Сьогодні інвестиції стали доступнішими, ніж будь-коли раніше, завдяки численним онлайн-брокерам, які пропонують послуги з мінімальними або нульовими комісіями. Інвестиційні онлайн-платформи є гнучкими, зручними та, здебільшого, безпечними.
За допомогою онлайн-платформ ви можете скористатися потенціалом ринків США та інших країн, інвестуючи в різноманітні класи активів, незалежно від вашого місцезнаходження.
Представляємо вам вісім чудових додатків для інвестування в американські акції та ETF.
Ally
Ally пропонує автоматизоване інвестування в готові “робо-портфелі”, створені експертами, з початковою сумою від 100 доларів.
Платформа не стягує комісій за консультації, ребалансування або щорічне обслуговування портфелів, які мають значну частку готівки. Зазвичай такі портфелі включають 30% готівкових коштів (не застрахованих FDIC), що слугують амортизатором для отримання відсотків у випадку падіння ринку.
Ally також пропонує портфелі, орієнтовані на ринок, для інвесторів з меншою часткою готівки. Однак за такі рахунки стягується річна консультаційна комісія в розмірі 0,30%, що нараховується щомісяця. У цих випадках 2% портфеля зберігаються у вигляді готівки.
Хоча ви завжди можете вибрати з попередньо визначених портфелів, Ally також дозволяє налаштовувати їх відповідно до вашого рівня ризику та бажаного прибутку.
Платформа дає можливість відкривати індивідуальні, спільні та опікунські рахунки, а також традиційні, ролловерні та Roth IRA для довгострокових інвестиційних цілей.
Як член Корпорації захисту інвесторів у цінні папери (SIPC), кошти інвесторів Ally застраховані на суму до 500 тисяч доларів, включаючи готівкові вимоги до 250 тисяч доларів. Додатково, інвестори захищені додатковою страховкою на 150 мільйонів доларів у разі, якщо вимоги перевищують ліміти SIPC.
M1 Finance
M1 Finance, розпочавши свою діяльність як робо-консультант, перетворилася на комплексне рішення для всіх ваших фінансових потреб. Платформа дозволяє брати позики або інвестувати кошти в окремі акції, ETF та REIT.
Бажаєте диверсифікувати свої інвестиції? M1 Finance пропонує панель Pie, де ви можете вручну вибирати з понад 6000 доступних фондів та акцій. Також ви можете скористатися понад 80 портфелями, підібраними експертами, кожен з яких пропонує різні інвестиційні стратегії. На платформі легко автоматизувати інвестиції. Перехід на автопілот у інвестуванні є чудовою стратегією для дисципліни, особливо на початку.
M1 Finance не стягує комісій або брокерських зборів за свої послуги. Однак платформа не орієнтована на досвідчених трейдерів. Якщо вам потрібен додаток з розширеними функціями, вам доведеться пошукати в іншому місці. Рахунок M1 Finance ідеально підходить для інвесторів малого та середнього рівня, які прагнуть автоматизувати процес інвестування, а також для тих, хто хоче налаштувати та диверсифікувати свої портфелі.
Robinhood
Robinhood, запущений у 2013 році, наразі налічує 22,4 мільйона користувачів. Мобільний додаток та веб-сайт розроблені з інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом, що дозволяє легко створити цифровий обліковий запис без жодних комісій за бездіяльність.
Платформа не вимагає мінімального балансу, і ви можете інвестувати будь-яку суму, яку забажаєте. Robinhood також є безкомісійною платформою, яка дозволяє інвестувати в акції США, ETF, опціони та криптовалюти.
Проте, ви не можете інвестувати у взаємні фонди та облігації або інтегрувати свій пенсійний фонд з Robinhood. Ще одним недоліком Robinhood є брак навчальних ресурсів, які можуть знадобитися для прийняття обґрунтованого інвестиційного рішення.
З цієї причини Robinhood краще підходить для тих, хто може самостійно досліджувати ринок, а потім використовувати додаток для розміщення коштів відповідно до своїх досліджень.
Acorns
Acorns спеціалізується на автоматизації мікроінвестицій. Завдяки простому інтерфейсу та ряду корисних продуктів, орієнтованих на заощадження та інвестиції, платформа має понад 6,8 мільйона користувачів.
Як працює Acorns?
Acorns робить ставку на дисципліну інвесторів. Він округлює всі ваші покупки до найближчого долара та відкладає різницю для інвестицій. Також є можливість відкладати більші суми, кратні округленій різниці.
Наприклад, якщо ви купуєте гамбургер за 2,5 долара, Acorns відкладає 50 центів (або кратну суму) з вашого рахунку для інвестицій. Але це не єдиний спосіб інвестувати через Acorns – ви також можете робити депозити безпосередньо. Також можна скористатися послугами робо-консультанта, який розподілить ваші кошти на основі обраного інвестиційного плану.
Завдяки навчальним ресурсам, зручним для новачків, Acorns є ідеальною платформою для тих, хто тільки починає свій інвестиційний шлях. Для початку ви можете вказати свій вік, дохід та фінансові цілі, щоб Acorns визначив вашу схильність до ризику. Зрозумівши свою схильність до ризику, ви зможете приймати більш обґрунтовані інвестиційні рішення.
Однак щомісячна плата в розмірі 3-5 доларів може бути досить високою для невеликих рахунків.
Webull
Інтуїтивний інтерфейс мобільного додатку та веб-сайту робить Webull привабливим для сучасних інвесторів. Платформа також оснащена технічними інструментами для досвідчених трейдерів, пропонуючи комплексні можливості для інвестування в акції, ETF, ADR, опціони та криптовалюту.
Однак, Webull не має вичерпного інформаційного центру. Якщо ви новачок в інвестуванні, графіки свічок можуть здатися вам дещо складними без додаткової інформації, доступної на платформі. Webull краще підходить для інвесторів середнього та експертного рівня, які вже мають певні знання про ринок та досвід інвестування.
Webull не стягує брокерської комісії чи комісії за бездіяльність, але за переведення активів на іншу платформу передбачена фіксована комісія в розмірі 75 доларів США.
Questrade
Ця канадська торгова платформа дозволяє самостійно інвестувати в акції, ETF, Forex, опціони та пайові фонди. Додаток та веб-сайт мають простий та зручний інтерфейс.
Нам подобається, що Questrade має спеціальну вкладку “Навчання”, де ви можете ознайомитися з ринками, відстежувати свої цілі, дізнатися про можливості платформи та отримати основи інвестування.
Questrade є ідеальним варіантом для тих, хто хоче уникнути високих комісій, які банки стягують за інвестиційні послуги. Комісія за торгівлю акціями може становити всього 4,95 канадських доларів, що є набагато вигіднішою пропозицією, ніж в інших канадських брокерів.
Проте, інструмент для скринінгу акцій є досить простим і не надає розширених статистичних даних. Крім того, платформа стягує комісію за бездіяльність у розмірі 24,95 канадських доларів для невеликих рахунків, що може мотивувати до постійної активності.
Betterment
Betterment – це проста платформа робо-консультанта, яка дозволяє вибирати з кількох ETF, що відстежують 13 різних класів активів.
Що нам подобається в Betterment: він пропонує функцію “Гнучких портфелів”, яка допомагає перебалансувати інвестиції в ETF, якщо ви вважаєте, що в економіці відбулися фундаментальні зміни. Серед доступних портфелів є варіанти з високою бета-версією, прибутковістю та соціальною відповідальністю. Після налаштування ви можете використовувати вкладку “Планування”, щоб відстежувати свої цілі та планувати вихід на пенсію.
Базовий план передбачає комісію за управління в розмірі 0,25%. Оновлення до плану Betterment Premium коштує 0,40% від активів та має мінімальну вимогу до рахунку в розмірі 100 000 доларів США, за що ви отримаєте доступ до сертифікованого фінансового консультанта.
SoFi
Компанія, яка розпочала свою діяльність з рефінансування студентських кредитів, SoFi також є торговою платформою, орієнтованою на нових інвесторів з невеликими портфелями. Ви можете автоматизувати інвестиції, використовуючи 10 попередньо підібраних портфелів, або активно керувати своїми інвестиціями, якщо маєте попередній досвід трейдингу.
За автоматичну або активну торгівлю плата за управління не стягується. Крім того, ви отримуєте доступ до сертифікованого фінансового консультанта без додаткової оплати. Проте, додаток не підходить для досвідчених інвесторів.
Wealthfront
Wealthfront здійснила революцію в автоматизованому інвестиційному просторі, обслуговуючи як активних інвесторів, так і трейдерів. Платформа має як додаток, так і веб-інструмент, які однаково функціональні та зручні.
Робо-консультант Wealthfront намагається проаналізувати вашу схильність до ризику на основі наданих вами даних і пропонує портфелі, що відповідають вашому профілю. Однак це більше, ніж просто інструмент фінансового планування. Він також має інструмент налаштування портфеля, який дозволяє створювати та балансувати ваш портфель на основі ваших аналізів.
Мінімальна вимога до рахунку Wealthfront становить 500 доларів США, а комісія за управління складає 0,25% від активів. Якщо ви шукаєте більш економічно ефективний варіант, існують кращі альтернативи.
Знайшли те, що шукали?
Незалежно від того, чи тільки починаєте свій інвестиційний шлях, чи вже є досвідченим інвестором, завжди корисно оцінити, чи існують більш ефективні та зручні платформи.
Ми перерахували одні з найкращих програм для інвестування. Тепер ви можете обрати одну і розпочати свій інвестиційний шлях за лічені хвилини.
Можливо, вас також зацікавлять персональні бюджетні платформи або альтернативні інвестиційні платформи, наприклад, інвестиції у вишукане вино.
Або ж ви хочете зайнятися інвестиційним банкінгом? Спробуйте ці ресурси.