В умовах сучасної глобальної економіки, підприємства та приватні особи часто стикаються з необхідністю отримувати кошти від іноземних клієнтів або проводити міжнародні операції. Традиційні банківські системи, на жаль, можуть виявитися повільними, дорогими та складними у використанні.
На допомогу приходить віртуальний IBAN – інноваційне рішення, що забезпечує спрощений та економічно вигідний підхід до міжнародних грошових переказів. Давайте розглянемо детальніше, що таке віртуальний IBAN і які можливості він відкриває для компаній, що прагнуть розширити свою діяльність на міжнародному рівні.
Віртуальний IBAN (міжнародний номер банківського рахунку) – це цифровий ідентифікатор банківського рахунку, який не має фізичного аналогу. Він є потужним інструментом для компаній та фізичних осіб, яким потрібно керувати різними рахунками та транзакціями в різних країнах, не маючи справу зі складнощами відкриття та обслуговування традиційних банківських рахунків.
Віртуальні IBAN значно спрощують транскордонні платежі та зменшують витрати на міжнародні операції. Завдяки віртуальному IBAN, компанії можуть отримувати оплату від клієнтів з усього світу та здійснювати платежі в різні країни. Це ідеальне рішення для тих, хто хоче оптимізувати міжнародні платіжні процеси.
Відмінності віртуального IBAN від звичайного
Віртуальний IBAN – це цифрове відображення традиційного IBAN, але з певними ключовими відмінностями, які роблять його унікальним для сучасних фінансових потреб. Звичайний IBAN є стандартним номером банківського рахунку для міжнародних платежів, тоді як віртуальний IBAN виходить за рамки цієї базової функції, забезпечуючи більш зручний та ефективний банківський досвід.
Однією з головних відмінностей є те, що віртуальним IBAN можна керувати повністю онлайн, без необхідності відвідувати фізичне відділення банку або використовувати традиційну банківську інфраструктуру. Це робить його набагато доступнішим для компаній, що працюють віддалено, або для тих, хто віддає перевагу онлайн-банкінгу.
Переваги віртуального IBAN для бізнесу
Віртуальний IBAN надає численні переваги для бізнесу, особливо в плані ефективності, економії коштів та гнучкості. Ось декілька причин, чому компаніям варто розглянути можливість використання віртуального IBAN:
- Просте відстеження платежів: кожному віртуальному IBAN можна призначити конкретного клієнта або платіжний канал, що дозволяє легко ідентифікувати вхідні платежі та звіряти їх з бухгалтерськими записами.
- Економічні міжнародні платежі: віртуальний IBAN дозволяє отримувати та здійснювати міжнародні платежі за нижчою ціною, ніж традиційні банківські перекази, завдяки оптимізації транскордонних операцій та усуненню посередницьких банків.
- Покращене управління грошовими потоками: компанії можуть отримувати платежі з різних джерел у різних валютах, що забезпечує доступ до коштів в режимі реального часу та зменшує потребу в ручних операціях.
- Більша гнучкість: підприємства можуть створювати окремі рахунки для різних цілей, таких як виплата зарплати, оплата постачальникам або витрати на проект.
- Посилена безпека: віртуальний IBAN забезпечує додатковий рівень безпеки, оскільки компанії можуть отримувати платежі, не розкриваючи конфіденційну банківську інформацію, що захищає від шахрайства та крадіжки особистих даних.
На ринку існує багато постачальників віртуальних IBAN, і вибір найкращого може бути непростим завданням. Далі розглянемо деяких з провідних постачальників та їхні особливості, щоб допомогти вам обрати оптимальне рішення.
Payset
Payset пропонує зручний мультивалютний рахунок для надсилання та отримання коштів як на внутрішньому, так і на міжнародному рівнях. Ви можете відкрити безкоштовний мультивалютний рахунок для здійснення переказів у 34 різних валютах за вигідними обмінними курсами.
Payset забезпечує безпечну та надійну платформу для управління фінансами, відстеження витрат та переказу коштів.
Ключові особливості:
- Підтримка 34 валют та конвертація між 38 валютними парами.
- Корпоративні картки, прив’язані до IBAN.
- Можливість переказу коштів у будь-який банк по всьому світу.
- Мінімальні комісії за конвертацію та обмінні курси в реальному часі.
- Підтримка різних способів оплати, включаючи SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, CHAPS та інші.
Wise
Wise (раніше TransferWise) – це відома фінансово-технологічна компанія, що надає віртуальний IBAN як одну зі своїх послуг, що дозволяє компаніям отримувати платежі в різних валютах з усього світу. Wise працює у 170 країнах та підтримує 50 валют, забезпечуючи зручні міжнародні перекази.
Ключові особливості:
- Швидке налаштування віртуального IBAN без необхідності фізичної адреси або місцевого банку.
- Низькі комісії за віртуальні IBAN та операції в різних валютах.
- Відповідність стандартам безпеки та 2FA для забезпечення конфіденційності даних.
Monneo
Monneo дозволяє компаніям створювати та керувати багатьма віртуальними IBAN відповідно до їхніх потреб через мережу банків. Ви можете відкривати мультивалютні рахунки, використовуючи єдину угоду для рахунку IBAN.
Monneo надає автоматизовану звірку, пакетні платежі та відстеження транзакцій у режимі реального часу для забезпечення безпеки ваших коштів.
Ключові особливості:
- Підтримка платежів SEPA та SWIFT для міжнародних переказів.
- Можливість отримання платежів в 18 валютах та відправлення в 134 валютах.
- Дотримання міжнародних норм та законів про боротьбу з відмиванням грошей.
- Можливість налаштування параметрів для адаптації IBAN до ваших потреб.
- Управління користувачами та їх доступом до IBAN.
- Єдиний вхід для доступу до всіх облікових записів.
- Моніторинг транзакцій в режимі реального часу.
Guavapay
Guavapay надає клієнтам доступ у режимі реального часу до їхніх віртуальних IBAN, а також онлайн-портал для управління транзакціями та перегляду балансу рахунків. Компанія пропонує обмін валюти, маршрутизацію платежів та перевірку відповідності, щоб забезпечити безпеку та нормативну відповідність усіх транзакцій.
Ключові особливості:
- Мультивалютний рахунок IBAN.
- Обмін валюти за низькими комісіями.
- Масові платежі в різних валютах.
- Налаштування правил маршрутизації платежів для ефективних платіжних каналів.
Rapyd
Rapyd дозволяє підприємствам здійснювати платежі та виходити на ринки швидше, ніж будь-коли раніше, використовуючи потужну платіжну мережу та платформу Fintech-as-a-Service. Компанії та споживачі можуть здійснювати операції на місцевому та міжнародному рівнях на будь-якому ринку.
Ключові особливості:
- Налаштування довідкових полів IBAN для додавання додаткових даних.
- Сповіщення в режимі реального часу про транзакції.
- Відсутність додаткових банківських комісій.
- Доступність у понад 40 країнах та підтримка 25 валют.
Novalnet
Novalnet є надійним постачальником платіжних послуг, що надає пріоритет безпеці та відповідності нормам. Віртуальні IBAN Novalnet повністю сумісні з SEPA для внутрішніх і транскордонних платежів в межах ЄС.
Ключові особливості:
- Моніторинг балансу рахунку в режимі реального часу.
- Автоматична звірка платежів з рахунками-фактурами.
- Цілодобовий моніторинг критичних функцій та сповіщення про аномалії.
- Системи виявлення шахрайства.
Ibanize
Ibanize пропонує швидкі та ефективні міжнародні платежі та обмін валют за вигідними курсами. Платформа є зручною для користувачів та доступною через веб-браузер або мобільний додаток.
Ключові особливості:
- Швидкі міжнародні платежі протягом дня.
- Мобільний додаток для зручного доступу до інформації про рахунок.
- Керування IBAN через API.
- Всі віртуальні IBAN є рахунками SEPA в євро.
RationalFX
RationalFX є повністю регульованим Управлінням з фінансового контролю (FCA) та співпрацює з PrePay Solutions (PPS). Віртуальні IBAN RationalFX доступні в понад 30 валютах та можуть використовуватися для різних платежів.
Ключові особливості:
- Конкурентоспроможні обмінні курси.
- Керування віртуальними IBAN в режимі реального часу.
- Масові платежі через єдиний IBAN.
PayDo
PayDo дозволяє компаніям та фізичним особам отримувати платежі в різних валютах через єдиний IBAN. Віртуальні IBAN PayDo підтримуються великими європейськими банками, забезпечуючи безпеку та надійність.
Ключові особливості:
- Швидкий процес відкриття рахунку.
- Автоматизована звірка платежів.
- Миттєві перекази та обмін валюти.
- Підтримка переказів SEPA, SWIFT та Target2.
- Вигідні курси валют та низькі комісії.
Klarpay
Klarpay пропонує віртуальні IBAN для спрощення звірки та управління окремими клієнтами. Klarpay надає прямий канал для відправлення грошей на банківський рахунок одержувача з повною інформацією про витрати та обмінні курси.
Ключові особливості:
- Налаштовувана інформаційна панель.
- Відповідність всім нормам та безпека даних клієнтів.
- Транзакції через SEPA та SWIFT у понад 90 країнах.
- Двофакторна аутентифікація.
Payoneer
Payoneer надає віртуальні IBAN для отримання платежів у різних валютах, які можна вивести на місцевий банківський рахунок або використати для оплати постачальників. Компанії повинні зареєструвати рахунок та підтвердити свою ідентичність.
Ключові особливості:
- Доступність у понад 150 країнах та підтримка багатьох валют.
- Спеціальна підтримка клієнтів.
- Номінальні комісії за вхідні платежі.
- Автоматизований цифровий FIRC на рахунок.
Висновок
Постачальники віртуальних IBAN змінюють традиційний банківський сектор, пропонуючи підприємствам більш ефективний, гнучкий та економічно вигідний спосіб управління фінансами. Віртуальні IBAN з можливістю зберігання різних валют та здійснення транзакцій по всьому світу стають важливими інструментами для компаній будь-якого розміру. З подальшим розвитком віртуальних IBAN очікується значні зміни у способах управління фінансовими операціями.
Використання віртуальних IBAN забезпечить більш ефективний та економічно вигідний спосіб управління фінансами для вашого бізнесу.
Також розгляньте можливості віртуальних карток для бізнес-витрат.