Ефективні та безпечні способи прийому платежів: зчитувачі кредитних карток
Одним із найбільш надійних і безпечних способів отримання платежів є використання спеціальних пристроїв, що зчитують дані з кредитних карток.
Що являють собою зчитувачі кредитних карток?
Чи доводилося вам бачити в магазинах невеликий пристрій, іноді з обертовою частиною? Це і є зчитувач карток, призначений для роботи з кредитними або дебетовими картками.
Зчитувач карток виконує важливу функцію: він зчитує інформацію з магнітної смуги або мікрочіпа картки та передає її до платіжної системи. Ця система перевіряє наявність коштів на рахунку клієнта. Якщо необхідна сума є, транзакція підтверджується.
Отже, технологічно, чіп або магнітна смуга містять дані про власника картки. Зчитувач зчитує цю інформацію та дозволяє або відхиляє транзакцію залежно від отриманих даних.
Сьогодні кредитні та дебетові картки стали одним із найзручніших способів оплати, витісняючи готівку.
Згідно з нещодавніми дослідженнями, до 2025 року кількість користувачів кредитних карток у США досягне 1 115,83 мільйона.
Дані Statista показують, що обсяг ринку операцій з кредитними картками в Сполучених Штатах з 2012 по 2020 рік збільшився більш ніж удвічі, і очікується, що до 2025 року перевищить 65%.
Джерело: Statista
Ключові критерії вибору зчитувача карток для вашого бізнесу
Наявність зчитувача кредитних карток є важливим аспектом для будь-якого бізнесу, чи то стартап, чи вже усталена компанія.
Деякі постачальники надають зчитувачі безкоштовно, інші пропонують їх в оренду або продаж. Функціональні можливості цих пристроїв, від автономних до хмарних рішень, а також їх здатність працювати з кількома магазинами впливають на їхню вартість. Ціна залежить від того, чи купуєте ви пристрій, чи орендуєте.
Прості зчитувачі можуть коштувати від 100 до 200 доларів. Варто також враховувати додаткові витрати, такі як плата за обробку транзакцій, щомісячне обслуговування, та інші.
Давайте розглянемо фактори, які допоможуть вам зробити правильний вибір зчитувача для вашого бізнесу:
Метод транзакції
Зчитувач повинен підтримувати різні методи транзакцій, включаючи магнітну смугу, чіп, безконтактні платежі та мобільні платіжні системи (наприклад, Apple Pay або Google Pay). Також важлива підтримка технології NFC.
Автономні зчитувачі можуть мати екран або обходитися без нього. Часто вони є бездротовими, що робить їх зручнішими, особливо порівняно з традиційними стаціонарними POS-терміналами.
Хмарний зчитувач карток – ідеальний вибір для компаній з кількома торговими точками.
Платіжна мережа
Зчитувач повинен працювати з усіма основними платіжними мережами, такими як Visa, MasterCard, American Express та Discover.
Безпека
Важливо забезпечити, щоб ваш бізнес використовував зчитувачі з наскрізним шифруванням (E2EE), захистом від шахрайства, та відповідав стандартам PCI-DSS.
Вартість
Постачальник зчитувача повинен мати надійну репутацію та пропонувати передові функції, включаючи доступність, зручність використання та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс. Важливо, щоб ціна на обладнання та комісії за транзакції були розумними.
Далі ми розглянемо провідних постачальників зчитувачів кредитних карток.
Squareup
Squareup – це ефективне рішення для прийому платежів картками. Це відмінний вибір для малого бізнесу, який потребує простий та економічний спосіб обробки транзакцій.
Завдяки безкоштовному зчитувачу Square та додатку Square Point of Sale будь-хто може приймати платежі за допомогою смартфона або планшета.
Це проста, безпечна та захищена система, яка не потребує додаткових налаштувань чи витрат. Вона дозволяє швидко приймати всі основні кредитні та дебетові картки, працюючи з вашими пристроями.
Squareup має функцію шифрування, що захищає від шахрайства. Компанії можуть використовувати його для відстеження продажів, аналізу даних та інших операцій.
Гнучкі варіанти оплати дозволяють платити лише за проведені транзакції. А офлайн-режим забезпечує роботу навіть без з’єднання з інтернетом.
Зчитувач Square Card Reader, який легко поміщається в кишені, працює без батареї. Комісія за транзакцію становить 2,6% + 10 центів.
PayPal
Зчитувач карток PayPal – ідеальне рішення для компаній, які шукають безпечний, ефективний та зручний пристрій. Він дозволяє приймати та обробляти оплату кредитними та дебетовими картками, а також інші способи оплати.
З фізичним зчитувачем карток підприємства можуть миттєво обробляти платежі. Система підключена до програми PayPal, що дозволяє виставляти рахунки та керувати коштами безпосередньо з програми.
Цей зчитувач підтримує більшість платіжних систем, таких як Apple Pay, Google Pay та Samsung Pay.
Зчитувач простий в установці та експлуатації. Він має широкий спектр функцій, як-от захист від шахрайства, швидка обробка транзакцій та доступ до звітності та аналітики.
Пристрій легко інтегрується з іншими платіжними рішеннями PayPal, не вимагає щомісячної плати чи контрактів. Ваш перший зчитувач можна придбати за 29 доларів.
SumUp
SumUp Plus Card Reader – це надійний зчитувач від популярного постачальника онлайн-платежів. Пристрій підтримує NFC, Bluetooth та має вбудований літій-іонний акумулятор.
Підключення до програми SumUp дозволяє легко обробляти карткові транзакції.
Пристрій швидко налаштовується та має низькі комісії, що робить його доступним для багатьох підприємств.
SumUp дозволяє приймати платежі Visa та Mastercard без зміни поточних процесів.
Онлайн-панель дозволяє відстежувати комісії та інформацію про транзакції. Зчитувач має вбудований захист від шахрайства та може зберігати інформацію про клієнтів. Транзакції виконуються за лічені секунди.
Він підтримує багато валют. Початкова ціна – 39 доларів США, немає місячних мінімумів, ви платите лише 2,75% за кожну транзакцію.
Helcim
Helcim пропонує швидку, безпечну та просту обробку платежів для підприємств будь-якого розміру.
Зчитувач можна підключити до ноутбука, смартфона або планшета. Він підтримує технологію чіпів та пінів, а також безконтактні транзакції, сумісний з усіма основними платіжними системами, включаючи PayPal, Apple Pay та Android Pay.
Послуги Helcim прості у використанні, безпечні та надійні, без прихованих комісій. Компанія надає швидкі процеси підтвердження та доступ до облікового запису в реальному часі.
Helcim пропонує такі функції, як історія пакетів, квитанції електронною поштою, керування запасами, відстеження клієнтів, аналітика та звітність. Підтримуються всі популярні кредитні картки.
Helcim пропонує індивідуальну підтримку клієнтів. Зчитувач коштує 109 доларів, немає дорогої оренди чи щомісячної плати.
Stripe
Stripe Terminal – це рішення для точок продажу, що дозволяє приймати платежі через Stripe, як онлайн, так і особисто.
Зчитувач Stripe Reader M2 може приймати безконтактні платежі та платежі кредитними картками. Він є інтуїтивно зрозумілим пристроєм, розробленим для швидких та безпечних транзакцій.
Пристрій підтримує чіп EMV, безконтактні технології та платежі через NFC. Він підключається через Bluetooth до будь-якої платформи.
Stripe Reader M2 сертифікований EMV, має високі стандарти безпеки та використовує шифрування P2PE та E2EE. Його можна швидко підключити до мобільних пристроїв.
Payanywhere
Payanywhere пропонує широкий вибір обладнання для обробки платежів для підприємств будь-якого розміру.
Компанія пропонує різні продукти, такі як портативні зчитувачі карток, POS-системи та термінали.
Універсальний портативний термінал “все в одному” має 5-дюймовий сенсорний екран, вбудований принтер, сканер штрих-кодів, підключення до Інтернету та інше.
Термінал має сучасну клавіатуру, що обробляє будь-які способи оплати, включаючи дебетовий PIN-код, EBT та безконтактні платежі, такі як Apple Pay та Samsung Pay.
Термінал Smart Flex пропонує швидкі та безпечні транзакції, підтримує безконтактні платежі, картки з чіпом EMV та магнітною смугою.
Bluetooth-зчитувач 3-в-1 перетворює смартфон або планшет у мобільний платіжний пристрій.
Podium
Зчитувачі Podium дозволяють легко приймати платежі кредитними картками. Вони сумісні з усіма стандартними кредитними картками, підтримують безконтактні оплати, картки з чіпом та магнітною смугою.
Ви можете вводити покупки вручну через програму або отримувати платежі по телефону. Зчитувачі Podium ідеально підходять для мобільних підприємств.
Платформа Podium має захист від шахрайства та шифрування. Компанія пропонує різні доповнення, як-от програми лояльності.
Podium пропонує 14-денну безкоштовну пробну версію, а потім можна вибрати один із трьох тарифних планів.
Housecall Pro
Зчитувач Housecall Pro підходить для компаній, які хочуть безпечно та швидко обробляти платежі. Клієнти можуть вибирати різні моделі зчитувачів, залежно від потреб.
Серед їхніх характеристик – відповідність PCI, безпечне шифрування та захищені протоколи зв’язку. Крім того, клієнти можуть налаштовувати регулярні рахунки та автоматичні платежі.
Технологія Housecall Pro дозволяє приймати платежі з будь-якого місця. Пристрій забезпечує швидке та безпечне отримання коштів.
Апаратне та програмне забезпечення входять в один пакет. Підприємства можуть приймати платежі безпосередньо від клієнтів через свої мобільні пристрої. Інформація про клієнтів надійно захищена.
Система дозволяє відстежувати транзакції та історію клієнтів. Платформа має простий та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс.
Висновок
Зчитувач карток – це важлива частина платіжної системи, що розвивається разом із технологіями для максимальної зручності транзакцій. Зчитувачі карток – це цінні пристрої для компаній будь-якого розміру та типу.
Більшість зчитувачів мають схожі характеристики та функції. Вибір пристрою залежить від специфіки та масштабів вашого бізнесу. Інформація вище допоможе вам звузити пошук.
Можливо, вас також зацікавлять платіжні платформи для фрілансерів та блогерів.