатній валюті.
Ідея полягає в отриманні позики безпосередньо від кредитора, не надаючи у заставу інші активи. Флеш-позики є найпопулярнішим видом незабезпечених позик у сфері DeFi. Єдине, що вам потрібно мати – це знання про криптовалюти та DeFi перед тим, як брати флеш-позику.
Флеш-позики – це миттєві позики, що контролюються смарт-контрактами. Перед тим, як брати будь-яку незабезпечену позику, необхідно провести ретельне дослідження.
Що потрібно для отримання криптокредиту?
Процес отримання криптокредиту є набагато простішим, ніж традиційної позики. Ніхто не буде перевіряти вашу кредитну історію або довідку про доходи. Сума позики буде залежати від вартості наданої вами застави.
Використовується відношення позики до вартості (LTV). Це відношення між сумою кредиту та вартістю застави. Оскільки криптовалютні ринки дуже мінливі, коефіцієнти LTV зазвичай є низькими. Наприклад, якщо ви кладете криптовалюту на 5000 доларів США як заставу та отримуєте кредит на 3000 доларів, ваш LTV становить 60%.
Для отримання криптокредиту вам не потрібні жодні документи. Достатньо мати необхідну кількість криптоактивів для застави.
Давайте розглянемо переваги та недоліки криптокредитування.
Переваги та недоліки криптокредитування
Переваги 👍
- Криптокредити доступні кожній людині, незалежно від довідок про доходи або наявності банківського рахунку.
- Позичальники, як правило, можуть отримати кредит протягом кількох годин.
- Криптокредитування є безпечнішим варіантом, ніж P2P кредитування. Заставні криптоактиви є високоліквідними.
- За допомогою автоматизованих платформ криптокредитування можна легко отримувати пасивний дохід у вигляді криптодивідендів.
- Ставки по криптопозиках зазвичай нижчі, ніж у традиційних банках.
Недоліки 👎
- Криптоактиви є дуже волатильними. Для уникнення цієї проблеми можна використовувати стейблкоїни.
- Для участі в криптокредитуванні необхідно зберігати криптовалюту в цифровому гаманці. Цифрові гаманці є менш безпечними, ніж фізичні гаманці, наприклад Ledger.
- Безпека платформи є серйозною проблемою через зростання випадків крадіжок криптовалюти.
- Деякі платформи дозволяють блокувати вашу криптовалюту лише на певний період. Обирайте платформу без таких умов.
Висновок
Якщо ви вирішили зайнятися криптокредитуванням, розгляньте такі платформи, як Celsius, BlockFi, YouHodler та інші. Ці платформи допоможуть вам визначити, яка з них найкраще підходить для вас. Правильний вибір платформи може спростити процес інвестування та збільшити прибутки від ваших інвестицій.
Будьте обережні при виборі платформи криптокредитування.
Можливо, вам буде цікава стаття: Найкращі платформи для криптокредитування