Спеціалізоване програмне забезпечення для ведення персонального бюджету є надійним помічником у плануванні витрат, формуванні звички заощаджувати, контролі інвестицій та боргів, а також у досягненні фінансових цілей.
Що таке персональний бюджет та програмне забезпечення для його управління?
Бюджетування – це процес створення фінансового плану, який визначає, як будуть розподілятися ваші кошти. По суті, це баланс між вашими доходами та витратами. Якщо ваші витрати перевищують доходи, це є сигналом фінансової нестабільності. На жаль, багато людей не контролюють свої витрати, що призводить до менших заощаджень та постійного накопичення боргів.
Програмні рішення та мобільні додатки для персонального бюджету допомагають опанувати основи фінансової грамотності, ефективніше керувати грошима та прокладати шлях до досягнення майбутніх фінансових цілей.
Чому необхідний персональний бюджет і для чого використовувати спеціалізоване програмне забезпечення?
Навіть якщо у вас немає конкретної мети, як-от погашення боргу чи накопичення коштів, персональний бюджет сприяє фінансовому благополуччю. Він дозволяє уникнути імпульсивних покупок, спланувати майбутні витрати та відстежувати рух грошей. Ви отримуєте чітке уявлення про те, куди і скільки ви витрачаєте.
Вибір найкращого фінансового додатку залежить від вашої індивідуальної ситуації. Програмне забезпечення для управління бюджетом є не лише інструментом для відстеження витрат, а й помічником у керуванні вашим інвестиційним портфелем.
Скільки коштує програма для бюджетування?
На ринку є як безкоштовні додатки, так і ті, які вимагають щомісячної або річної плати. Середня ціна коливається від 5 до 12 доларів на місяць. Зазвичай платні версії пропонують ширший функціонал і кращу технічну підтримку.
Наш список найкращих програм для управління особистими фінансами включає як платні, так і безкоштовні варіанти, що дозволяє задовольнити широкий спектр фінансових потреб. Ознайомтеся з ним, щоб організувати свої фінанси в найкоротший термін.
Personal Capital
Personal Capital є ідеальним варіантом для інвесторів, оскільки він пропонує надійний функціонал для бюджетування, планування заощаджень та пенсійного забезпечення. З його допомогою легко контролювати інвестиції, відстежувати вартість активів, рух коштів та отримувати інвестиційні звіти, що дозволяє тримати фінанси під контролем в одному місці.
Ключові особливості:
- Безкоштовне використання.
- Інтегрована фінансова панель для контролю всіх аспектів фінансів.
- Інструменти інвестиційного та пенсійного планування.
Personal Capital поєднує в собі функції бюджетування та інші фінансові інструменти в одному комплексному рішенні. Ви можете відстежувати витрати, аналізувати ефективність інвестицій в реальному часі, ставити пенсійні цілі та спостерігати за зростанням капіталу. Крім того, доступна функція аналізу інвестиційного портфеля, яка оцінює розподіл ваших активів з урахуванням віку та обставин.
Інструмент аналізу інвестицій доступний лише у веб-версії. Однак, мобільні додатки для iOS та Android пропонують різноманітні функції, включаючи інтерактивні інструменти для відстеження руху коштів та інвестицій. Фінансові консультанти можуть надати вам рекомендації щодо інвестиційних можливостей, але будьте готові до того, що вам можуть запропонувати послуги управління капіталом від Personal Capital.
You Need A Budget (YNAB)
You Need A Budget (YNAB) пропонує гнучкий набір функцій за розумною ціною. Програма допомагає розробити інноваційний та перспективний бюджет для ваших витрат. Крім того, вона надає інструменти для відстеження цілей і створення звітів, що дозволяє контролювати свій фінансовий прогрес.
Ключові особливості:
- Можливість підключення банківських рахунків або ручного введення транзакцій.
- Інформація в реальному часі доступна з будь-якого пристрою.
- YNAB допомагає досягти бюджетної дисципліни, а не просто автоматизує процес.
YNAB є одним з найбільш ефективних інструментів для управління бюджетом та фінансами. Він забезпечує всі необхідні функції для ефективного та надійного бюджетування.
Програма заснована на чотирьох принципах, включаючи принцип надання “роботи” кожному долару. YNAB допомагає розподілити кожну гривню, щоб забезпечити її розумне використання.
Гнучкі звіти та відстеження цілей з використанням корисних графіків і діаграм допомагають дотримуватися бюджету. YNAB також пропонує комплексне навчання, яке включає понад 100 онлайн-уроків, а також оновлення в режимі реального часу, щоб ви завжди знали, куди йдуть ваші гроші, і могли вносити зміни у будь-який момент.
PocketGuard
PocketGuard є чудовим вибором для студентів, оскільки він дозволяє швидко визначити доступну для витрат суму грошей. Інструменти відстеження цілей та проста кругова діаграма допомагають новачкам контролювати дотримання бюджету. Більшість функцій безкоштовні, що робить його ідеальним для тих, хто має обмежений бюджет.
Ключові особливості:
- Більшість функцій доступні безкоштовно.
- Функція PocketGuard In My Pocket миттєво показує суму готівки, яку можна витратити.
- Інтелектуальні алгоритми визначають можливості для заощадження.
Для студентів, які тільки починають знайомитися з управлінням фінансами, PocketGuard пропонує простий інтерфейс та зрозумілі кругові діаграми. Функція PocketGuard In My Pocket мінімізує ризик овердрафту, постійно відстежуючи доступні кошти.
Незважаючи на те, що безкоштовна версія не пропонує всіх можливостей платної, студенти, ймовірно, вважатимуть програму достатньо потужною для того, щоб уникнути щомісячної плати. Крім того, алгоритми для виявлення непотрібних підписок можуть допомогти студентам заощаджувати більше грошей.
Mint
Mint є оптимальним вибором для тих, хто тільки починає працювати з бюджетними програмами. Mint об’єднує всі ваші рахунки в одному місці, дозволяє відстежувати витрати та пропонує додаткові функції, такі як доступ до вашого кредитного рейтингу. Mint спрощує бюджетування, дозволяючи підключити ваші рахунки та порівняти ваші витрати з середніми показниками по країні. Ці інструменти допоможуть вам визначити, чи рухаєтесь ви у правильному напрямку.
Ключові особливості:
- Програмне забезпечення безкоштовне.
- Фінансова панель Mint відстежує ваш капітал та відображає всі рахунки в одному місці.
- Транзакції автоматично класифікуються.
Mint допомагає створити ваш перший бюджет, надаючи повний перелік категорій та порівнюючи ваші витрати з середніми показниками по країні. Ви також можете підключити свої рахунки до фінансових установ. Транзакції автоматично класифікуються, що дозволяє відстежувати відповідність бюджету.
Mint є безкоштовним і дозволяє відстежувати капітал і прогрес у досягненні цілей. Хоча є різні попередньо встановлені параметри, можливість встановити виплату іпотеки як одну з цілей відсутня.
Simplifi
Simplifi є однією з найпопулярніших програм для управління особистими фінансами, яка дозволяє керувати різними аспектами фінансового життя: від бюджетування до відстеження боргів, цілей заощаджень і навіть надає інвестиційні рекомендації. Програма підтримує експорт в Excel, що дозволяє аналізувати дані.
Однією з найцінніших функцій є можливість оплати рахунків безпосередньо з програми. Також можна відстежувати вартість активів для точного розрахунку власного капіталу. Simplifi підходить як для особистих, так і для ділових витрат, і навіть може виконувати завдання з управління майном, наприклад, відстежувати орендну плату. Програмне забезпечення коштує 35,99 доларів США і сумісне з Windows, macOS, iOS та Android.
Tiller
Tiller дозволяє переглядати всю фінансову інформацію в одному місці, автоматично оновлюючи дані про кредитні картки, позики, інвестиції та інші рахунки у шаблоні Google Sheet або Excel. Tiller надає готові шаблони для організації інформації, або ви можете налаштувати електронну таблицю під власні потреби.
Програма надсилає щоденні електронні листи з оновленими балансами та транзакціями. Вартість складає 79 доларів США за рік, або 6,58 доларів США на місяць. Доступний 30-денний пробний період, щоб визначити, чи підходить вам ця програма.
Money Dashboard
Money Dashboard є ефективним інструментом для управління фінансами. Підключивши кредитні картки та банківські рахунки, ви можете переглядати всі заощадження, зняття та витрати в одному місці за допомогою одного входу.
Money Dashboard відстежує ваші витрати, представляючи їх у вигляді кругової діаграми, де наочно видно витрати на кредитні картки, товари, транспорт та інші категорії. Він також надає огляд балансу, показуючи точну суму на кожному рахунку, яку можна порівняти з балансом попереднього місяця для оцінки ефективності управління фінансами. Це чудовий спосіб мотивувати себе.
Money Dashboard є безпечним інструментом, оскільки використовує той же рівень захисту, що і ваш банк. Додаток доступний лише для читання, що гарантує безпеку ваших грошей. Існують версії для Android та iOS, обидві з яких можна завантажити безкоштовно.
Moneydance
Moneydance призначений для користувачів Mac (також доступний для Windows або Linux). Це програма для управління особистими фінансами зі зручним інтерфейсом. Після установки ви побачите свій бюджет, майбутні витрати та багато іншого. При натисканні на елемент на бічній панелі зліва головна сторінка змінюється відповідним чином.
Однією з корисних функцій є облікова книга, яка нагадує традиційну чекову книжку. Також доступний додаток для iOS, що дозволяє записувати транзакції на ходу та синхронізувати їх з програмою на комп’ютері.
На жаль, для користувачів з Великобританії Moneydance не підтримує протокол підключення до банків Великобританії, що означає необхідність ручного завантаження транзакцій та переказу коштів через програму банку. Для користувачів зі США такої проблеми немає.
Програма пропонується для всієї сім’ї, а не для одного комп’ютера, тобто ви можете використовувати її на кількох домашніх комп’ютерах. Безкоштовна пробна версія відсутня, але надається 90-денна гарантія повернення коштів.
HoneyMoney
HoneyMoney – це безпечний спосіб контролювати фінанси, відстежувати звички та аналізувати транзакції. Інструмент автоматично вводить деталі транзакції, класифікує їх, створює діаграми та звіти, а також дозволяє швидко ввести опис або суму. Зручно планувати як нерегулярні, так і регулярні транзакції.
Користувачі можуть планувати свої грошові потоки та витрати на основі майбутніх доходів у календарі. Програма також стимулює грошовий потік на основі історії, надаючи прогнози для інвестування та легкого планування платежів. Витрати розподіляються за категоріями, порівнюються періоди витрат, відстежується чистий капітал та прогнозуються майбутні залишки на рахунку.
Переваги використання HoneyMoney:
- Відстеження рівня заощаджень.
- Аналіз витрат.
- Моніторинг прогресу фінансових цілей.
- Підтримка 172 валют.
Які функції варто шукати в програмному забезпеченні для бюджетування?
При виборі програми для бюджетування, зверніть увагу на наступні важливі функції:
Інтеграція з рахунками: Підключення банківських рахунків дозволяє автоматично відстежувати витрати та контролювати виконання бюджету без необхідності ручного введення даних. Програма має зчитувати ваші банківські операції та узагальнювати транзакції.
Категорії витрат: Програмне забезпечення має автоматично класифікувати транзакції, або ж надавати можливість робити це вручну. Більшість програм пропонують попередньо встановлені категорії, але також дозволяють створювати власні.
Звітність: Програма має створювати графіки та діаграми, які відображають структуру витрат.
Додаткові функції: Деякі програми надають безкоштовне відстеження кредитного рейтингу, інвестицій, власного капіталу та інші можливості.
Заключні слова 💰
На відміну від традиційного бухгалтерського програмного забезпечення, яке зосереджується на обліку отриманих та витрачених коштів, програми для персонального бюджетування орієнтовані на перспективу. Вони дозволяють розподіляти гроші ще до того, як вони будуть витрачені, що допомагає досягати фінансових цілей.