Концепція “Купуй зараз, плати потім”: Огляд та переваги
У сучасному світі, де панує електронна комерція, бренди та компанії активно працюють над тим, щоб спростити та пришвидшити процес онлайн-покупок. Основна мета – зробити так, щоб клієнти могли легко натиснути кнопку “Купити” та завершити транзакцію.
Однією з концепцій, що спрощує онлайн-шопінг, є “Купуй зараз, плати потім” (BNPL). Її суть полягає в тому, щоб надати споживачам можливість отримати товар негайно, а оплатити його пізніше, коли це буде для них зручно.
Хоча ця ідея здається простою, існує складний механізм, який забезпечує безпеку та ефективність BNPL. Давайте розглянемо основи цієї системи.
Що таке “Купуй зараз, плати потім” (BNPL)?
BNPL – це метод оплати, який дозволяє клієнтам купувати товари без необхідності миттєвої оплати. Натомість вони повинні сплатити повну вартість або частину її протягом певного періоду часу.
Чому BNPL стає все популярнішим серед споживачів?
Опитування, проведене The Financial Brand у 2022 році, показало, що 45% респондентів вважають BNPL зручнішим способом оплати.
Крім того, часто оплата є безвідсотковою, якщо здійснити її в обумовлений термін.
Умови повної оплати або розстрочки залежать від конкретної компанії або застосунку BNPL. Проте, існує два основних типи рішень BNPL:
#1. Позика з комісією за транзакцію для продавця
У цьому випадку клієнт не сплачує відсотки за покупку. Натомість, продавець платить комісію сторонній компанії, що надає послуги BNPL.
#2. Відсоткова позика для покупця
Тут сторонній провайдер BNPL пропонує клієнту можливість оплатити покупку пізніше з певним відсотком. При цьому продавець не несе ніяких витрат.
Найвигіднішим для споживачів є варіант з комісією для продавця, оскільки він зазвичай є дешевшим.
Як працює “Купуй зараз, плати потім”?
Під час оформлення замовлення ви побачите перелік доступних способів оплати. Якщо продавець пропонує BNPL, цей варіант буде доступний для вибору.
При виборі BNPL клієнт сплачує невелику суму авансом, а решту – частинами пізніше.
Наприклад, якщо товар коштує 500 доларів, а BNPL передбачає 5 платежів, клієнт сплачує 100 доларів зараз, а решту 400 доларів – чотирма платежами.
У випадку несплати у зазначений термін, клієнту можуть нарахувати високі відсотки. Важливо, що BNPL, як правило, не впливає на кредитний рейтинг.
Переваги BNPL для продавців і компаній
Хоча BNPL є вигідним для клієнтів, які переваги він несе для продавців? Ось декілька з них:
#1. Зручність стимулює продажі
Оскільки BNPL спрощує та пришвидшує процес покупки, клієнти можуть швидше завершити замовлення. Це створює відчуття легкості та спонукає їх до повторних покупок.
Крім того, кількість покинутих кошиків зменшується, оскільки клієнти впевнені, що не потрібно платити всю суму одразу.
#2. Зростання довіри та лояльності клієнтів
Задоволення потреб клієнтів із легкістю підвищує їх довіру до бренду. Вони запам’ятовують позитивний досвід покупок і з більшою ймовірністю повернуться до перевірених продавців.
Ця лояльність розширюється завдяки позитивним відгукам, що сприяє збільшенню охоплення та продажів.
#3. Легкість покупок для великих замовлень
BNPL дозволяє купувати великі замовлення одразу, а не економити гроші на кожен товар окремо. Це збільшує середній чек та прибуток.
#4. Інтеграція
Інтеграція BNPL у ваш інтернет-магазин є простим процесом, незалежно від платформи. Більшість провайдерів BNPL надають якісну підтримку клієнтів, що допоможе вам з налаштуванням.
Механізми захисту BNPL для бізнесу
BNPL – це зручний спосіб оплати, але він також є привабливим для шахраїв. Тому компанії повинні забезпечити безпеку транзакцій, щоб захистити свою репутацію та клієнтів.
Ось декілька поширених методів захисту, які необхідно вжити:
- Відстеження змін у поведінці клієнтів, таких як численні покупки за короткий період або незвичайна купівельна активність.
- Повідомлення користувачів про часті зміни їхньої інформації, наприклад паролів або адрес, та отримання відгуку про це.
- Надсилання підтвердження про замовлення клієнту.
- Використання автоматизованих інструментів для перевірки користувачів перед здійсненням покупки.
- Застосування цифрових ідентифікаторів, таких як номери телефонів, адреси, ідентифікатори пристроїв, електронні адреси, для зв’язку з клієнтом та посилення безпеки.
- Використання машинного навчання та штучного інтелекту для перевірки даних клієнтів на різних платформах, щоб уникнути крадіжки особистих даних.
Ці заходи необхідні для захисту бізнесу та клієнтів від шахрайства. Проте, постійно потрібні вдосконалені методи безпеки, щоб зробити BNPL надійнішим.
Тепер, коли ви знайомі з концепцією BNPL, розглянемо провідних провайдерів цих послуг.
Affirm
Affirm – популярне рішення для довгострокового фінансування, яке використовують роздрібні торговці різних галузей, від меблів до подорожей.
Affirm використовують такі гіганти електронної комерції, як Amazon, Target, Adidas та ін. Клієнти можуть отримати фінансування до 17 500 доларів США під відсотки від 0 до 30%.
Продавці можуть використовувати функцію адаптивного фінансування для гнучких умов BNPL. Клієнти можуть обирати комбінації процентної ставки та терміну, що є зручним для них.
Відсутність комісій за прострочення та 0% річна ставка є перевагою для клієнтів. Відсотки фіксовані та не зростають протягом терміну.
Sezzle
Sezzle – провайдер BNPL, що пропонує гнучкі кредити під 0% відсотків.
Sezzle пропонує просте рішення BNPL. Існує єдиний план оплати з максимальним лімітом у 2500 доларів США. Він включає 25% авансу при замовленні та 3 платежі протягом шести тижнів.
Хоча немає комісій за прострочення, можна перенести один платіж на 8 тижнів за додаткові 5 доларів (залежить від правил штату).
Klarna
Klarna – один з найпопулярніших провайдерів BNPL, якому довіряють H&M, Adidas, Petco та понад 400 тисяч інших продавців по всьому світу.
Klarna не стягує комісії за прострочення або відсотки за короткострокове фінансування, якщо ви сплачуєте вчасно.
Klarna також пропонує варіант фінансування на 36 місяців. Для довгострокового фінансування клієнти можуть обирати терміни від 6 місяців з відсотковою ставкою від 0 до 29,99% залежно від терміну.
PayPal Pay in 4
PayPal Pay in 4 – послуга BNPL від PayPal, однієї з надійних платформ для обробки онлайн-платежів.
Pay in 4 – це короткостроковий варіант фінансування з чотирма безвідсотковими платежами. Це ідеальне рішення для покупок на суму від 30 до 1500 доларів США. Проте, немає варіантів довгострокового кредитування або вищих лімітів.
Sunbit
Sunbit – унікальне рішення BNPL для зручних покупок основних послуг і товарів.
Sunbit пропонує BNPL для ремонту автомобілів, стоматологічних послуг, догляду за очима, ветеринарних послуг та інших основних потреб.
З Sunbit клієнти можуть здійснювати BNPL транзакції до 10 000 доларів США з терміном позики 3-12 місяців. Відсоткова ставка коливається від 0 до 35,99% в залежності від терміну, суми, кредитного рейтингу та місця розташування.
Недоліком Sunbit є відсутність прозорості щодо комісій для продавців до підключення до платформи.
Afterpay
Afterpay – це послуга BNPL для продавців, які хочуть запропонувати короткострокові кредити під 0% для зручного шопінгу.
Продавці можуть пропонувати BNPL без додаткових комісій. Клієнти можуть розбити оплату на 4 платежі протягом 6 тижнів без відсотків.
Afterpay використовує розумні кредитні ліміти, щоб допомогти клієнтам залишатися в рамках бюджету. За несплату в строк стягується штраф 8-25%.
Zip
Zip дозволяє клієнтам оплачувати покупки протягом 6 тижнів 4 частинами.
За покупки клієнтів не стягується відсоткова ставка. Проте, є комісія 4 долари США за кожну покупку.
Є також комісія 7 доларів США за прострочку, якщо платіж здійснюється через 1-2 дні після крайнього терміну.
Максимальна сума покупки – 1500 доларів США, але вона може відрізнятися залежно від продавця. Zip не впливає на кредитний рейтинг клієнта та не перевіряє кредит перед наданням позики.
Splitit
Splitit – це послуга BNPL, що вимагає наявності кредитної картки з доступним кредитом. Продавці отримують оплату відразу або після завершення платежу клієнтом.
Splitit дозволяє оплачувати покупки 4 частинами без відсотків. Для цього клієнт повинен мати достатній кредит на картці для оплати всієї покупки або решти платежів.
Splitit пропонує два тарифні плани для продавців:
Стандартний план – 1,5% від суми покупки та 1,50 долари за платіж клієнта, продавець отримує кошти по мірі здійснення клієнтом платежів.
План, що фінансується бізнесом – 3% від суми покупки та 1 долар за платіж клієнта, продавець отримує повну оплату відразу після здійснення покупки.
Підсумок
Програми “Купуй зараз, плати потім” є ефективним інструментом для розвитку бізнесу, оскільки споживачі схвально ставляться до цього тренду. Більшість провайдерів BNPL забезпечують продавців повною оплатою відразу, а клієнти можуть платити частинами, коли це їм зручно.
Проте, продавці повинні врахувати всі фактори безпеки та обрати найкращу послугу BNPL відповідно до потреб свого бізнесу.
Тепер ви ознайомлені з провідними платіжними рішеннями для онлайн-бізнесу.