Для підприємств, що прагнуть спростити процес отримання оплат від клієнтів, віртуальні платіжні термінали є ефективним та зручним рішенням.
У минулому готівка була основним способом розрахунку, але зараз більшість споживачів віддає перевагу розраховуватися кредитними, дебетовими або картками лояльності. Це стосується як великих торговельних мереж, так і невеликих крамниць.
З розвитком технологій, ці картки трансформувалися, що дозволяє покупцям використовувати їх навіть без фізичної присутності в точці продажу.
Щоб інтегрувати такі платіжні можливості у свій бізнес, необхідно використовувати віртуальні термінали, які дають змогу приймати оплати, вводячи дані картки клієнта, навіть коли він не може бути присутнім особисто.
Якщо ви плануєте впровадити цю технологію, ця стаття стане для вас корисним посібником.
Розгляньмо, що саме являють собою віртуальні термінали та які варіанти доступні на ринку.
Що таке віртуальні термінали?
Віртуальні термінали – це веб-платформи, які функціонують як цифрові зчитувачі карток. Вони дозволяють компаніям приймати оплати картками, отримані через телефон, електронну пошту, інтернет або факс. Це є безпечний та зручний спосіб обробляти дані кредитних чи дебетових карт, не залежно від використовуваного пристрою і без необхідності у фізичному терміналі.
Для використання віртуального терміналу не потрібні спеціалізовані апаратні засоби, POS-обладнання або телефонні лінії. Достатньо лише стабільного інтернет-з’єднання та веб-браузера, а доступ до нього можна отримати з будь-якого пристрою, включаючи ноутбук, планшет чи смартфон.
Інтерфейси віртуальних терміналів інтуїтивно зрозумілі та прості у використанні, що дозволяє обробляти великі обсяги транзакцій щодня. Це є більш вигідною альтернативою дорогим зчитувачам кредитних карток та POS-системам, які можуть викликати сумніви щодо безпеки.
За допомогою цих захищених платіжних терміналів ви можете вводити дані картки вручну або використовувати віртуальні зчитувачі, які автоматично зчитують інформацію для обробки. Деякі сучасні віртуальні термінали пропонують навіть фізичні термінали для пришвидшення процесу обробки платежів.
Веб-сайти електронної комерції, онлайн-магазини та компанії, що не мають фізичних точок продажу, часто використовують віртуальні термінали, оскільки їм необхідно приймати оплати різними способами. Хоча комісія за транзакцію може бути дещо вищою, ніж при звичайній оплаті фізичною карткою, великий обсяг продажів і кількість транзакцій на щоденній основі компенсують це.
Як працює віртуальний термінал?
Віртуальні термінали працюють за допомогою спеціалізованого програмного забезпечення для обробки всіх платежів. Процес не відрізняється принципово від транзакцій з фізичними картками, але спрощує роботу малим підприємствам, дозволяючи обробляти великі обсяги транзакцій за прийнятною ціною.
Більшість віртуальних терміналів працюють на основі платної підписки. Для здійснення оплати необхідно спочатку увійти у свій обліковий запис віртуального терміналу та перейти на сторінку оплати. Там ви вводите дані картки клієнта та відправляєте транзакцію на обробку.
Зазвичай потрібно вказати номер картки, термін її дії, CVV/CVV2 код, ім’я власника картки та індекс. Після введення всіх даних та підтвердження, платіж обробляється протягом декількох секунд, а невелика комісія автоматично стягується.
Зазвичай кошти від клієнтів зараховуються на рахунок протягом 24 годин, але це може залежати від банку. Після обробки платежу ви можете надіслати підтвердження клієнту електронною поштою або SMS. Рахунки-фактури створюються автоматично і відправляються на вашу зареєстровану електронну адресу.
Важливість віртуальних терміналів
Інтеграція віртуальних терміналів в систему обробки платежів надає значні переваги для малого бізнесу.
#1. Обробка великої кількості транзакцій
Багато малих підприємств використовують віртуальні термінали для миттєвої обробки значної кількості транзакцій. Незалежно від того, чи використовуєте ви комп’ютер, смартфон або планшет, будь-який пристрій може стати центром швидкої обробки платежів.
Ви також можете обробляти платежі, вводячи дані картки вручну у віртуальний термінал, отримавши їх від клієнтів.
#2. Зменшені витрати на обробку
Ще однією перевагою віртуальних терміналів є їх нижчі комісії за обробку. Більшість віртуальних терміналів стягують невеликий відсоток за обробку платежу, який автоматично списується перед зарахуванням коштів на ваш рахунок.
Розмір комісії за обробку зазвичай коливається від 1 до 3,5% і залежить від обраного терміналу. Деякі термінали не стягують комісію завдяки доплатам та знижкам при оплаті готівкою.
#3. Можливість налаштування регулярних платежів
Деякі віртуальні термінали дозволяють налаштувати регулярні платежі з кредитної картки. Достатньо ввести дані кредитної картки та дату регулярного платежу, і термінал автоматично зніме необхідну суму. Це забезпечує стабільний грошовий потік і допомагає краще обслуговувати клієнтів.
#4. Захищені транзакції та зберігання даних
Авторитетні віртуальні термінали мають високий рівень захисту, оскільки використовують шифрування високого рівня.
Ймовірність шахрайства під час транзакцій практично відсутня, а ризик збою мінімальний. Завдяки віртуальному терміналу ви можете зберігати дані кредитних карток для майбутніх транзакцій, але при цьому повинні дотримуватися вимог PCI DSS.
#5. Гнучкість
Завдяки віртуальним терміналам ви можете обробляти платежі з будь-якої точки світу. Все, що вам потрібно, це стабільне інтернет-з’єднання та обліковий запис для обробки платежів.
Крім того, ви можете отримати доступ до віртуальних платіжних терміналів 24/7 через смартфон або ноутбук. Це вигідно для малих підприємств, оскільки вони можуть отримувати замовлення в будь-який час і мати доступ до своїх платіжних даних, звітів про продажі, рівня запасів тощо.
#6. Віртуальне надсилання рахунків
Після обробки платежу ви можете автоматично відправити підтвердження про покупку клієнту електронною поштою або текстовим повідомленням. Віртуальні термінали також дозволяють надсилати рахунки-фактури вашій бухгалтерській команді, яка відстежує фінанси. Деякі віртуальні термінали, такі як QuickBooks, також надають доступ до детальної інформації про транзакції.
#7. Зменшення витрат
Віртуальні термінали допомагають малому бізнесу зменшити певні витрати. Вам не потрібно турбуватися про прострочені платежі або сплату великих комісій за транзакції. Усі рахунки-фактури зберігаються в цифровому вигляді і розповсюджуються між відповідними командами, що також зменшує витрати.
Далі розглянемо деякі з кращих віртуальних терміналів, доступних для вашого бізнесу.
Helcim
Helcim є одним з провідних віртуальних терміналів, що широко використовується в роздрібній торгівлі. Він розроблений для всіх видів роздрібної торгівлі та може обробляти великі обсяги транзакцій.
Завдяки простому інтерфейсу Helcim, обробка транзакцій від клієнтів є відносно легкою, і ви можете здійснити її всього за кілька кліків. Багато малих та нових роздрібних торговців віддають перевагу цьому віртуальному терміналу через відсутність довгострокових контрактів і щомісячних оплат за рахунок.
Також, ви автоматично отримуєте знижки за обсяг, що є значною перевагою. Окрім обробки платежів кредитними та дебетовими картками, він також сумісний з переказами ACH та міжнародними транзакціями.
Безпека гарантується Helcim fraud defender та PCI Data Security Standards, що захищає від крадіжки інформації про картку та дорогих шахрайських транзакцій.
Global Payments
Global Payments також є провідним постачальником віртуальних терміналів для безпечних платежів з будь-якого пристрою. Інтерфейс цього віртуального терміналу є простим, і він не потребує додаткового апаратного забезпечення для прийому платежів.
Налаштування облікового запису є відносно простим, а за допомогою фахівця з продукту від бренду, ваш віртуальний термінал може бути налаштований в короткий термін. Цей віртуальний термінал дозволяє легко приймати платежі в великих масштабах, як по телефону, так і поштою.
Незалежно від того, чи потрібно зберегти дані картки для майбутніх платежів, чи повернути кошти, цей віртуальний термінал дозволить вам з легкістю виконати безліч важливих завдань. Ваш обліковий запис буде захищений технологією, що відповідає стандартам PCI DSS, яка не тільки дозволяє зберігати численні дані карток, а й запобігає шахрайським операціям.
Global Payments використовує модель передплати, і ціни варіюються відповідно до ваших потреб.
OmniFlex
Інтегрувавши OmniFlex у ваш бізнес як віртуальний термінал для обробки платежів, ви зможете безпечно приймати платежі з будь-яких карт у будь-якому місці. Це веб-рішення для платежів, яке дозволяє малому бізнесу легко обробляти великі обсяги транзакцій.
Якщо ви маєте новий бізнес електронної комерції і вам важко обробляти великі обсяги транзакцій, використання OmniFlex може суттєво допомогти. Вся обробка платежів захищена власною функцією боротьби з шахрайством, що гарантує безпеку ваших фінансів.
Інтерфейс програми є інтуїтивно зрозумілим та простим у використанні. Як і інші віртуальні термінали, OmniFlex працює за моделлю підписки та стягує невеликий відсоток за обробку всіх карткових платежів.
Square
З моменту свого виходу на ринок Square завжди був популярним вибором, особливо для малого бізнесу. Він відомий своєю зручністю при особистій обробці платежів, але останніми роками його віртуальний термінал набув популярності серед власників бізнесу.
Від нових стартапів до магазинів, що переходять в онлайн, Square розроблений для обслуговування широкого кола клієнтів. Для зручності віртуальних платежів компанія інтегрувала його в Square POS і зробила безкоштовним для кожного облікового запису Square POS.
Square спрощує ваш грошовий потік, дозволяючи обробляти платежі з кредитних/дебетових карт, платіжних посилань і переказів ACH. Завдяки інформаційній панелі Square ви також можете зберігати інформацію про картки та керувати своїм інвентарем.
Ще одна важлива перевага цього віртуального термінала полягає в тому, що він стягує плату лише за кожну транзакцію, без щомісячних або річних підписок. Ви платите фіксовану комісію в розмірі 3,5%, а також 15 центів за транзакцію.
SimplyPayMe
SimplyPayMe є відомим платіжним процесором віртуальних терміналів, який не потребує додаткового обладнання для обробки карток. Це повністю безпечний та швидкий спосіб обробляти великі обсяги платежів від постачальників і клієнтів.
Цей віртуальний термінал є потужним та ефективним, і може перетворити ваш мобільний телефон на захищений платіжний термінал. Ви можете приймати платежі картками від трейдерів та продавців у будь-який час, безпечно та зручно.
Окрім платежів картками, SimplyPayMe також приймає платежі по телефону, через QR-коди та платіжні посилання, що надає вам та вашим клієнтам різні варіанти розрахунків.
SimplyPayMe може керувати транзакціями, рахунками-фактурами та надсилати квитанції електронною поштою або текстовими повідомленнями. Вам не потрібно обирати модель підписки, просто сплатіть фіксовану плату за транзакцію.
Clover
Якщо вам потрібен зручний віртуальний термінал без додаткового апаратного забезпечення для обробки платежів, Clover є хорошим варіантом. Це популярна POS-система, яку рекомендують експерти.
За щомісячною платою ви отримуєте добре розроблену інформаційну панель та послугу оплати з наскрізним шифруванням. Також, ви можете приймати платежі з різних торгових рахунків, в тому числі і з рахунків з високим ризиком.
Clover дозволяє інтегрувати його з CRM, що автоматизує обробку платежів та покращує взаємодію з клієнтами. Якщо ви вже використовуєте POS-систему Clover, ви можете легко інтегрувати її для обробки регулярних платежів, що допомагає забезпечити стабільний грошовий потік.
З кожним обліковим записом Clover надає захист від зобов’язань на суму 100 000 доларів США. Отже, якщо станеться порушення даних, ви маєте право на компенсацію. Вартість використання Clover складає 14,95 доларів на місяць.
Cybersource
Бажаєте приймати платежі від постачальників, просто вводячи дані картки?
Спробуйте Cybersource. Він є одним із піонерів віртуальних терміналів, що дозволяє приймати оплату безпосередньо з комп’ютера. Як і будь-який провідний віртуальний термінал, Cybersource є швидкою та безпечною платформою, що дозволяє обробляти значну кількість транзакцій щодня.
Cybersource є дуже гнучким щодо транзакцій, оскільки дозволяє приймати платежі з eCheck. За допомогою цього віртуального терміналу ви можете здійснювати кредитні відшкодування, що є важливою вимогою для сучасного бізнесу.
Cybersource має зручний інтерфейс, який робить програму доступною навіть для людей з обмеженим досвідом у платіжних системах. Вся обробка платежів захищена багаторівневою системою безпеки, що запобігає шахрайству.
Якщо у вас виникнуть труднощі при прийомі платежу, служба підтримки клієнтів Cybersource завжди готова допомогти.
CardPointe
CardPointe – це популярний веб-віртуальний термінал, що забезпечує ефективну систему для прийому віртуальних платежів та платежів без картки. Для прийому платежів можна використовувати не тільки комп’ютери, але й смартфони або планшети.
Все, що вам потрібно, це ввести основні дані картки у віртуальному терміналі під час прийому платежів. Після введення даних, платіж буде здійснено миттєво. CardPointe автоматично створює електронні квитанції та відправляє їх отримувачам.
Інтегруючи цей віртуальний термінал зі своїми системами, ви отримуєте можливість зберігати дані клієнтів, що допомагає надавати бали лояльності та створювати регулярні рахунки.
Заключні слова
Віртуальні термінали спрощують процес оплати картками через телефон, електронну пошту або будь-який інший цифровий канал. Вони не тільки прості у використанні, а й дуже безпечні, оскільки більшість терміналів захищені шифруванням на рівні галузевих стандартів.
З таким великим вибором віртуальних терміналів на ринку, кожен з яких пропонує унікальні функції та можливості, буває складно скласти список та обрати один. Ознайомтесь з наведеними вище варіантами та виберіть найкращий віртуальний термінал, виходячи з потреб вашого бізнесу та бюджету.
Зверніть увагу на кращі рішення для обробки платежів для вашого онлайн-бізнесу.