Грошовий потік є важливою складовою кожного підприємства, оскільки він вимірює рух грошей у фірму та з неї. Він вимірює приплив і відтік грошових коштів і є ключовим показником фінансового стану компанії.
Належний потік грошових коштів допомагає приймати фінансові рішення, уникати фінансових проблем, фінансувати зростання та розширення, покращувати фінансову стабільність і багато іншого.
Грошовий потік має важливе значення для забезпечення успіху та стійкості бізнесу. Моніторинг і управління грошовими потоками має бути ключовою частиною фінансової стратегії будь-якого бізнесу.
Що таке оборотний капітал?
Оборотний капітал – це фінансовий показник, який оцінює здатність компанії виконувати свої безпосередні зобов’язання. Позитивне сальдо оборотного капіталу свідчить про те, що компанія має достатньо оборотних активів для покриття своїх короткострокових зобов’язань.
Навпаки, від’ємне сальдо оборотного капіталу свідчить про те, що компанія може мати проблеми з виконанням своїх короткострокових зобов’язань.
Очікується, що глобальний ринок фінансування оборотного капіталу досягне 3 трильйонів доларів до 2024 року.
Грошовий потік має вирішальне значення для стабільності та фінансового здоров’я бізнесу. Компанія з міцним оборотним капіталом зазвичай може виконати свої короткострокові зобов’язання та має ресурси, необхідні для інвестування в зростання та розширення.
Як розрахувати оборотний капітал?
Формула розрахунку оборотних коштів:
Оборотний капітал = поточні активи – поточні зобов’язання
Активи, які мають однорічний прогнозований грошовий потік, відомі як поточні активи. Приклади включають готівку, дебіторську заборгованість та інвентаризацію, зроблену негайно.
Зобов’язання або зобов’язання, які підлягають оплаті протягом року, називаються поточними зобов’язаннями. Приклади включають кредиторську заборгованість, короткострокові позики, заробітну плату та податкові зобов’язання.
Отже, щоб розрахувати оборотний капітал, ви просто віднімаєте поточні зобов’язання з поточних активів.
Важливо пам’ятати, що оборотний капітал може змінюватися з часом і не може дати справжнє уявлення про фінансовий стан компанії. Це просто один із кількох показників, які слід об’єднати з іншою фінансовою інформацією, щоб отримати глибше розуміння фінансового стану фірми.
Які переваги оборотного капіталу?
Розуміння того, що таке ваш оборотний капітал, має кілька переваг, зокрема:
Покращене управління грошовими потоками
Розуміння вашого оборотного капіталу допоможе вам визначити сфери, де ви можете покращити свій грошовий потік і краще керувати своїми грошовими ресурсами.
Краще прийняття рішень
Розуміючи свій оборотний капітал, ви можете приймати більш обґрунтовані рішення про те, коли інвестувати в розвиток, коли оплачувати рахунки, а коли брати додаткові борги.
Покращена кредитоспроможність
Позитивний баланс оборотного капіталу вказує кредиторам та інвесторам на те, що ви фінансово стабільні та здатні виконувати свої короткострокові зобов’язання, що може покращити вашу кредитоспроможність і збільшити ваші шанси на отримання фінансування.
Підвищення фінансової стабільності
Сильна позиція оборотного капіталу забезпечує захист вашого бізнесу, допомагаючи забезпечити наявність ресурсів, необхідних для несподіваних витрат і економічних спадів.
Краща здатність планувати майбутнє
Розуміння вашого оборотного капіталу допоможе вам планувати майбутнє, передбачати потенційні обмеження грошових потоків і приймати рішення, які допоможуть вам розвивати свій бізнес у довгостроковій перспективі.
Оборотний капітал важливий для підприємств будь-якого розміру. Він надає цінну інформацію про ваше фінансове становище та допомагає приймати кращі рішення щодо управління фінансами та розвитку вашого бізнесу.
Що таке Runway і як це пов’язано з оборотним капіталом?
Злітно-посадкова смуга та оборотний капітал пов’язані між собою тим, що вони обидва допомагають виміряти фінансову стабільність компанії та її здатність продовжувати роботу.
Злітно-посадкова смуга відноситься до часу компанії до того, як у неї закінчаться гроші, і їй потрібно або залучити більше капіталу, або припинити свою діяльність. Зазвичай він розраховується як кількість місяців, протягом яких компанія може продовжувати працювати з поточним залишком готівки, припускаючи, що не буде отримано додаткових доходів.
Навпаки, оборотний капітал оцінює здатність компанії контролювати свій грошовий потік і виконувати короткострокові зобов’язання. Він визначається шляхом віднімання поточних зобов’язань компанії з її поточних активів.
Позитивне сальдо оборотного капіталу та довгий злітний шлях вказують на те, що компанія має міцне фінансове становище та, ймовірно, зможе продовжувати працювати протягом тривалого періоду без необхідності залучення додаткового капіталу.
Однак у той час як оборотний капітал зосереджений на короткостроковій стабільності, ВПП дивиться на довгострокову здатність продовжувати роботу. Обидва показники важливо враховувати при оцінці фінансового стану компанії. Разом вони дають повну картину здатності компанії управляти своїми фінансами та підтримувати свою діяльність.
Зараз ми обговорюємо компанії, які надають оборотні кошти.
Capchase
Capchase — це фінансова технологічна компанія, яка надає альтернативні варіанти фінансування SaaS-бізнесу. Компанія спеціалізується на фінансуванні рахунків-фактур, що дозволяє підприємствам отримувати доступ до готівки, пов’язаної з неоплаченими рахунками-фактурами.
За допомогою Capchase підприємства можуть продавати свої рахунки-фактури інвесторам, які надають кошти, необхідні для покриття своїх витрат і підтримки своєї діяльності.
Він надає підприємствам альтернативне джерело фінансування, яке може допомогти подолати розрив між створенням рахунків-фактур і оплатою, дозволяючи їм уникнути обмежень грошових потоків і підтримувати зростання.
Платформа Capchase розроблена так, щоб бути зручною та доступною для компаній будь-якого розміру. Процес компанії оптимізований та ефективний, що дозволяє підприємствам швидко та легко отримувати необхідне фінансування.
OnDeck
OnDeck – це технологічна фінансова компанія, яка надає малому та середньому бізнесу доступ до капіталу. Компанія пропонує короткострокові позики та кредитні лінії, щоб допомогти підприємствам керувати грошовими потоками та задовольняти потреби в оборотному капіталі.
Платформа OnDeck використовує інноваційні технології, включаючи машинне навчання та аналіз великих даних, щоб швидко та ефективно приймати рішення щодо кредитування. Це дозволяє компанії пропонувати фінансування бізнесу за кілька днів, а не за тижні чи місяці.
На додаток до своїх послуг кредитування, OnDeck надає своїм клієнтам цінну інформацію та інформацію про ефективність їхнього бізнесу, включаючи дані про продажі, грошові потоки та інші ключові фінансові показники. Це допомагає підприємствам краще розуміти свій фінансовий стан і керувати ним.
Фондова скринька
Fundbox — це фінтех-компанія, яка надає рішення щодо оборотного капіталу для малого бізнесу. Компанія пропонує різноманітні фінансові продукти та послуги. Він включає кредитні лінії та фінансування рахунків-фактур, щоб допомогти підприємствам керувати своїми грошовими потоками та розвивати свою діяльність.
Fundbox використовує власну технологічну платформу для аналізу даних і прийняття рішень про кредитування, забезпечуючи швидкий і легкий доступ до оборотного капіталу для власників малого бізнесу.
Компанія також пропонує інструменти, які допомагають підприємствам керувати своїми фінансами, включаючи інформаційну панель, яка в режимі реального часу надає інформацію про їх грошові потоки та погашення боргів.
Основна мета Fundbox — допомогти малим підприємствам отримати доступ до оборотного капіталу, необхідного для розвитку та успіху. Компанія прагне надати просте та зручне рішення для підприємств, яким важко отримати фінансування від традиційних банків і фінансових установ.
Biz2credit
Biz2Credit – це фінансова технологічна компанія, яка надає власникам малого бізнесу доступ до цілого ряду фінансових продуктів і послуг, у тому числі позик на оборотний капітал.
Функція обігового капіталу Biz2Credit дозволяє власникам малого бізнесу подавати заявку на позику, щоб допомогти керувати своїми короткостроковими потребами в грошових потоках.
Завдяки функції оборотного капіталу на Biz2Credit власники малого бізнесу можуть подати заявку на отримання кредитів на суму від 5000 до 5 мільйонів доларів із умовами погашення, як правило, від шести місяців до двох років. Процес подачі заявки на позику швидкий і простий, більшість рішень про позику приймається протягом 24 годин після отримання повної заявки.
Однією з ключових переваг використання функції оборотного капіталу Biz2Credit є те, що вона дозволяє власникам малого бізнесу отримати доступ до швидкого та гнучкого фінансування для управління своїми потребами в грошових потоках. Незалежно від того, чи потрібно вам покрити непередбачені витрати, інвестувати в розвиток чи виплатити заробітну плату, позика на оборотні кошти від Biz2Credit допоможе забезпечити ваш бізнес ресурсами, необхідними для успіху.
LendingTree
LendingTree – це провідний онлайн-ринок позик, який об’єднує споживачів із багатьма кредиторами. Платформа надає позичальникам простий і зручний спосіб порівняти варіанти позик і знайти найкращу пропозицію щодо позик на різні потреби, включаючи особисті позики, кредити на житло, автокредити тощо.
LendingTree працює як сайт порівняння, що дозволяє позичальникам легко порівнювати варіанти позик від мережі кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори. Ввівши інформацію про свої потреби в кредитах, позичальники можуть отримати кілька пропозицій кредитів від різних кредиторів, які вони можуть порівнювати та вибирати з-поміж яких.
Платформа надає доступ до широкого спектру кредитних продуктів, від незабезпечених особистих позик до кредитів на житло під заставу та всього між ними.
Труба
The Pipe – це фінансово-технологічна компанія, яка надає підприємствам кращий спосіб керувати грошовими потоками та отримувати доступ до оборотного капіталу. Платформа пропонує набір інструментів і послуг, розроблених, щоб допомогти підприємствам оптимізувати свій грошовий потік і отримати фінансування, необхідне для розвитку.
Однією з ключових особливостей Pipe є його інструмент управління грошовими потоками, який дає підприємствам можливість переглядати стан готівки в реальному часі та допомагає їм краще керувати своїми фінансами. Інструмент інтегрується з існуючими фінансовими системами підприємства та надає інформацію про його грошові потоки, дозволяючи підприємству приймати обґрунтовані рішення щодо управління своїми фінансами.
На додаток до свого інструменту управління грошовими потоками, Pipe також надає підприємствам доступ до фінансування оборотного капіталу. Платформа пропонує гнучкі варіанти фінансування, включаючи поновлювані кредитні лінії, щоб допомогти підприємствам покрити свої короткострокові потреби в грошових потоках.
Шлях засновника
Founderpath — фінансово-технологічна компанія, яка допомагає стартапам SaaS обіговим капіталом. Компанія пропонує різноманітні послуги, такі як показники клієнтів, бізнес-метрики, калькулятори оцінки та багато іншого.
За допомогою Founderpath стартапи також можуть інтегрувати різні інструменти SaaS, які відіграють дуже важливу роль у робочому процесі.
Однією з ключових особливостей Founderpath є те, що вони дають обмеження часу понад 12 місяців для повернення з дисконтною ставкою лише 8% повертаючись.
У процесі переказу грошей немає посередників. Вам просто потрібно ввійти в обліковий запис і заповнити необхідну інформацію, яка дасть вам оцінку Founderpath. Чим вище оцінка, тим більше капіталу. Після отримання оцінки гроші будуть перераховані вам протягом 24 годин. Вам не потрібно платити гонорари, і жодні юристи не залучаються до цього процесу.
Без кришки
Uncapped – це фінансова компанія, яка надає послуги онлайн-кредитування. Компанія займається фінансуванням на основі прибутку, безстроковими позиками SaaS, фінансуванням продавців на Amazon і позиками на визначений термін.
Вони мають зручний інтерфейс, який дозволяє подати заявку за лічені хвилини, а рішення приймається менше ніж за 24 години. Ви просто повинні сплатити фіксовану плату; повна вартість буде відображена на вашому екрані заздалегідь. Це робить процес безпроблемним.
Однією з головних особливостей Uncapped є позика, яку вони надають, коливається від 100 тис. до 10 млн. дол. США без відсотків і капіталу. Це допомагає онлайн-бізнесу пришвидшити свій розвиток без навантаження на оборотний капітал. Ця компанія допомагає компаніям за допомогою онлайн-моделі та працює більше шести місяців із щомісячним доходом 100 тис. доларів США або більше.
Clearco
Clearco — фінансово-технологічна компанія, яка надає цифрові банківські послуги. Компанія пропонує різні фінансові продукти та послуги, включаючи дебетові картки, чекові рахунки та грошові перекази.
Однією з головних особливостей Clearco є те, що вони забезпечують фіксовані платежі, тобто платежі без складних відсотків, а щотижневі платежі не збільшуються в процесі погашення.
Clearco прагне зробити банківські послуги більш доступними та зручними для споживачів, пропонуючи сучасну зручну платформу, до якої можна отримати доступ зі смартфона чи комп’ютера.
Компанія також надає інструменти, які допомагають користувачам керувати своїми фінансами та приймати обґрунтовані фінансові рішення. Місія Clearco полягає в тому, щоб надати своїм клієнтам просту, прозору та доступну альтернативу традиційним банківським послугам.
Висновок
Важливо пам’ятати, що концепція оборотного капіталу може тлумачитися різними особами, компаніями та фінансовими експертами по-різному.
Оборотний капітал вимірює короткостроковий фінансовий стан компанії та може бути оцінений як з кількісної, так і з якісної точок зору. У той час як деякі можуть розглядати високий рівень оборотного капіталу як позитивну ознаку стабільності компанії, інші можуть розглядати це як ознаку неефективності в управлінні ресурсами.
На мій погляд, ідеальною ситуацією є баланс між достатньою кількістю оборотного капіталу для покриття короткострокових зобов’язань і максимальним використанням коштів для можливостей зростання.
Однак відповідний рівень оборотного капіталу різниться в різних галузях і залежить від різних факторів, включаючи розмір компанії, операційний цикл і стабільність її потоків доходу.
Ви також можете ознайомитися з найкращим програмним забезпеченням для управління фінансами для SMB.