9 додатків для KYC і підтвердження особи для безперебійної реєстрації

Підтвердження особи клієнтів: сучасний підхід

Процедура перевірки клієнта, його ідентифікаційних даних та компанії, з якою він співпрацює, є стандартним елементом управління ризиками перед початком будь-якої ділової взаємодії. В епоху цифрових технологій, коли ідентифікація особи та бізнесу все частіше відбувається в онлайн-середовищі, більшість етапів процедури “Знай свого клієнта” (KYC) можна здійснити дистанційно.

Законодавство, зокрема норми щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) та внутрішні політики управління ризиками, зобов’язують фінансові установи застосовувати процедури KYC. Ще кілька років тому фінансові компанії часто зверталися до сторонніх організацій для проведення цих перевірок.

Однак, на сьогоднішній день, такий підхід відходить на другий план. Натомість, компанії активно використовують передові онлайн-інструменти, платформи та програмне забезпечення для більшої частини процедури KYC. Це значно пришвидшує процес залучення нових клієнтів. Далі представлені популярні інструменти та програми, які використовуються для підтвердження особистості та KYC.

Проблемні моменти онлайн-реєстрації клієнтів

Верифікація особи

Підтвердження ідентифікаційних даних клієнта онлайн є однією з найбільших проблем для фінансового сектору. В умовах інтернету висока ймовірність крадіжки особистих даних, видавання себе за іншу особу та підробки. Банки та інвестиційні компанії повинні запобігати таким видам шахрайства, але при цьому забезпечувати можливість онлайн-реєстрації для клієнтів.

Труднощі самостійної реєстрації

Онлайн-реєстрація клієнтів вимагає від них активної участі та зусиль. В результаті, значна частина потенційних клієнтів відмовляється від проходження верифікації через технічні складнощі.

Проблеми з інтерфейсом користувача

Розробка інтуїтивно зрозумілого та простого інтерфейсу користувача залишається складною задачею для багатьох фінансових установ. Хоча ці компанії досягають успіху в управлінні капіталом, їм часто не вистачає технічного досвіду.

Недостатність інфраструктури

Інтернет залишається проблемою для багатьох сільських та напівміських районів, окрім великих міст. Онлайн-процедури KYC та підтвердження особи вимагають швидкого інтернет-з’єднання для обміну відео, аудіо та документами. Крім того, обмеженим є доступ до комп’ютерів, смартфонів, планшетів тощо.

Перевірка фінансових документів

Низький рівень цифровізації процесу пошуку та підтвердження фінансових документів залишається проблемою. Неможливо повністю перевірити всі необхідні документи онлайн для кожного клієнта. У деяких випадках може знадобитися особиста верифікація.

Витрати на підтримку клієнтів

Компаніям може знадобитися додатковий персонал служби підтримки для допомоги клієнтам, які проходять онлайн-реєстрацію.

Чому ускладнюється верифікація особи та онлайн KYC?

Подібно до онлайн-реєстрації, онлайн-процедура KYC також є складним завданням. Підприємці часто стикаються з такими проблемами:

  • Часті збої під час підключення, коли клієнт вводить різні дані через веб- або мобільний додаток. Це змушує користувачів починати все спочатку, що може призвести до втрати їхнього інтересу.
  • ІТ-інфраструктура, така як інтеграція програм, API, державні бази даних тощо, час від часу може працювати некоректно.
  • Виявлення шахрайських дій ускладнюється, коли банки та фінансові установи намагаються перевірити все онлайн.
  • Процес KYC може затримуватися через проблеми зі сторонніми організаціями, і вирішення таких випадків може стати проблемою для компаній.
  • Сторонні агентства з перевірки ідентичності можуть бути ошукані.
  • Клієнт повинен мати середній рівень комп’ютерної грамотності, щоб самостійно пройти всі етапи KYC.
  • І, нарешті, онлайн KYC є дорогим процесом.

Тепер ви знаєте про проблемні моменти, з якими може зіткнутися ваш бізнес під час онлайн-реєстрації, підтвердження особи та KYC. Однак ви можете вирішити ці проблеми за допомогою наведених нижче онлайн-інструментів:

Validation

Чи бажаєте ви контролювати весь процес верифікації клієнтів вашої компанії? Validation – це програма, яка дозволяє здійснювати це та багато іншого. Вона допомагає не лише перевіряти нових клієнтів, але й зменшує ризики, забезпечуючи відповідність вимогам KYC.

Однією з головних переваг цієї платформи є те, що все необхідне зібрано в одному місці. Крім того, ви можете почати використовувати її без попередніх налаштувань чи технічної інтеграції. Validation є сертифікованим PCI рішенням KYC, яке допомагає запобігати шахрайству, безпечно збирати файли та перевіряти особистість.

Платформа пропонує інтуїтивно зрозумілий та швидкий процес перевірки, а також низький рівень повідомлень KYC, що полегшує роботу користувача. Validation також гарантує, що ви спілкуєтеся зі справжнім власником облікового запису.

Крім того, платформа дозволяє запобігати поверненню платежів, захищаючи коефіцієнт повернення платежів та підтверджуючи особу, яка здійснила транзакцію.

Veriff

Veriff – це рішення для перевірки особи на основі штучного інтелекту, яке організації можуть використовувати для підвищення довіри за допомогою спрощеної процедури ідентифікації.

За допомогою цієї платформи ви можете миттєво перетворювати потенційних клієнтів на цінних, при цьому відповідаючи вимогам KYC. Програма також забезпечує прозорість цифрових транзакцій, гарантуючи безпеку для клієнтів і бізнесу.

Veriff використовує передові технології та команду експертів, що гарантує доступ до вашого цифрового простору лише для надійних осіб. Основні послуги, які пропонує ця програма:

  • Рішення для підтвердження особи
  • Програмне забезпечення для перевірки ідентифікаційних даних
  • Підтвердження адреси
  • Перевірка на відповідність вимогам AML
  • Біометрична автентифікація
  • Допоміжний збір зображень

Платформа настільки проста у використанні, що користувачам потрібно виконати мінімум кроків для успішного проходження перевірки з першої спроби. Розробники можуть інтегрувати Veriff у свої додатки за допомогою API або розгорнути за допомогою мобільних і веб-SDK. Для вашої зручності, платформа підтримує понад десять тисяч державних посвідчень, і їх кількість постійно зростає.

Jumio

Jumio – це платформа нового покоління KYX, яка виводить онлайн-довіру на новий рівень. Вона пропонує комплексне рішення для перевірки клієнтів, яке можна здійснити в режимі онлайн. Компанії отримують необхідні засоби контролю та гарантії для запобігання фінансовим злочинам і шахрайству з особистими даними.

Платформа автоматизує процес швидкої та точної перевірки особи, дозволяючи більшій кількості клієнтів приєднатися за короткий час. Jumio підтримує 5000 типів ідентифікаційних документів у 200 країнах і територіях, що дозволяє вам ідентифікувати клієнтів з усього світу.

Крім того, Jumio використовує біометричний підхід для автентифікації клієнтів, який перевищує поточні галузеві стандарти. Платформа використовує мільйони точок даних для більш інтелектуальної та швидкої ідентифікації в Інтернеті.

Зручна процедура верифікації в додатку Jumio знижує рівень відмов і зупиняє шахраїв на самому початку. Платформа також ідентифікує підозрілу активність та повідомляє про неї за допомогою штучного інтелекту.

Onfido

Компаніям, які шукають додаток для забезпечення інклюзивних та безпечних відносин з клієнтами, варто звернути увагу на Onfido. Платформа використовує можливості штучного інтелекту для надання повного рішення для підтвердження особи.

З Onfido ви можете швидко залучати нових клієнтів, зменшувати витрати на залучення, виявляти фінансові махінації та виконувати різні глобальні вимоги, такі як KYC та AML. Платформа автоматизує процес онлайн-реєстрації та запобігає шахрайству, не перешкоджаючи зростанню клієнтської бази.

Наскрізна платформа верифікації ідентифікаційних даних постачається з Verification Suite, що містить комплексну бібліотеку глобальних служб перевірки. Розробники можуть інтегрувати всю платформу за допомогою єдиного API Onfido або переглянути документацію для швидкого початку роботи.

Onfido використовує пасивні сигнали захисту від шахрайства для його виявлення, не створюючи при цьому труднощів для клієнтів. Платформа включає перевірку документів та біометричних даних, надійні джерела даних та сигнали виявлення шахрайства у керований робочий процес.

Persona

Незалежно від того, чи потрібно вам підтверджувати особисту інформацію студентів, продавців, клієнтів, водіїв, фрілансерів або інструкторів, Persona готова вам допомогти. Ця платформа дозволяє створити ідеальний процес підтвердження особистості, який можна налаштувати відповідно до ваших потреб.

Persona – це єдина платформа, що надає всі необхідні інструменти, включаючи створення користувацького потоку та автоматизацію прийняття рішень. Платформа може бути використана для різних галузей, таких як:

  • KYB
  • Відповідність нормам
  • Криптовалюти
  • FinTech
  • Ринки

Завдяки Persona ви отримуєте доступ до безлічі сигналів пасивного шахрайства та джерел даних, які допомагають ідентифікувати ризикованих осіб під час виконання KYC/AML.

iDenfy

iDenfy – це універсальна платформа, де ви можете виконувати перевірку особистості, дотримуватися нормативних вимог та запобігати шахрайству. Компанії можуть використовувати її для підтвердження особистості, виконуючи важливі правила та директиви щодо вимог KYC та AML.

Ця програма використовує службу біометричного розпізнавання на основі штучного інтелекту для перевірки ідентифікаційних даних клієнта. Оскільки команда iDenfy контролює процес перевірки, ви можете бути впевнені в його якості. Крім того, платформа запобігає створенню шахрайських облікових записів та зменшує витрати клієнтів на реєстрацію.

ID.me

Використовуючи ID.me, компанії можуть отримати комплексні та готові до використання рішення для перевірки ідентифікаційної інформації. Платформа також дозволяє обрати план, який найкраще відповідає вашому бізнесу та рівню толерантності до ризику.

Ця програма безпечно перевіряє особу за лічені хвилини за допомогою віддаленої перевірки ідентифікатора, даних мобільної мережі, виявлення шахрайства та перевірки на відповідність нормам. Крім того, ID.me дозволяє проводити віртуальну особисту перевірку за допомогою відеоконференції.

Blockpass

Blockpass виділяється серед інших платформ у нашому списку, оскільки є піонером у сфері верифікації ідентифікаційних даних на блокчейні. Ця платформа дозволяє компаніям проводити перевірку відповідності в мережі, не зберігаючи при цьому дані. Blockpass пропонує готові рішення та підтримує доставку результатів через API або блокчейн.

Організації DeFi та Crypto, які хочуть зменшити ризики AML на блокчейні, повинні звернути увагу на це рішення, оскільки воно забезпечує перевірку користувачів у мережі, не зберігаючи при цьому дані клієнтів. Таким чином, клієнти можуть бути впевнені, що їхні особисті дані не будуть використані в зловмисних цілях.

Lightico

Lightico – це надійна програма для миттєвої перевірки KYC та безперебійної перевірки посвідчень особи по всьому світу. За допомогою цієї платформи ви можете швидко обмежити доступ шахраям до вашої системи, не створюючи незручностей для ваших цінних клієнтів. Lightico гарантує повну безпеку вашого процесу без шкоди для клієнтського досвіду.

З Lightico ви можете скоротити час верифікації до 80%. Оскільки платформа може виконувати такі завдання, як eSign, перевірка ідентифікаційних даних та додавання супровідних документів, ваш бізнес стає ефективнішим, а ваші агенти можуть зосередитися на більш важливих завданнях.

Процес онлайн-підтвердження ідентифікатора

Віртуальна KYC та автентифікація особистих даних включає використання передового програмного забезпечення, апаратного забезпечення та криптографічних процесів. Ось загальне уявлення про цей процес:

  • Фінансова установа розробляє веб- або мобільний додаток, здатний записувати відео, зображення, документи, відбитки пальців, аудіозаписи та малюнки на сенсорному екрані.
  • Далі компанія пов’язує свій додаток з численними API-інтерфейсами сервера документів для автентифікації водійських прав клієнтів, посвідчень особи з фотографією, паспортів, свідоцтв про народження, реєстраційних карток виборців, грін-карт, SSN, кредитних балів тощо.
  • Іноді експерти з безпеки та програмне забезпечення для розпізнавання обличчя працюють на задньому плані для додаткової перевірки клієнтів.
  • Коли все налаштовано, клієнти просто входять у веб-додаток або мобільний додаток і завантажують такі дані, як зображення обличчя, відео, водійські права, підпис тощо. Інструмент автоматично перевіряє введені дані.
  • Важливим етапом є виконання викликів API для автентифікації клієнтських документів з веб-сайту відповідного органу видачі.

Компоненти онлайн KYC

Онлайн KYC складається з двох основних елементів: робочого процесу KYC та контенту для перевірки особистості.

Вміст перевірки особи

  • Державне посвідчення особи, видане уповноваженим органом.
  • Дані розпізнавання обличчя клієнта.
  • Відео обличчя клієнта, документів, навколишньої обстановки.
  • Свідоцтво про народження для підтвердження віку.
  • Відбитки пальців.
  • Цифрові та фізичні підписи.

Робочий процес KYC

  • Програма ідентифікації клієнтів або робочий процес CIP, який перевіряє дані, надані клієнтом, за допомогою відповідних баз даних.
  • Комплексна перевірка клієнта або CDD оцінює фінансові ризики, пов’язані з клієнтом, через аналіз фінансових операцій та кредитних звітів.
  • Постійний моніторинг рахунку клієнта для оновлення факторів ризику через фіксацію цифрового сліду фінансових операцій.

Як онлайн-додатки KYC допомагають бізнесу?

Запобігання шахрайству з ідентифікацією

KYC та підтвердження особи є обов’язковими для фінансових компаній. Інакше установи можуть зазнати значних збитків. Віртуальні програми KYC пропонують розширені процедури, що допомагають компаніям автентифікувати своїх клієнтів.

Запобігання шахрайству з віком

Вік є важливим фактором у таких секторах, як страхування, інвестиції, пенсійне забезпечення, соціальні послуги тощо. Онлайн-додатки KYC можуть легко перевіряти вікові групи клієнтів, що допомагає компаніям уникнути шахрайства.

Економія часу та грошей

Ви можете заощадити час та гроші, використовуючи інструменти онлайн-підтвердження особи та KYC.

Зосередження на основній діяльності

Звільнившись від зайвих справ, ви можете більше зосередитися на маркетингу, продажах, зростанні прибутку та інших аспектах бізнесу.

Інтеграція всіх бізнес-додатків

Використовуйте дані клієнтів у CRM, формах, на веб-сайтах та в додатках, щоб уникнути ручного введення даних.

Задоволення клієнтів та зручність

Ваші клієнти можуть виконати всі формальності, не виходячи з дому.

Підсумок

Процедура KYC є обов’язковою для компаній перед тим, як вони зможуть здійснювати кредитування або приймати депозити. KYC та верифікація особи однаково важливі для установи та її клієнтів. Однак, це не повинно перешкоджати розвитку вашої фінансової установи. Оберіть будь-який з наведених вище інструментів для обробки KYC та автоматизації процесу реєстрації клієнта.

Вас також можуть зацікавити рішення для чату у додатках, які допоможуть вашим новим клієнтам під час підтвердження особи або KYC онлайн.