Популярність інтернет-магазинів стрімко зростає. Це, в свою чергу, зумовило збільшення потреби в інструментах для обробки онлайн-платежів, які б гарантували швидкість, безпеку та простоту проведення транзакцій у глобальному масштабі.
Згідно зі статистикою Statista, у 2020 році обсяг цифрових платежів у всьому світі сягнув понад 5 трильйонів доларів. Інші дослідження також демонструють, що 27% американських споживачів віддають перевагу таким платформам для онлайн-оплати, як PayPal та Amazon. І ці показники продовжують зростати.
Тому, якщо ви володієте інтернет-бізнесом, вам необхідно інтегрувати рішення для онлайн-платежів, щоб задовольнити потреби ваших клієнтів. Це не тільки прискорить процес транзакцій, але й забезпечить зручність для покупців та сприятиме збільшенню ваших продажів.
Давайте детальніше розглянемо цю тему та вивчимо кілька провідних варіантів для онлайн-платежів.
Що саме означають “рішення для онлайн-платежів”?
Онлайн-оплата – це процес розрахунку за товари чи послуги через інтернет, тобто за допомогою електронних методів. Платіжне рішення, в свою чергу, є послугою або програмним забезпеченням, що забезпечує можливість проведення онлайн-платежів. Воно обробляє платіжні запити від покупця через веб-сторінку, перевіряє дані платежу та транзакції, а потім переказує кошти на рахунок продавця.
Найвідомішими прикладами таких рішень є PayPal, Stripe, Amazon Pay та інші.
Наприклад, припустимо, ви вирішили зробити покупку в інтернет-магазині, як Amazon. Після додавання товарів у кошик, вас попросять підтвердити адресу доставки. Далі ви перейдете на сторінку вибору способу оплати, де можна буде скористатися кредитною або дебетовою карткою, Amazon Pay, інтернет-банкінгом, тощо. Таким чином, оплата відбувається через комп’ютер або смартфон. Саме так працюють онлайн-платежі.
Здається, що все дуже просто, але за лаштунками працює складний механізм, що забезпечує успішне проведення платежів, що дає змогу завершити покупку онлайн. Тут на сцену виходять компанії, що займаються обробкою платежів.
Що таке компанії з обробки платежів?
Компанії, що займаються обробкою платежів, або платіжні процесори, є посередниками між бізнесом та його клієнтами, що забезпечують обробку платежів та гарантують безпеку й комфортність онлайн-покупок.
Платіжні процесори перевіряють транзакції та переказують кошти з рахунку покупця, незалежно від обраного ним електронного способу оплати. Вони надають продавцям віртуальні термінали, через які можна приймати онлайн-платежі. Ці компанії керують усім процесом онлайн-транзакцій на всіх рівнях: від клієнтів та інтернет-продавців до банків, фінансових установ та карткових мереж.
Як працюють рішення для обробки платежів?
Коли рішення для обробки платежів отримує запит від покупця через веб-сайт продавця, воно починає перевіряти платіжні дані покупця. Якщо все гаразд і на рахунку покупця достатньо коштів, транзакція підтверджується. Зрештою, кошти переказуються з рахунку покупця на рахунок продавця, що завершує онлайн-платіж.
Давайте розглянемо взаємодію між усіма учасниками процесу.
Для обробки платежів потрібні:
- Рахунок продавця для здійснення переказів коштів
- Веб-сторінка з кнопкою оплати для ініціювання транзакцій
- Обліковий запис у платіжному сервісі
Отже, коли відвідувачі заходять на ваш веб-сайт, вони можуть обрати товари чи послуги та натиснути кнопку “купити зараз”. Це перенаправить їх на сторінку оплати, яка вже підключена до платіжного рішення.
Під час онлайн-оплати, покупця попросять надати необхідні платіжні дані або перенаправлять на сайт постачальника платіжних послуг. Постачальник перевірить запит та підтвердить платіжні дані. Цей процес відбувається безпечно через зашифровані дані, що запобігає доступу сторонніх осіб до облікового запису або особистої інформації покупця.
Після перевірки даних покупця, постачальник послуг ініціює переказ коштів. Після успішного переказу, як покупець, так і продавець отримують сповіщення, а необхідна сума списується з рахунку покупця і перераховується на рахунок продавця. Це сповіщення оновлює статус транзакції. Якщо ж транзакція не вдається через недостатню кількість коштів або недійсні дані покупця, це також буде відображено.
Навіщо це потрібно вашому бізнесу?
Якщо ви ведете онлайн-бізнес, створення системи онлайн-платежів є дуже корисним. В епоху цифрових технологій віртуальна валюта стала цінною та зручною для всіх: від фізичних осіб до великих компаній. Вона пропонує значні переваги у порівнянні з оплатою готівкою, а саме:
Зручність
Завдяки онлайн-платежам, покупці можуть зручно та швидко здійснювати оплату, замовляти товари та послуги, реєструватися на вебінари, робити пожертвування та багато іншого, лише за допомогою кількох кліків.
Припустимо, хтось хоче зробити пожертву, не використовуючи систему онлайн-платежів. Їм доведеться йти до банку, щоб зняти необхідну суму, якщо вони не мають достатньо готівки (а більшість людей сьогодні її не зберігають). Це забирає їхній час, що нікому не подобається.
Проте, з онлайн-платежами, вони можуть зробити пожертву миттєво, не виходячи з дому та без зайвих клопотів. Це економить їх час та зусилля. Крім того, це вигідно і для бізнесу, оскільки дозволяє швидко завершувати продажі.
Швидший процес транзакції
Можна подумати, що транзакційний процес – це тривала процедура, яка включає багато етапів. Однак, насправді, увесь процес оплати займає лише кілька секунд. Це значно швидше, ніж традиційні розрахунки готівкою. Не потрібно стояти в черзі, заповнювати форми або чекати декілька днів на підтвердження чеку.
Міжнародні платежі
Обмеження в доступних способах оплати можуть стати перешкодою для потенційних клієнтів, навіть якщо ваші продукти або послуги є винятковими. Тому, якщо ви ведете бізнес на міжнародному рівні, наявність системи онлайн-платежів, що обслуговує клієнтів з усього світу, є надзвичайно важливою. Це робить їх задоволеними, забезпечуючи швидкий та зручний спосіб оплати, а також допомагає вам утримувати цих клієнтів.
Отже, якщо ви хочете скористатися усіма цими перевагами, ознайомтеся з деякими з найкращих рішень для обробки онлайн-платежів для вашого бізнесу.
Authorize.net
Оберіть спрощену систему оплати для свого бізнесу – Authorize.net – яка дозволяє приймати оплату через кредитні картки, електронні чеки та безконтактні платежі. Крім того, ви можете запропонувати клієнтам різні методи оплати: через термінали продажу, мобільні пристрої, телефони, електронну комерцію, інструменти виставлення рахунків та пристрої для зчитування мобільних карток.
Authorize.net захищає інформацію клієнтів від шахрайства та пропонує настроювані інструменти та фільтри для захисту вашої бізнес-моделі. Він також має зручне платіжне рішення, що дозволяє приймати оплату будь-де та будь-коли.
Менеджер клієнтської інформації зберігає дані про платіжні реквізити ваших клієнтів, тому вони не повинні будуть вводити їх повторно при наступних покупках. Ви можете швидко отримувати щомісячні виплати та регулярні платежі. Система автоматично оновлює дані картки, щоб не допустити втрати продажів та призупинення платежів. До того ж, після завершення оплати, ви можете надіслати клієнтам цифровий рахунок на електронну пошту, а також додати кнопки “пожертвувати” або “купити зараз” на свій веб-сайт, щоб клієнти розуміли, де потрібно платити.
Authorize.net не стягує комісію за встановлення. Ви платите лише щомісячну плату за шлюз у розмірі 25 доларів США та комісію за кожну транзакцію у розмірі 2,9% від суми рахунку плюс 30 центів.
Checkout.com
Розвивайте та збільшуйте свої продажі за допомогою Checkout.com – рішення для обробки платежів. Воно забезпечує надійні та швидкі платежі, а також прямий еквайринг на ключових ринках. Платформа підтримує місцеві способи оплати, понад 150 валют та розрахунки у більш ніж 20 валютах.
Ви можете скористатися потужними інтеграціями та керувати платежами за допомогою API та платіжних інструментів. Платформа допоможе збільшити ваші доходи шляхом оптимізації кожного платежу та швидкого створення інноваційних продуктів, використовуючи оперативну статистику та актуальні дані.
Забезпечте своїм клієнтам передовий технологічний досвід та будьте попереду у вашому онлайн-бізнесі. Завдяки розумінню локального ринку, ви можете налаштувати своє рішення відповідно до різних регіонів та підвищити ефективність продажів. Checkout.com пропонує різноманітні варіанти оплати, включаючи APM, цифрові гаманці, місцеві картки та інше.
Оптимізуйте свій розвиток за допомогою детальніших, практичних та доступних даних. Зручна та проста у використанні панель інструментів допоможе вам оцінити кожну можливість та перевершити очікування користувачів завдяки широкому спектру платіжних інтерфейсів, комфортним платежам та засобам захисту від шахрайства.
Checkout.com допоможе вам з усім, починаючи від PCI до SCA. Платформа надає детальну інформацію для перевірки вартості кожної транзакції. Комісія стягується відповідно до вашого бізнес-профілю – від прозорих комісій платіжних систем до комісії за обмін.
GoCardless
Приймайте одноразові та регулярні платежі безпосередньо з банківських рахунків клієнтів за допомогою GoCardless – рішення для обробки онлайн-платежів. Малий бізнес може отримати такі переваги, як покращення грошового потоку, зниження витрат, зменшення кількості невдалих платежів та можливість відстежувати платежі.
Платформа допомагає підприємствам зменшити відтік, операційні витрати, міжнародні бар’єри, час на оплату та ризики конверсії. Ви також можете збирати платежі за членство та підписки за допомогою прямого дебету по всьому світу. GoCardless також спрощує трудомісткий процес управління рахунками та полегшує їх відстежування.
GoCardless пропонує RESTful API, що забезпечує просту інтеграцію у ваш бізнес та вимагає менших інвестицій. Аналітика повторюваних платежів також допомагає керувати та прогнозувати збої платежів. Ви також можете вбудувати налаштований процес оформлення замовлення на свій веб-сайт, оптимізований для підвищення конверсії у більш ніж 30 країнах.
Надсилайте безпечні платіжні посилання своїм клієнтам, щоб легко отримувати платежі безпосередньо на рахунок вашої компанії. GoCardless має сертифікат ISO27001 та відповідає GDPR. Він має вбудовану відповідність та користується довірою багатьох компаній. Ви також отримаєте приклади коду на різних мовах програмування, включаючи Python, Java, .NET, JavaScript, Ruby та PHP, щоб створити план передплати.
WePay
WePay надає надійні API для онлайн-платформ на базі JPMorgan Chase. Платформа пропонує інтегровані платіжні рішення для систем POS, онлайн-майданчиків та систем SMB SaaS. Ви можете легко та швидко інтегрувати його за допомогою зразків коду з відкритим кодом та SDK.
Незалежно від вашої бізнес-моделі, WePay має рішення, яке підійде саме вам. Продавці, що мають рахунок в Chase, можуть швидко отримувати виплати в той самий день без додаткових витрат. Платформа також підтримує попередньо сертифіковані пристрої для рішень із використанням карток.
WePay керує питаннями відповідності, виплатами та ризиками, дозволяючи вам створювати найкращу взаємодію з користувачами, включаючи спілкування з клієнтами, звітність та адаптацію. Інформація надається через API WePay. Програмне забезпечення використовує різні способи оплати та оптимізовані варіанти для забезпечення безпеки, масштабованості та ефективності.
Stripe
Stripe забезпечує надійну платіжну інфраструктуру для вашого веб-сайту. Ви можете використовувати його API та програмне забезпечення для надсилання платежів, управління бізнесом в Інтернеті та прийому оплат. Незалежно від того, чи є ви стартапом, чи великою компанією, Stripe надає однаково якісні послуги для підприємств будь-якого розміру.
Stripe – це повністю інтегрований пакет, який допоможе вам створювати програми та веб-сайти для здійснення виплат та прийому платежів у всьому світі. Він пропонує широкий спектр продуктів для платіжних рішень для вашого бізнесу, що працює за передплатою, онлайн-магазинів, персональних продажів, майданчиків та програмних платформ.
Крім того, Stripe може допомогти вам надсилати рахунки-фактури, отримувати фінансування, випускати фізичні та віртуальні картки, керувати бізнес-витратами та боротися з шахрайством. Ви знайдете серверні та клієнтські бібліотеки PHP та React для iOS і .NET. Платформа працює на всіх рівнях фінансового стеку.
Stripe гарантує 99,99%+ безперебійної роботи, а також резервування та масштабованість. Він постійно впроваджує нові вдосконалення та функції, щоб ви могли залишатися на висоті. Ви також можете скористатися розумною оптимізацією Stripe, щоб отримати інформацію про збільшення прибутку, боротьбу з шахрайством, повернення коштів тощо.
Немає щомісячної плати, прихованих комісій або комісій за налаштування. Отримайте доступ до повного платіжного рішення за простою моделлю “оплата за використання”: 2,9% + 30 центів за успішну транзакцію.
Braintree
Охопіть більше покупців та збільште свій прибуток за допомогою платіжної платформи Braintree, яка пропонує інтегровану підтримку Venmo, PayPal, дебетових та кредитних карт, а також інших популярних цифрових гаманців, таких як Google Pay та Apple Pay.
Скористайтеся інноваціями, досвідом та масштабованими рішеннями від Braintree. Використовуйте тісні відносини Braintree з фінансовими установами та великий обсяг знань для збільшення конверсії. Це допоможе вам розширити свій ринок за допомогою технологій нового покоління та мережі PayPal.
Автоматизуйте серверні процеси та керуйте внутрішніми витратами, не втрачаючи прибутку. Ви також можете запобігти шахрайським транзакціям, виявивши їх під час підтвердження замовлень. Крім того, платформа надасть платіжний шлюз, рахунок продавця, шифрування даних через Braintree Vault, основні інструменти для боротьби з шахрайством, допомогу з міграцією даних, звітність, регулярне виставлення рахунків, інтеграцію сторонніх розробників, розширені інструменти для боротьби з шахрайством та багато іншого.
Сплачуйте лише за платіжні послуги, якими ви користуєтесь. Наприклад, якщо ви використовуєте картки та цифрові гаманці, ціна становитиме 2,59% від суми рахунку плюс 0,49 доларів США за транзакцію.
BlueSnap
Зменшіть витрати та збільште продажі за допомогою платіжної платформи “все в одному” BlueSnap. Платформа розуміє, як ваші платежі можуть впливати на ваш онлайн-бізнес, та пропонує рішення для підвищення частоти авторизацій, зниження відмов від оформлення замовлення, уникнення транскордонних комісій та зменшення технічної заборгованості.
Отримайте єдиний обліковий запис, що надає усі необхідні зручності. Усе рішення є модульним, тому ви можете використовувати функціонал відповідно до своїх потреб. Приймайте платежі різними способами за допомогою BlueSnap, включаючи оплату через POS-термінали, мобільні пристрої, онлайн-каси, підписки, віртуальний термінал, виставлення рахунків, майданчики, інтегровані платежі та автоматизацію AR.
Легко інтегруйте платформу з іншим програмним забезпеченням, таким як ERP-системи, CRM-системи, візки для покупок та інші бізнес-платформи, щоб працювати швидше та ефективніше. За допомогою Chargebacks911 та Kount захистіть свій бізнес від шахрайства та використовуйте вбудовані рішення для дотримання податкових і нормативних вимог. Отримуйте дані в режимі реального часу для швидких дій, отримуйте доступ до платіжного рішення будь-коли та з будь-якого місця, а також отримуйте точні звіти для покращення видимості та спрощення звірки.
Немає комісій за налаштування, додаткових зборів чи комісій за скасування. BlueSnap розробить модель ціноутворення відповідно до потреб вашого бізнесу. Ви отримаєте індивідуальні цінові рішення, включаючи глобальну обробку з єдиним обліковим записом, ціноутворення за принципом “обмін плюс”, ціноутворення за фіксованою ставкою, тарифи обробки даних рівня 2 та 3, тарифи обробки некомерційних платежів та автоматизацію дебіторської заборгованості.
PayPal
Безсумнівно, PayPal – одна з найпоширеніших платіжних платформ у всьому світі, що обслуговує підприємства будь-якого розміру, масштабу та галузі. Платформа пропонує численні інструменти для ведення бізнесу та покращення вашого зростання, надаючи клієнтам можливість платити з будь-якої точки світу.
Широкий набір функцій PayPal включає інтелектуальні технології для ваших щоденних потреб. Ви можете створювати посилання для спільного використання для оплати або додати повнофункціональну касу на свій веб-сайт. Розширюйте нові канали продажів за допомогою соцмереж, пропонуйте підписки або стягуйте плату за послуги.
У міру розвитку вашого бізнесу, комплексний інструмент комерційної платформи PayPal зростатиме разом з вами. Використовуйте додаток PayPal для перегляду комплексних рішень, що відповідають потребам вашого бізнесу. Застосовуйте такі рішення, як прийом платежів, здійснення виплат, створення рахунків-фактур, управління ризиками, прискорення зростання та оптимізація операцій, щоб ваш онлайн-бізнес розвивався швидше.
Adyen
Adyen пропонує будь-яке рішення: від прийому платежів онлайн на будь-якому пристрої чи каналі до додавання методів оплати для збільшення коефіцієнта конверсії. Ви можете використовувати майже усі способи оплати, яким довіряють ваші клієнти. Це дозволяє оптимізувати платежі в кожній точці взаємодії та підвищити рівень авторизації.
Інформаційна панель Adyen поєднує тестування, звітність та продуктивність в одному інтерфейсі. Вона розроблена з урахуванням вашої швидкості доставки, ресурсів розробки та потреби в налаштуванні. Захистіть себе від шахрайства за допомогою екосистеми ризиків на основі правил та штучного інтелекту. Крім того, надайте своїм покупцям швидкий та якісний досвід, на який вони очікують. Створіть унікальний досвід оплати та збільште кількість конверсій, заохочуючи лояльних покупців.
Налаштуйте платіжні потоки, рекламу, чайові, квитанції, мови та макети. Зробіть легким застосування винагород, купонів на знижку та платежів одним кліком. Забезпечте простий процес реєстрації для ваших клієнтів, щоб вони поверталися за новими покупками. Крім того, захистіть свою базу даних від зловмисників, підвищте рівень довіри ваших покупців та зменште проблеми з узгодженням і бухгалтерським обліком за допомогою простих та гнучких варіантів оплати для нових постачальників.
Adyen пропонує різні способи інтеграції платіжних рішень у ваш веб-сайт, використовуючи лише компоненти та API. Drop-in – це найпростіший та найшвидший спосіб додати способи оплати. Ви також можете додавати компоненти для кожного платежу та поєднувати їх із логікою форми. І найголовніше, ви можете створити свій інтерфейс користувача для методів оплати, що надасть вам повний контроль.
Adyen стягує лише комісію за обробку та комісію за транзакцію відповідно до обраного методу оплати. Немає комісії за встановлення, а також можна використовувати декілька банківських рахунків.
Як вибрати хороше рішення для обробки платежів?
Кожен бізнес має різні потреби, залежно від його розміру, аудиторії, бюджету та інших факторів. Однак, деякі речі є загальними: ви повинні отримати безпечне, просте та гнучке рішення. Тому, завжди обирайте рішення для обробки платежів на основі ваших унікальних потреб та довгострокових цілей. Перш ніж обрати постачальника платіжних послуг, врахуйте деякі фактори:
- Перевірте, наскільки простим та швидким є процес реєстрації для вас.
- Дізнайтеся про рівень успіху постачальника послуг. Це допоможе забезпечити простий процес оплати для ваших клієнтів, підвищити їх задоволеність та лояльність до бренду. Зверніть увагу на різноманітні варіанти оплати, прості розрахунки та швидкий потік транзакцій.
- Дізнайтеся про комісії за транзакції та порівняйте їх з іншими постачальниками, щоб обрати найкращий варіант з урахуванням вашого бюджету.
- Запитайте їх про безпеку їх платіжного рішення та правила відповідності для захисту облікових записів та даних покупців.
Висновок: яке майбутнє оплати? 💰
Потреба в рішеннях для онлайн-платежів стрімко зростає в усьому світі через збільшення кількості онлайн-покупок. І останні тенденції показують, що в майбутньому ця тенденція лише посилиться.
Отже, якщо ви працюєте в інтернеті, переконайтеся, що ви використовуєте найкраще рішення для обробки платежів у своєму бізнесі, щоб забезпечити покращений, швидший та безпечний процес транзакцій.
Можливо, вас також зацікавлять платіжні рішення для блогерів.