Необхідність спеціальних розрахункових рахунків для бізнесу
Якщо ви керуєте малим підприємством або стартапом, наявність окремого розрахункового рахунку є ключовою для забезпечення безпеки ваших коштів та створення надійної фінансової звітності.
Ведення стартапу чи малого бізнесу передбачає безліч завдань: контроль запасів, виставлення рахунків, оплата постачальників та співробітників, а також управління різними способами оплати. Звичайного поточного рахунку недостатньо для забезпечення потреб сучасного підприємця.
Наявність спеціального рахунку є необхідною умовою для зростання та стабільності вашого бізнесу. Це дозволяє відокремити фінанси вашого підприємства від особистих, що сприяє ефективнішому управлінню фінансовими операціями.
Що являють собою бізнес-розрахункові рахунки?
Бізнес-розрахункові рахунки дозволяють вам керувати всіма основними фінансовими завданнями вашого підприємства. Це включає оплату постачальникам чеками, внесення чеків від клієнтів, електронні транзакції, внесення та зняття готівки та багато іншого.
На перший погляд може здатися, що немає суттєвої різниці між бізнес-рахунками та особистими. Проте, на відміну від особистих рахунків, бізнес-рахунки часто мають пов’язані з ними комісії.
Хоча багато банків можуть відмовлятися від таких комісій, потрібно відповідати певним вимогам, які, як правило, є більш високими порівняно з аналогічними вимогами для особистих рахунків. Незважаючи на це, бізнес-рахунки відіграють важливу роль для нових та малих підприємств.
Раніше підприємства створювали рахунки у таких банках, як Citibank або Bank of America. Зараз різні фінтех-компанії пропонують можливість відкриття таких рахунків. Ці нові платформи часто надають додаткові інструменти для управління бізнесом, і їх варто розглянути.
Типові функції бізнес-розрахункових рахунків
Банки та інші фінансові установи, що надають послуги розрахункових рахунків, пропонують своїм клієнтам різноманітні зручні функції. Ось перелік деяких типових можливостей цих рахунків:
#1. Більшість фінансових установ пропонують онлайн-банкінг, який є важливим для сучасного ведення бізнесу.
#2. Банки часто надають бізнес-рахунки з низькими або нульовими комісіями для стартапів та малого бізнесу.
#3. Багато організацій дозволяють інтегрувати бізнес-рахунок з популярним програмним забезпеченням для бухгалтерського обліку та розрахунку заробітної плати.
#4. Для зручного керування, ці рахунки часто можна контролювати через мобільні додатки.
#5. Більшість компаній встановлюють високі ліміти для щоденних або місячних транзакцій, а деякі не мають обмежень.
#6. Багато розрахункових рахунків для малого бізнесу мають привабливі програми винагород та знижок, які можна використовувати як в професійних, так і в особистих цілях.
#7. Деякі банки дозволяють безкоштовно переказувати кошти між кількома рахунками, рахунками партнерів, або особистими та бізнес-рахунками.
#8. Деякі банки не стягують комісію за обробку готівкових депозитів для підприємств, які працюють з великими обсягами готівки.
#9. Чимало банків та фінтех-компаній пропонують власникам бізнес-рахунків послуги поза робочим часом для термінових депозитів або зняття коштів.
#10. Багато банків пропонують захист від відповідальності, щоб захистити вас від несанкціонованого використання рахунку.
Нижче наведено деякі з найкращих розрахункових рахунків для малого та середнього бізнесу в США:
Novo
Якщо ви власник бізнесу, який прагне збільшити прибуток за рахунок скорочення часу, зусиль та фінансових витрат, варто розглянути Novo. Їхній онлайн-продукт для бізнес-розрахунків є безкоштовним. Крім того, їхній зручний онлайн-банкінг дозволяє заощадити час та зусилля.
Вам не потрібно буде експортувати банківські та фінансові дані з онлайн-порталу для завантаження в сторонні бізнес-інструменти. За допомогою модуля інтеграції додатків ви можете підключити такі інструменти, як QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify та інші.
Основні переваги Novo:
- Інтегрований інструмент для виставлення рахунків, який дозволяє автоматично виставляти рахунки без помилок.
- Нульова щомісячна плата за обслуговування рахунку.
- Можливість позначати транзакції за клієнтами, продуктами, агентами тощо.
- Безкоштовні чеки, відправлені поштою.
- Безпечні та безкоштовні перекази коштів.
Мінімальна вимога для відкриття рахунку становить 50 доларів США. Після відкриття рахунку немає вимог до мінімального балансу.
Relay Financial
Ще одним зручним постачальником послуг для бізнес-рахунків є Relay. Ця платформа управління фінансами швидко розвивається завдяки безкоштовному онлайн- та мобільному банкінгу. Якщо ви прагнете отримати високу цінність для свого бізнесу, скористатися гнучкою структурою комісій, різноманітними банківськими послугами та низькими комісіями, варто відвідати їхній веб-сайт для ознайомлення з їхніми пропозиціями.
Ви можете не турбуватися про штрафи та комісії за великі суми прямих депозитів, переказів ACH або банківських переказів. Послуги є масштабованими, і ви можете в будь-який момент зв’язатися з менеджером для внесення змін.
Бізнес-банкінг потребує надійного страхування, тому Relay Financial пропонує страхування вкладів на суму до 250 000 доларів США від Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC). Банківські картки, які використовуватиме ваш бізнес, будуть забезпечені страховим покриттям нульової відповідальності Mastercard. Також ви отримаєте двофакторну аутентифікацію для додаткової безпеки.
Wise
Якщо ваш бізнес працює на міжнародному рівні, вам необхідно мати можливість надсилати та отримувати кошти за кордон. Відправлення та отримання іноземної валюти, наприклад доларів США, часто передбачає комісії за конвертацію та транзакції. Ці витрати накопичуються і негативно впливають на ваш прибуток. Тому ви можете скористатися послугами Wise, яка є лідером у сфері міжнародних грошових переказів, пропонуючи низькі комісії за конвертацію та транзакції.
Хоча Wise не є традиційною банківською платформою, ви можете керувати своїми іноземними валютами онлайн. Якщо вам потрібні кошти на вашому місцевому банківському рахунку у національній валюті, ви можете конвертувати заощаджені кошти в іноземній валюті та переказати їх на свій банківський рахунок.
Крім того, Wise пропонує мультивалютні бізнес-рахунки. Ви зможете приймати платежі від клієнтів в різних валютах та конвертувати їх у потрібну національну валюту безпосередньо. Це допоможе вам заощадити на конвертаціях та комісіях. Для зручного обліку операцій ви можете підключити Wise до QuickBooks.
Revolut
Якщо ви цінуєте бренди з елегантним дизайном, зверніть увагу на Revolut. Ви отримаєте високотехнологічні банківські послуги для бізнесу, бізнес-картки та грошові перекази за низькими комісіями. Крім того, ви зможете отримати кешбек від 1,5% до 1,9% за кожну витрату через банківську картку Revolut. Ніяких миль або бонусних балів – лише пряма готівка.
Інші корисні функції:
- Можливість додавати кількох адміністраторів для бізнес-акаунту через підписку.
- Фізичні та віртуальні передоплачені картки для контролю витрат бізнесу.
- Мультивалютність, що включає до 28 валют, коди сортування, IBAN тощо.
- Інструменти для виставлення рахунків з автоматичним узгодженням, сповіщеннями про відправку та оплату рахунків.
Для цілей бухгалтерського обліку та аудиту, ви можете інтегрувати свій бізнес-рахунок з Clear Books, Xero, QuickBooks та здійснювати онлайн-облік безпосередньо з банківського порталу.
Mercury Bank
Mercury Bank обирають технологічні стартапи, які цінують передові технології у веденні свого бізнесу. Якщо ви шукаєте саме такі рішення, Mercury Bank може стати вашим вибором.
Деякі особливості Mercury Bank:
- Наявність ощадних та розрахункових рахунків.
- Відсутність вимог до мінімального балансу.
- Безкоштовні міжнародні та внутрішні банківські перекази.
- Банківські партнери Mercury застраховані FDIC.
Як і в інших платформах, ви можете інтегрувати свої рахунки Mercury з Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal тощо, що спростить платежі та облік. Крім того, якщо ваш баланс вищий, ви отримуєте ексклюзивний доступ до послуг Mercury Tea та Mercury Treasury, що включають онлайн-знижки, знижки для розробників, доступ до грошового ринку та торгівлі цінними паперами.
Bluevine
Якщо ви власник малого бізнесу, і вам потрібен банківський партнер, який цінує малі підприємства, зверніть увагу на Bluevine! Щоб ви могли інвестувати більше коштів у свій бізнес, Bluevine скасовує багато типових комісій за ведення поточного рахунку.
Комісії, від яких вас звільнить поточний рахунок Bluevine:
- Відсутність мінімального балансу та штрафів за мінімальний баланс.
- Нульові комісії за транзакції вхідних банківських платежів.
- Відсутність комісії за недостатність коштів.
- Без комісій з карток банкоматів, щомісячно чи щорічно.
LendingClub
Іншим варіантом для розрахункових рахунків для бізнесу є Tailored Checking Business Banking від LendingClub. Цей рахунок орієнтований на мобільні платформи, дозволяючи вам виконувати фінансові та банківські операції безпосередньо з вашого мобільного пристрою:
- Вносьте чеки онлайн, завантажуючи їх зображення за допомогою Mobile Check Deposit.
- Використовуйте захищений мобільний гаманець для кредитних та дебетових карт.
- Завантажуйте електронні виписки в будь-який час з мобільного пристрою.
- Керуйте бухгалтерією, проводьте аудит та звіряйте транзакції за допомогою Autobooks.
Особливості рахунку:
- Мінімальний депозит 100$.
- Щомісячна плата 10$, яка скасовується при більшому балансі.
- Мінімальна річна процентна ставка 0,10%.
Також ви отримуєте кешбек до 1% за всі витрати з дебетової картки. Таким чином, ви заробляєте навіть тоді, коли витрачаєте гроші на бізнес.
Axos Bank
Axos є надійним банківським брендом, коли вам потрібні ощадні, розрахункові та кредитні рахунки для бізнесу. Скористайтеся їхнім рахунком Basic Business Checking, щоб спростити свої фінансові операції та отримати бонус 200 доларів, якщо ви нещодавно відкрили малий бізнес.
Окрім 100% онлайн-банкінгу та мобільного банкінгу, ви можете скористатися такими функціями:
- Немає вимог до початкового депозиту.
- Нульовий середній залишок на кінець місяця.
- Необмежене відшкодування комісій за користування банкоматом.
- Перші 50 чеків безкоштовно.
- Розширені переваги картки VISA.
Усі депозитні рахунки, якими ваш бізнес може керувати через Axos, застраховані FDIC. Також, якщо ви хочете, щоб ваші гроші приносили дохід, ви можете скористатися послугами Axos Invest та інвестувати свої кошти у фондовий ринок.
Silicon Valley Bank (SVB)
Обирайте банк, який спеціалізується на обслуговуванні стартапів, – Silicon Valley Bank (SVB). У перші три роки комісії не стягуються, заощадження мають хорошу відсоткову ставку та ви отримуєте необмежену кількість бонусних балів за покупки з використанням картки. Крім того, немає вимог до мінімального балансу.
Найбільшою перевагою цього рахунку є інструменти, які він надає для допомоги новим підприємствам.
Компанії можуть скористатися ресурсами, рекомендаціями та можливостями завдяки семінарам з найму персоналу, мережевим заходам, зустрічам засновників та інвесторів, а також інструментами для збору коштів. Також ви можете придбати понад 50 програм та сервісів, таких як AWS, Salesforce та Zendesk.
Grasshopper
Багато власників малого бізнесу обирають Grasshopper як їхній улюблений поточний рахунок, і ось чому: цей рахунок повністю безкоштовний та надає чудові переваги. Крім того, ви можете отримати необмежений кешбек 1% від суми витрат через дебетову картку.
Ви можете користуватися необмеженою кількістю безкоштовних транзакцій (включаючи ACH та вхідні перекази) на Grasshopper. Також вам потрібно лише 5 хвилин, щоб відкрити бізнес-рахунок на цій платформі через онлайн-заявку.
Власники цього рахунку можуть безкоштовно знімати кошти у понад 46 000 банкоматів по США. Вони також можуть використовувати такі функції, як онлайн-банкінг та безкоштовна оплата рахунків.
NorthOne
Якщо ви починаєте бізнес, NorthOne пропонує один із найкращих рахунків для бізнесу. Використовуючи його, ви можете виконувати більшість банківських операцій, таких як створення рахунків, платіжних відомостей та банківські перекази.
Ця платформа пропонує просте управління банківськими операціями за допомогою мобільних додатків. Ви можете звернутися до їхньої команди підтримки через чат, якщо виникнуть питання щодо використання функцій або керування рахунком.
Основні особливості цього фінтех-сервісу:
- Швидкі депозити для заощадження вашого часу.
- Реферальні бонуси за рекомендації NorthOne.
- Легка інтеграція з такими програмами, як Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP.
- Підтримка всіх постачальників платіжних терміналів.
Підсумок
Бізнес-рахунки надають додаткові зручності для власників малого бізнесу. Використовуючи ці рахунки, ви можете керувати усіма фінансовими операціями, пов’язаними з бізнесом, з одного місця.
Тут ми перерахували деякі з найкращих компаній, що пропонують бізнес-рахунки. Оскільки банківські потреби різняться, ознайомтеся з їхніми функціями, щоб вибрати той варіант, який найкраще підійде вашому стартапу чи малому підприємству.
Використовуючи ці рішення для управління витратами, ви також можете ефективніше відстежувати витрати вашого бізнесу.