Основні положення
- Функція FV в Excel дозволяє розрахувати майбутню вартість інвестицій або позики, враховуючи процентну ставку та періодичні платежі.
- За допомогою FV можна визначити загальну суму заборгованості за кредитом, беручи до уваги початкову суму, нараховані відсотки та комісії.
- Функція FV також корисна для розрахунку майбутньої вартості заощаджень, враховуючи процентну ставку та регулярні внески.
Функція FV в Excel є потужним інструментом для фінансового планування. Вона дозволяє передбачити майбутню вартість грошей, враховуючи відсотки за позиками або зростання заощаджень з часом. Розглянемо детальніше, як працює ця функція та як її можна використовувати в різних сценаріях.
Що таке майбутня вартість (FV)?
Майбутня вартість (FV) – це вартість певної суми грошей у майбутньому, з урахуванням таких факторів, як процентні ставки та регулярні внески. В основі концепції FV лежить принцип тимчасової цінності грошей, який стверджує, що гроші сьогодні вартісніші, ніж аналогічна сума в майбутньому. Це відбувається через потенційну можливість грошей приносити дохід та через інфляцію.
Функцію FV можна використовувати як для розрахунку позик, так і заощаджень. Коли ви берете позику, кредитор нараховує відсотки за користування грошима. Ці відсотки накопичуються протягом усього терміну кредиту. FV допомагає визначити загальну суму, яку ви будете винні, включаючи накопичені відсотки.
З іншого боку, при заощадженнях важливу роль відіграє складний відсоток. Ви отримуєте відсотки не лише на початкову суму, а й на відсотки, які вже були нараховані. Функція FV допомагає врахувати цей процес зростання.
Концепція FV має практичне застосування у реальному житті. Наприклад, завдяки силі складних відсотків, навіть невелика різниця у процентній ставці може призвести до значних відмінностей у FV протягом тривалого часу. Ви можете краще зрозуміти це, використовуючи калькулятор складних відсотків у Excel.
Що таке функція FV в Excel?
FV є однією з найважливіших фінансових функцій в Excel. Вона обчислює майбутню вартість інвестиції або позики на основі регулярних платежів і постійної процентної ставки. Синтаксис функції виглядає так:
=FV(ставка, кпер, плт, [пс], [тип])
Де:
- ставка – процентна ставка за період, вказана у вигляді десяткового дробу (наприклад, 5% як 0,05).
- кпер – загальна кількість періодів виплат.
- плт – сума виплат за кожний період, яка має бути постійною протягом усього терміну інвестиції.
- пс (необов’язково) – поточна вартість або початкова сума, для якої потрібно розрахувати майбутню вартість. Якщо цей аргумент не вказано, Excel вважає його рівним нулю.
- тип (необов’язково) – це число 0 або 1, що вказує на час виплати (0 – кінець періоду, 1 – початок періоду). Якщо цей аргумент не вказано, Excel вважатиме його рівним нулю.
При розрахунках виплат за кредитом важливо переконатися, що ставка, кпер і плт використовують однакові часові інтервали. Наприклад, якщо ви робите щомісячні платежі, річну процентну ставку потрібно поділити на 12. Для розрахунку процентних ставок у різних сценаріях можна використовувати функцію RATE в Excel.
Розрахунок майбутньої вартості позики за допомогою FV в Excel
У контексті позик майбутня вартість представляє загальну суму заборгованості на певну дату в майбутньому, враховуючи початкову суму, нараховані відсотки та додаткові комісії.
Щоб використовувати функцію FV для розрахунку майбутньої вартості позики, вам знадобиться процентна ставка, кількість періодів виплат (кпер), платіж за період (плт) та початкова сума позики (пс). FV обчислить майбутню вартість, яка в цьому випадку є сумою, яку ви повинні будете повернути кредитору.
Якщо ви тільки починаєте працювати з фінансовими функціями Excel, рекомендуємо ознайомитися з нашим посібником по функції NPER. Розуміння основних принципів цих функцій значно полегшить вашу роботу.
Якщо FV показує позитивне значення, це означає, що ви ще повинні кредитору. Якщо FV дорівнює нулю, це означає, що ви погасили борг. Від’ємне значення FV означає, що ви не тільки погасили борг, а й позичили гроші та стали кредитором.
Розглянемо це на прикладі. Уявіть, що ви взяли позику на суму 15 000 доларів (пс) з річною відсотковою ставкою 5% і щомісячно вносите 500 доларів (плт) для її погашення. Ви можете використовувати функцію FV, щоб дізнатися, скільки ви будете винні банку через 20 місяців (кпер). Ось як:
- Виберіть комірку, де потрібно вивести результат FV.
- Введіть формулу:
=FV(5%/12; 20; 500; -15000)
- Натисніть Enter.
Формула показує, що через 20 щомісячних платежів ви все ще будете винні банку 5894 долари. Ви можете змінювати значення кпер, щоб побачити, скільки ви будете винні в різні моменти часу. Інструмент “Диспетчер сценаріїв” в Excel допоможе вам ефективніше аналізувати різні варіанти.
Розрахунок майбутньої вартості ощадного рахунку за допомогою FV в Excel
Щоб використовувати функцію FV для розрахунку майбутньої вартості заощаджень, вам потрібні такі дані:
- Процентна ставка по рахунку.
- Кількість виплат, які ви зробили на цей момент у майбутньому (кпер).
- Платіж за період (плт).
Майбутня вартість, обчислена FV, у цьому випадку представляє собою баланс ваших заощаджень.
На відміну від позик, FV у сценаріях заощадження може бути лише позитивним. Ще одна відмінність полягає в тому, що значення плт потрібно вводити як від’ємне, оскільки ви фактично віддаєте гроші.
Розглянемо приклад. Припустимо, ви хочете щомісяця заощаджувати 300 доларів (плт) на рахунку з річною процентною ставкою 12%. Ви можете використовувати функцію FV, щоб визначити, скільки ви заощадите за два роки.
Оскільки аргументи мають використовувати однакові одиниці часу, ви можете вказати 24 місяці замість двох років для кпер. Ось як ви можете використовувати функцію FV в цьому випадку:
- Виберіть комірку, де потрібно вивести результат FV.
- Введіть формулу:
=FV(12%/12; 24; -300)
- Натисніть Enter.
Формула повертає майбутню вартість ощадного рахунку через два роки після початку заощаджень, припускаючи, що баланс заощаджень до цього був нульовим. Якщо ви вже маєте певну суму заощаджень, вам потрібно вказати її як від’ємне значення в аргументі пс.
Наприклад, якщо у вас вже є 1000 доларів на ощадному рахунку, формула нижче покаже майбутню вартість через два роки:
=FV(12%/12; 24; -300; -1000)
Якщо ви маєте конкретну цільову FV, інструмент “Підбір параметра” в Excel може автоматично змінювати інші аргументи формули для досягнення бажаного результату.
Функція FV в Excel є універсальним інструментом для фінансового планування, незалежно від того, чи ви оцінюєте майбутню вартість позики, чи плануєте свої заощадження. Ці прогнози є дуже важливими для планування довгострокових фінансових цілей.
Після того, як ви навчитеся використовувати функцію FV, спробуйте поєднати її з іншими інструментами аналізу в Excel, наприклад, “Підбір параметра”, щоб приймати більш обґрунтовані фінансові рішення.