Інтернет речей (IoT) відкриває нові можливості для людей у різних галузях, зокрема у фінансових технологіях та банківській сфері, сприяючи більш ефективній та продуманій роботі та життю.
Для сучасних організацій IoT став ключовим інструментом. Він здатний збирати різноманітну інформацію з систем та пристроїв, висвітлюючи такі важливі аспекти, як ефективність обладнання, управління ланцюгами поставок, дані про клієнтів та багато іншого.
Завдяки цій прогресивній технології, покращується надання послуг, прискорюються робочі процеси, зростає якість взаємодії з клієнтами та впроваджуються інші корисні зміни.
Тому не дивно, що протягом останніх років сфера застосування IoT постійно розширюється.
Аналітичні звіти демонструють, що глобальний ринок IoT у банківській та фінансовій галузях (BFSI) має всі шанси зрости з 249,4 мільйона доларів США у 2018 році до вражаючих 2030 мільйонів доларів США до 2023 року.
Давайте розглянемо, як саме IoT впливає на ринок BFSI.
Що таке IoT?
Інтернет речей (IoT) – це інноваційна технологія, що забезпечує взаємодію між фізичними об’єктами та цифровими системами. Це досягається шляхом використання програмного забезпечення, датчиків та інших технологій, що дозволяють пристроям обмінюватися даними через Інтернет.
До типових прикладів відносяться фітнес-трекери, інтелектуальні замки, термостати, різні “розумні” пристрої, наприклад, лампи, та багато інших.
Уявіть собі годинник, який відстежує ваші фізичні активності, включаючи пройдену відстань, кількість кроків, пульс і т.д. Сьогодні це вже не фантастика, а реальний пристрій, доступний для широкого кола споживачів.
Сьогодні у світі налічується близько семи мільярдів підключених пристроїв, і експерти прогнозують, що ця цифра буде невпинно зростати.
Використовуючи IoT, ви отримуєте можливість обмінюватися даними між фізичними об’єктами, використовувати аналітичні інструменти, обробку великих масивів даних, хмарні технології та інші сучасні рішення, мінімізуючи при цьому інвестиції та людське втручання. Поява таких технологій, як постійне з’єднання, датчики з низьким енергоспоживанням, штучний інтелект, машинне навчання та інших, робить IoT реальністю.
Різноманітні галузі використовують IoT для інтелектуального виробництва, впровадження цифрових ланцюгів постачання, логістики з постійним підключенням, створення розумних міст, інтелектуальних енергомереж та інших цілей. Зараз IoT стрімко поширюється по всьому світу, зокрема у банківському та фінтех-секторах, де використовується для забезпечення кібербезпеки та впровадження інших сучасних рішень.
Як працює IoT?
Уявіть ситуацію: ви за кермом автомобіля і отримуєте повідомлення на свій телефон про низький рівень палива. А що, якщо система зможе не тільки попередити вас, але й підказати найближчі автозаправні станції?
Завдяки IoT, це не просто фантазії, а цілком можлива реальність.
Але як саме це працює?
Для розуміння принципів роботи IoT необхідно ознайомитися з його основними компонентами. Екосистема IoT складається з чотирьох ключових елементів:
1. Датчики/пристрої: Датчики або пристрої здійснюють збір даних з навколишнього середовища. Це може бути інформація про температуру, місцезнаходження об’єктів, відеопотоки та інше. Датчик фіксує зміни у навколишньому середовищі та передає ці дані для подальшої обробки. Таким чином, датчики та пристрої відіграють надзвичайно важливу роль в різних застосуваннях.
Сфери їх застосування практично безмежні.
Наприклад: GPS-датчик у смартфоні відстежує ваше місцезнаходження та пропонує маршрут до потрібного місця. А камери розпізнають ваші рухи для створення фотографій.
2. З’єднання: Після отримання даних з датчиків або пристроїв, вони передаються на хмарні сервери для обробки за допомогою відповідних платформ. Таким чином, з’єднання означає комунікацію між усіма компонентами екосистеми IoT, включаючи датчики, шлюзи, додатки користувача, платформи та маршрутизатори.
Ви маєте можливість контролювати всю систему IoT для вибору оптимального способу підключення. Стільникові мережі, такі як 5G або LTE, Bluetooth, Wi-Fi, Zigbee та інші, забезпечують передачу великих обсягів даних.
3. Обробка даних: Після отримання даних, вони піддаються обробці, для того, щоб отримати необхідні результати. Обробка даних є критично важливим етапом в IoT, дозволяючи зрозуміти природу отриманих відомостей. Аналіз даних виконується оперативно, щоб гарантувати високу якість результатів.
4. Інтерфейс користувача: Після аналізу отриманих даних, вони відображаються на екрані у зручному для кінцевого користувача форматі. Кожен пристрій IoT має унікальний інтерфейс, розроблений відповідно до його призначення.
У різних галузях промисловості IoT виконує важливу роль, працюючи ефективно та безпечно. Візьмемо для прикладу фінтех-індустрію або банківську справу.
- IoT спрощує процес стягнення заборгованості завдяки відстеженню ланцюга поставок за допомогою мереж і датчиків.
- Він дозволяє створювати вдосконалені системи безпеки для виявлення шахрайства.
- IoT аналізує усі з’єднання та оптимізує їх, покращуючи взаємодію з клієнтами.
Застосування IoT
Сьогодні IoT має широкий спектр застосувань, від медицини до банківської та фінансової сфери. Давайте розглянемо деякі з них:
Банківська справа та фінтех
IoT зробив значний внесок у розвиток фінтех-індустрії, зокрема в сферах обробки платежів і безпеки. В цьому контексті IoT виступає як інструмент кібербезпеки або мобільна POS-система для безпечного шифрування платіжної інформації.
Банки вже багато років використовують технологію IoT у своїй роботі. Банкомати (ATM) є одним із найяскравіших прикладів таких пристроїв. Вони дозволяють здійснювати транзакції в реальному часі та відображають залишок на рахунку без участі людини.
Фінтех поєднує штучний інтелект з промисловим IoT для оптимізації обслуговування клієнтів. Сьогодні фінтех-компанії надають оперативну підтримку користувачам в режимі реального часу, використовуючи IoT-системи. Адже очікування в черзі є серйозною проблемою для будь-якого банку. IoT допомагає банкам впроваджувати електронні системи черги, щоб клієнт потрапляв саме до того фахівця, який потрібен.
- Бездротові платежі та транзакції стають дедалі популярнішими.
- Носимі пристрої замінюють традиційні кредитні картки та смартфони для здійснення оплати.
- Автоматизація є ще одним важливим інструментом, який використовують банківські та фінтех-організації для підвищення продуктивності.
CPG, Auto Tech, Healthcare
IoT має безліч застосувань у різних галузях, від автомобілебудування до охорони здоров’я. У сфері охорони здоров’я датчики використовуються для відстеження стану пацієнтів в режимі реального часу, як у медичних закладах, так і за їх межами. Іншими словами, IoT допомагає медичним працівникам якісно піклуватися про своїх пацієнтів навіть у критичних ситуаціях.
Крім того, лікарні використовують розумні ліжка, оснащені датчиками, які збирають дані про життєві показники, рівень кисню в крові, температуру тіла, артеріальний тиск і т.д. IoT також допомагає в управлінні дорожнім рухом у містах, завдяки концепції розумних міст.
У компаніях CPG IoT реалізується у вигляді розумних полиць. Це економить багато часу і грошей, оскільки система інформує про наявні запаси в приміщенні. Також це дозволяє направляти потрібний товар потрібному споживачеві в режимі реального часу. CPG-компанії активно впроваджують технології IoT у своїй роботі, отримуючи вигоду як для себе, так і для своїх клієнтів.
В автомобільній промисловості IoT відіграє ключову роль. Автомобілі стають дедалі більш автоматизованими. Водій отримує сповіщення про низький тиск в шинах, перемикання передач при певній швидкості, дзвінки та іншу важливу інформацію під час поїздки.
Інтеграція з IoT дозволяє зменшити кількість людських помилок і зробити водіння більш комфортним. Системи управління автопарком сьогодні відіграють важливу роль у наданні якісних послуг. Пристрої IoT допомагають водіям виконувати свою роботу більш якісно – від технічного обслуговування до логістики. Головна перевага використання IoT – це дотримання вимог безпеки та охорони навколишнього середовища.
Реальні приклади IoT у банківській справі та фінтеху
Wearables – Wallet of Things
Сьогодні існує широкий вибір носимих пристроїв, від годинників і фітнес-трекерів до розумного одягу та ювелірних виробів, що підтримують функцію оплати. Для здійснення платежу достатньо просто піднести ваш пристрій до термінала, де буде зчитано інформацію з вашої збереженої картки.
Ці передові технології дозволяють пришвидшити процес оплати, позбавляючи вас від довгого очікування в чергах. Сучасний світ вимагає від людей впровадження інновацій, і носимі пристрої є яскравим тому прикладом. Вони знаходять своє застосування у сферах охорони здоров’я, оплати та багатьох інших.
Розумні платіжні контракти
Розумні платіжні контракти – це ще один ефективний інструмент, який використовують багато продавців і компаній. По суті, це контракт, який виконується автоматично, за допомогою заздалегідь прописаного коду. Угоди та коди зберігаються в децентралізованій мережі блокчейн. Код контролює виконання та транзакцію, роблячи їх незворотними та легко відстежуваними.
Розумні контракти дозволяють укладати угоди між анонімними сторонами без залучення юридичних систем, зовнішніх механізмів примусового виконання та центральних органів влади. Основною метою є встановлення довіри між сторонами, для уникнення фальсифікацій, змін та непорозумінь.
Системи безпеки
Безпека є пріоритетом для всіх, тому на ринку з’являється дедалі більше різноманітних систем захисту.
Системи безпеки є важливим інструментом IoT, який працює за однаковими принципами, незалежно від того, чи є це пристрій або програмне забезпечення. Коли система використовує взаємодіючі пристрої та компоненти для захисту, вона називається системою безпеки.
Камери безпеки та датчики руху є основними елементами захисту, які використовуються в багатьох будинках та компаніях. Датчики розбиття скла та сирени широко застосовуються у банківському, фінансовому та інших суміжних секторах.
Банківські та фінтех-компанії активно використовують системи безпеки, для створення ефективної стратегії захисту.
Переваги IoT у банківській справі та фінтеху
Аналіз даних
Аналіз даних є надзвичайно важливим, оскільки дозволяє отримати цінну інформацію для оптимізації різних аспектів діяльності компанії.
IoT допомагає банкам і фінансовим установам збирати та аналізувати дані в режимі реального часу. Наприклад, можна аналізувати використання банкоматів у різних містах і районах. На основі цих даних, організації можуть приймати рішення щодо необхідності зменшення або збільшення кількості банкоматів в конкретних локаціях.
Крім того, IoT допомагає банкам та фінансовим установам впроваджувати послуги за запитом, наприклад, встановлення банкоматів поблизу клієнтів, для підвищення доступності їхніх послуг.
Аналіз даних також допомагає зрозуміти ланцюг створення вартості, від постачальників до роздрібних продавців. Отримання фінансової інформації на основі даних дозволяє покращити показники обороту за допомогою більш ефективних стратегій.
Управління взаємовідносинами з клієнтами
Підтримка якісних взаємовідносин з клієнтами є важливим фактором успіху будь-якого бізнесу. Це переконує клієнтів, що їх цінують, і допомагає будувати довгострокові стосунки.
Збір даних про клієнтів допомагає банкам та фінансовим установам розуміти їхні потреби та проблеми. Ця інформація допомагає вирішувати проблеми та краще задовольняти потреби клієнтів. Таким чином, можна покращити відносини з клієнтами та показати їм, що їхня думка має значення.
Кібербезпека
Ризики кібербезпеки зростають у всіх сферах, і банки та фінансові установи є однією з головних цілей зловмисників. Хакерські атаки використовуються для злому систем і мереж, з метою крадіжки даних та фінансових ресурсів.
Використовуючи IoT, фінансові установи можуть зробити процес ідентифікації користувачів більш безпечним і простим. Це дозволяє захистити дані користувачів та мінімізувати ймовірність витоків інформації.
Наприклад, Nymi – це розумний браслет, який може фіксувати серцебиття користувача для надання доступу до пристрою. Для цього достатньо просто доторкнутися до нього. Крім того, пристрої IoT зі штучним інтелектом здатні виявляти спроби злому, що дозволяє банкам вчасно реагувати на загрози.
Персоналізований маркетинг
Персоналізація є ключовим елементом сучасного маркетингу. Клієнти цінують персоналізовані послуги та продукти, які відповідають їхнім індивідуальним потребам.
IoT може надати вам у цьому значну допомогу. Він може збирати цінні дані про ваших клієнтів, що дозволить вам скерувати ваші маркетингові зусилля на задоволення їхніх потреб. Ви зможете створювати корисні продукти, послуги та посібники, які допомагають клієнтам вирішувати проблеми та покращувати свій досвід.
Планування та управління продуктом
Успіх продукту залежить від того, як його сприймають клієнти. Саме тому планування та управління продуктом є такими важливими.
Використовуючи дані, зібрані з систем IoT, можна розробляти ефективні стратегії управління продуктами. Це допомагає зрозуміти, чи подобається ваш продукт клієнтам, які його елементи є найбільш популярними, а які потребують покращення. Можна контролювати запаси, вчасно обробляти замовлення та багато іншого. Все це підвищує рівень задоволеності клієнтів і сприяє успіху вашого бізнесу.
Покращене прийняття рішень
Прийняття якісних рішень у різних аспектах діяльності є ключовим фактором успіху. Це стосується планування продукту, запуску, маркетингу, продажів та інших важливих напрямків.
Аналізуючи величезні обсяги даних, системи IoT можуть генерувати цінну інформацію, яка використовується для прийняття обґрунтованих рішень. Це підвищує прибутковість, захищає організаційні дані, гарантує своєчасне задоволення потреб клієнтів.
Розумні взаємодії
Фінансові організації використовують інтелектуальні рішення, такі як чат-боти, на своїх веб-сайтах або в додатках, щоб надавати підтримку клієнтам у будь-який час і в будь-якому місці. Це дозволяє надавати оперативну допомогу, не змушуючи клієнтів чекати на відповідь представника служби підтримки.
Отже, ми розглянули деякі з численних переваг IoT, але ця технологія також має ряд викликів, з якими стикаються банки та інші фінансові організації.
Виклики IoT у банківській справі та фінтеху
Ось деякі з основних проблем, пов’язаних з впровадженням IoT у сфері фінтеху та банківської справи:
Відсутність встановлених/загальних стандартів технічного обслуговування
Сьогодні не існує загальноприйнятих стандартів для забезпечення сумісності, управління та технічного обслуговування пристроїв IoT. Це створює труднощі для користувачів, які використовують пристрої від різних виробників, при спробах налаштувати їхню взаємодію.
Крім того, банки та фінансові компанії працюють з величезними масивами даних, які зберігаються на різних пристроях IoT, що ускладнює їхнє ефективне управління.
Хакери
У IoT, особливо в споживчих технологіях, збираються дані користувачів про їхній розпорядок дня. Ці дані використовуються для надання більш якісних послуг.
Проте, ці дані проходять через різні вузли мережі, такі як пристрої, служби та рішення. Отже, пристрої зберігання даних стають вразливими до ризиків і порушень.
Кібератаки, такі як DDoS, DoS, крадіжка даних тощо, є поширеним явищем в системах IoT. Ці ризики є особливо небезпечними для банків та фінтех-компаній, де зберігається важлива інформація, наприклад, персональні дані клієнтів, дані кредитних та дебетових карток, кошти тощо.
Витік або крадіжка цієї інформації може призвести до шахрайства, крадіжки грошей та інших негативних наслідків.
Рівень безробіття
У епоху активного розвитку IoT машини виконують дедалі більше функцій.
Отже, що будуть робити ті люди, яких замінили машини?
Наприклад, організація може вирішити використовувати цілодобовий чат-бот замість групи фахівців служби підтримки. Це буде економічно вигідне, безпомилкове та невичерпне джерело підтримки.
Проте, це призводить до зростання рівня безробіття, особливо в умовах після COVID-19, коли багато людей вже втратили свою роботу.
Майбутнє IoT
За останні кілька років IoT набув широкого поширення у різних сферах, зокрема у банківській справі та фінтеху. Це вигідно як для організацій, так і для клієнтів, тому інтелектуальні технології, такі як переносні пристрої, розумні платежі, системи безпеки та інше, активно використовуються.
IoT все ще знаходиться на стадії розвитку, але його майбутнє видається досить перспективним, судячи з його поширення серед клієнтів і організацій.