Мобільні програми для грошових переказів дозволяють користувачам надсилати та отримувати гроші в електронному вигляді за допомогою своїх смартфонів.
Ці програми є безпечними та зручними для надсилання грошей вашим близьким за кордоном без будь-яких додаткових зусиль.
Вони часто економлять багато часу, який витрачається на ручні перевірки, внесення готівки на банківські рахунки та відвідування банків для здійснення міжнародних грошових переказів.
У цій статті ми коротко обговоримо програми для грошових переказів і найпопулярніші для міжнародних переказів.
Що таке програми для грошових переказів?
Програми для грошових переказів дозволяють швидко й безпечно надсилати й отримувати гроші особі чи компанії. Ці програми спрощують грошові операції, і вам не потрібно особисто відвідувати банки, щоб керувати рахунком.
Зазвичай програми для грошових переказів пропонують цифровий гаманець, пов’язаний із вашим банківським рахунком або кредитною карткою, де ви можете зберігати гроші та використовувати їх для оплати рахунків онлайн.
Більшість програм для грошових переказів розроблено для використання в межах країни. Однак є деякі програми для переказу грошей, які дозволяють здійснювати міжнародні платежі, оплачувати міжнародні рахунки та пропонують цифрові гаманці.
Програми для міжнародних грошових переказів зазвичай мають вбудовані служби конвертації валют, які дозволяють надсилати гроші у вашій місцевій валюті, і вони автоматично конвертуються в місцеву валюту одержувача. Додатки стягують невелику комісію за обробку конверсій і міжнародних грошових переказів.
Почнемо зі списку найкращих програм для грошових переказів.
беззастережно
Remitly — це програма для швидких і безпечних грошових переказів, яка дозволяє здійснювати грошові перекази до 3000+ банків і 350 000+ пунктів отримання готівки по всьому світу. Деякі надійні банки включають Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI, MCB тощо.
Ви можете використовувати свій банківський рахунок, кредитну або дебетову картку, щоб надсилати гроші по всьому світу. З Remitly ви отримуєте гарантовані терміни доставки та оновлення переказів у реальному часі, а одержувачі можуть отримати готівку без сплати комісії.
Remitly має середній рейтинг 4,9 зірки в магазині додатків Apple завдяки підтримці клієнтів, відсутності прихованих платежів і пропозиціям. Платформа має спеціальну команду обслуговування клієнтів, яка працює цілодобово та без вихідних, щоб допомогти вам англійською та іспанською мовами.
особливості:
- Кілька рівнів безпеки
- Без комісій за отримання грошей
- Покриття мережі понад 150 країн
- Цілодобова підтримка клієнтів
Завантажити: iOS | Android
OFX
OFX – це австралійська фінансова компанія, яка дозволяє користувачам здійснювати міжнародні грошові перекази. Додаток використовується понад мільйоном користувачів і дозволяє здійснювати перекази в понад 170 країнах.
Він доступний як онлайн-платформа, так і у формі мобільного додатку. OFX пропонує конкурентоспроможні обмінні курси та нижчі комісії, що робить його вигідним варіантом для фізичних осіб переказувати гроші між країнами.
Крім того, він також надає такі функції, як форвардні контракти, коментарі фондового ринку, сповіщення про ціни, графіки курсів і лімітні замовлення. OFX працює відповідно до нормативних рамок і дотримується передових протоколів безпеки та методів наскрізного шифрування для захисту транзакцій клієнтів.
особливості:
- Підтримка 55+ валют
- Трансферна мережа понад 190 країн
- Легке відстеження переказів
- Нижчі комісії в порівнянні з банками
- Цілодобова глобальна підтримка клієнтів
Завантажити: iOS | Android
Мудрий
Wise — це фінтех-компанія, яка завоювала популярність завдяки своїм економічно ефективним послугам міжнародних грошових переказів. Він підтримує понад 50 валют, і ви можете надсилати гроші в більш ніж 170 країн за допомогою програми Wise, сплачуючи мінімальну комісію обмінного курсу.
Зареєструватися на Wise легко. Ви можете зареєструватися онлайн на їх веб-сайті або скористатися безкоштовним додатком Wise. Щоб надіслати гроші, вам потрібно заповнити реквізити банківського рахунку одержувача та оплатити через ACH, банківський переказ або дебетову/кредитну картку. Після того як переказ суми розпочато, одержувач може відстежувати платіж за допомогою посилання Wise платіжний переказ.
Окрім стандартної послуги грошових переказів, Wise також пропонує облікові записи Borderless, які користувачі можуть використовувати для зберігання коштів. Ця функція особливо підходить для власників бізнесу, які працюють із кількома валютами або платять своїм працівникам у різних країнах. Він дотримується правил боротьби з відмиванням грошей, щоб забезпечити безпечні транзакції клієнтів.
особливості:
- Підтримується 50 валют
- Мережа трансферів із 170+ країн
- Двофакторна аутентифікація
- Інтеграція з Amazon, Stripe і Xero
Завантажити: iOS | Android
WorldRemit
WorldRemit пропонує послуги міжнародних грошових переказів, включаючи перекази через мобільний гаманець, банківські депозити та центри отримання готівки. Додаток підтримує понад 70 валют і охоплює понад 130 країн, куди ви можете надсилати гроші майже миттєво.
Щоб почати, вам потрібно завантажити додаток WorldRemit і відкрити обліковий запис, використовуючи свою електронну адресу. Далі ви можете почати надсилати та отримувати гроші за кордоном. Ви можете оплатити переказані гроші за допомогою дебетової/кредитної картки або банківського рахунку.
За допомогою WorldRemit ви можете надсилати гроші безпосередньо зі свого банківського рахунку на банківський рахунок одержувача. Платформа також має функцію мобільних грошей, яка дозволяє зберігати гроші на мобільному телефоні. Це безпечний і простий спосіб переказувати гроші, оплачувати рахунки та комісії, а також здійснювати платежі за покупки в Інтернеті.
особливості:
- Функція поповнення мобільного ефірного часу
- Підтримка мережі грошових переказів у 150 країнах
- Низька вартість переказу
- Підтримка клієнтів 24/7, 365 днів
Завантажити: iOS | Android
PayPal
PayPal — одна з найбільш поширених програм для переказу платежів, якій довіряють понад 400 мільйонів користувачів. Ви знайдете його під час більшості процесів оформлення замовлення в додатках для онлайн-покупок або під час оплати рахунків онлайн. Завдяки дотриманню політики щодо боротьби з відмиванням грошей і «знай свого клієнта» міжнародні грошові перекази за допомогою PayPal безпечні.
З Paypal легко розпочати переказ грошей. Вам потрібно зареєструвати обліковий запис PayPal на їхньому офіційному веб-сайті та додати джерело фінансування, наприклад банківський рахунок або кредитну картку. Після завершення онлайн-підтвердження ви зможете надсилати й отримувати гроші за кордоном.
Надсилаючи гроші за кордон, PayPal автоматично конвертує суму з вашої валюти у валюту одержувача на основі поточного обмінного курсу. Існує також комісія за конвертацію валюти та комісія за переказ грошей. Іноді ви можете виявити різницю в обмінному курсі порівняно з поточним ринковим курсом.
особливості:
- Підтримує платежі ACH і обробку електронних чеків
- Захищена двофакторна автентифікація
- Відповідність нормативам PCI країни
- Управління електронною комерцією
- Варіант повторного виставлення рахунків за кілька періодів
Завантажити: iOS | Android
Венмо
Venmo — це програма соціальних платежів, яка дозволяє користувачам надсилати й отримувати гроші. Це дозволяє вам розділяти рахунки, здійснювати комунальні платежі та переказувати гроші куди завгодно своїм друзям і родинам по всьому світу.
Однією з особливостей Venmo є аспект соціальної стрічки. Це дозволяє користувачам бачити та коментувати транзакції своїх друзів на основі налаштувань конфіденційності. Соціальна стрічка та описи додають елемент соціальної мережі до цієї платіжної програми.
Цей зручний інтерфейс і функції соціальних мереж роблять його популярним додатком для грошових переказів серед молоді.
Venmo також надає фізичну дебетову картку, якою користувачі можуть користуватися як звичайними банківськими дебетовими картками. З точки зору безпеки він використовує наскрізне шифрування та сучасні засоби боротьби з шахрайством, наприклад двофакторну автентифікацію.
особливості:
- Обробка платежів ACH
- Функція часткових платежів
- Пропонує дебетову та кредитну картку Venmo
- Безкоштовно надсилати гроші порівняно з кредитними картками
Завантажити: iOS | Android
MoneyGram
MoneyGram надає послуги грошових переказів та інші фінансові послуги по всьому світу як через свої цифрові платформи, так і через точки роздрібної торгівлі. Це дозволяє користувачам пересилати гроші через кордони та оплачувати міжнародні рахунки за бюджетними обмінними курсами.
У MoneyGram є програми, які спрощують переказ грошей. Він надає функцію розрахунку орієнтовної комісії за переказ перед тим, як здійснювати операції з переказу грошей.
Додаток містить загальний список понад 13 000 компаній, які здійснюють оплату рахунків. Ви також можете налаштувати автоматичні періодичні грошові перекази на необхідній основі. Завдяки нещодавно запущеній функції MoneyGram ви можете купувати, продавати та зберігати криптовалюту за допомогою програми.
особливості:
- Сервіси грошових переказів у понад 200 країнах
- Спеціальний додаток для iOS та Android
- Безпека моніторингу онлайн-активності 24/7
- Біометричний вхід
Завантажити: iOS | Android
Революція
Revolut – це програма для постачальників фінансових послуг, заснована в 2015 році для спрощення складних фінансових процедур. Додаток пропонує низку фінансових послуг, зокрема онлайн-платежі продавцям, варіанти інвестування, як-от криптовалюта, торгівля акціями, страхування та інструменти, пов’язані з грошима.
Revolut має функцію міжнародних грошових переказів, яка дає змогу надсилати гроші на перевірені банківські рахунки в інших країнах із їхньої програми. Він має конкурентоспроможні курси обміну, а також має можливість вибрати між стандартною або експрес-швидкістю передачі.
особливості:
- Функції розумного бюджетування
- Вбудована функція торгівлі акціями
- Низькі комісії на міжнародні перекази
- Чистий інтерфейс користувача
Завантажити: iOS | Android
Зелле
Zelle – це програма для грошових переказів, яка зазвичай використовується для надсилання грошей на банківські рахунки в США. Це проста програма, і якщо ваш банк або кредитна спілка інтегрується з Zelle, є високі шанси, що вона буде доступна у вашому мобільному банківському додатку.
Після реєстрації в програмі Zelle ви зможете надсилати або отримувати гроші за допомогою свого мобільного номера в США або електронної адреси одержувача. Додаток може використовуватися окремими споживачами та власниками малого бізнесу для повсякденних операцій. Це безкоштовно, і не стягується плата за надсилання та отримання грошей через Zelle.
Zelle в основному призначений для внутрішніх переказів у межах Сполучених Штатів. Додаток набув популярності, оскільки платежі обробляються швидко, і він прийнятий великими установами, що полегшує людям безпечні перекази грошей.
особливості:
- Розділені платежі
- Широка доступність у Сполучених Штатах
- Інтеграція з багатьма банками
- Безкоштовно та безпечно
Завантажити: iOS | Android
Meta Pay — це платіжна платформа Facebook, раніше відома як Facebook Pay. Це простий і безпечний спосіб здійснювати платежі з Facebook, Instagram і WhatsApp Messenger.
Налаштувати та використовувати Meta Pay легко. Все, що вам потрібно зробити, це вперше додати бажаний платіж у Facebook, а потім ви зможете підключити його в Instagram без необхідності повторно вводити деталі оплати. Платформа може виявляти несанкціоновані дії за допомогою технології захисту від шахрайства, що робить її більш безпечною.
Однією з особливостей Meta Pay є те, що ви можете платити з Instagram, не виходячи з платформи.
особливості:
- Вбудована платіжна платформа соціальних мереж
- Технологія захисту від шахрайства
- Біометричний вхід
- Швидка підтримка клієнтів
Ви навіть можете зробити свій внесок у збір коштів, надіславши наклейки пожертв в Instagram Stories.
поширені запитання
1. Як працюють програми для грошових переказів?
У більшості програм для переказу грошей вам потрібно створити обліковий запис і підтвердити свою особу. Після підтвердження ви можете почати надсилати й отримувати гроші своїм друзям, членам родини чи співробітникам за кордоном. Ви можете сплатити суму переказу за допомогою банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки.
2. Скільки стягують програми для переказу грошей?
Програми для переказу грошей зазвичай стягують комісію за кожну транзакцію. Ця комісія залежить від ряду факторів, наприклад, до якої країни ви надсилаєте гроші, суми переказу, валюти, що використовується, ринкового курсу тощо. Деякі програми стягують фіксовану суму або певний відсоток від суми переказу.
3. Чи безпечні програми для грошових переказів?
Програми для переказу грошей відповідають міжнародним правилам і положенням щодо безпечного переказу грошей у всьому світі. Більшість із цих програм також мають функції захисту від виявлення шахрайства, які ускладнюють доступ до ваших грошей для кібер-зловмисників.
Примітка автора
Тепер, коли ми переглянули найпоширеніші програми для міжнародних грошових переказів, важко зробити висновок, яка з них найкраща.
І абсолютна відповідь залежить від ваших вимог, наприклад, куди ви хочете переказати гроші, курси обміну та відповідні комісії.
Крім наведених вище пунктів, також варто перевірити, чи дотримуються програми правил і норм, щоб забезпечити безпеку міжнародних платежів.
На завершення Revolut застосовує найдешевшу комісію за переказ, Wise також є економічно ефективним рішенням, а PayPal завдяки широкому спектру інтеграцій.
Далі перегляньте найкращі альтернативи PayPal для отримання платежів фрілансерами.