Мобільні додатки для грошових переказів: Ваш надійний помічник у фінансових операціях
Мобільні застосунки для переказу коштів стали невід’ємною частиною нашого цифрового життя, дозволяючи користувачам миттєво відправляти та отримувати гроші за допомогою своїх мобільних телефонів.
Ці сервіси забезпечують безпечний та легкий спосіб переказувати кошти рідним і близьким, навіть якщо вони перебувають за кордоном, без зайвих турбот та клопоту.
Використання мобільних застосунків значно заощаджує час, який раніше витрачався на ручні перевірки, внесення готівки в банківських відділеннях та візити до фінансових установ для здійснення міжнародних транзакцій.
У цій статті ми розглянемо основні функції мобільних застосунків для переказу грошей, а також виділимо найпопулярніші з них, які спеціалізуються на міжнародних переказах.
Що таке програми для переказу грошей?
Програми для переказу грошей – це інструменти, які дозволяють швидко та безпечно надсилати та отримувати кошти як від фізичних осіб, так і від компаній. Ці застосунки спрощують фінансові операції, надаючи можливість користувачам керувати своїми рахунками без необхідності відвідувати банківські відділення.
Зазвичай, додатки для переказу грошей пропонують цифровий гаманець, який підключений до вашого банківського рахунку або кредитної картки. У цьому гаманці можна зберігати кошти та використовувати їх для оплати рахунків в Інтернеті.
Більшість таких програм призначені для використання в межах однієї країни. Однак, існують і додатки, які дозволяють здійснювати міжнародні платежі, оплачувати рахунки за кордоном та використовувати цифрові гаманці для зберігання різних валют.
Додатки для міжнародних грошових переказів зазвичай оснащені вбудованими сервісами конвертації валют. Це дозволяє надсилати гроші у вашій місцевій валюті, які автоматично конвертуються у валюту одержувача. Звичайно, за обробку конвертацій та міжнародні транзакції застосунки стягують невелику комісію.
Далі ми розглянемо список найкращих програм для переказу грошей.
Remitly
Remitly – це додаток для швидких та надійних грошових переказів, який дозволяє здійснювати перекази у понад 3000 банків та 350 000 точок видачі готівки по всьому світу. Серед банків-партнерів такі відомі фінансові установи, як Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI, MCB та інші.
Ви можете використовувати свій банківський рахунок, кредитну або дебетову картку для відправлення грошей у різні куточки світу. Remitly гарантує терміни доставки та надає оновлення про стан переказу в реальному часі. Одержувачі можуть отримати кошти готівкою без додаткової комісії.
Remitly має середню оцінку 4,9 зірки в Apple App Store завдяки чудовій підтримці клієнтів, прозорим умовам та вигідним пропозиціям. Платформа має спеціалізовану команду підтримки клієнтів, яка працює цілодобово та готова допомогти вам англійською та іспанською мовами.
Особливості:
- Багаторівнева система безпеки
- Відсутність комісій за отримання коштів
- Покриття мережі в понад 150 країнах
- Цілодобова підтримка користувачів
OFX
OFX – це австралійська фінансова компанія, що спеціалізується на міжнародних грошових переказах. Додаток використовується понад мільйоном користувачів та дозволяє здійснювати перекази у понад 170 країн світу.
Він доступний як онлайн-платформа, так і у вигляді мобільного застосунку. OFX пропонує вигідні обмінні курси та нижчі комісії, що робить його привабливим варіантом для приватних осіб, які хочуть переказувати гроші між країнами.
Крім того, сервіс надає такі можливості, як форвардні контракти, аналітичні огляди фондового ринку, сповіщення про зміни цін, графіки курсів та лімітні замовлення. OFX працює відповідно до нормативних вимог та дотримується передових протоколів безпеки та методів шифрування для захисту транзакцій користувачів.
Особливості:
- Підтримка понад 55 валют
- Мережа переказів в понад 190 країнах
- Зручне відстеження транзакцій
- Нижчі комісії, ніж у банках
- Цілодобова глобальна підтримка користувачів
Wise
Wise – це фінтех-компанія, що завоювала популярність завдяки своїм економічним послугам міжнародних грошових переказів. Вона підтримує понад 50 валют, і ви можете відправляти гроші у понад 170 країн за допомогою застосунку Wise, сплачуючи мінімальну комісію за обмін валюти.
Реєстрація у Wise проста. Ви можете зареєструватися на їх веб-сайті або скористатися безкоштовним додатком Wise. Для відправлення грошей необхідно вказати реквізити банківського рахунку одержувача та оплатити переказ за допомогою ACH, банківського переказу або дебетової/кредитної картки. Після ініціювання переказу одержувач може відстежувати його статус за допомогою спеціального посилання.
Окрім стандартної послуги переказу коштів, Wise також пропонує рахунки Borderless, які користувачі можуть використовувати для зберігання грошей у різних валютах. Ця функція особливо корисна для підприємців, які працюють з різними валютами або виплачують зарплату своїм працівникам у різних країнах. Компанія дотримується правил протидії відмиванню грошей для забезпечення безпеки транзакцій клієнтів.
Особливості:
- Підтримка 50+ валют
- Мережа переказів в понад 170 країнах
- Двофакторна аутентифікація
- Інтеграція з Amazon, Stripe та Xero
WorldRemit
WorldRemit надає послуги міжнародних грошових переказів, включаючи перекази через мобільний гаманець, банківські депозити та пункти видачі готівки. Додаток підтримує понад 70 валют і охоплює понад 130 країн, куди ви можете надсилати гроші майже миттєво.
Для початку роботи необхідно завантажити додаток WorldRemit та створити обліковий запис, вказавши свою електронну адресу. Після цього ви зможете відправляти та отримувати гроші за кордоном. Ви можете оплатити переказ за допомогою дебетової/кредитної картки або банківського рахунку.
WorldRemit дозволяє переказувати кошти безпосередньо з вашого банківського рахунку на банківський рахунок одержувача. Платформа також має функцію мобільних грошей, яка дозволяє зберігати гроші на мобільному телефоні. Це безпечний та простий спосіб переказувати гроші, оплачувати рахунки, комісії та здійснювати покупки в Інтернеті.
Особливості:
- Функція поповнення мобільного ефірного часу
- Мережа грошових переказів в 150 країнах
- Низька вартість переказів
- Підтримка клієнтів 24/7, 365 днів
PayPal
PayPal – це один з найпопулярніших сервісів для здійснення платежів, якому довіряють понад 400 мільйонів користувачів. Ви знайдете його при оплаті онлайн-покупок та при оплаті рахунків в Інтернеті. Завдяки дотриманню політики боротьби з відмиванням грошей та принципу «знай свого клієнта», міжнародні грошові перекази через PayPal безпечні.
Розпочати переказ грошей через PayPal дуже просто. Вам потрібно створити обліковий запис на їхньому офіційному веб-сайті та додати джерело фінансування, наприклад, банківський рахунок або кредитну картку. Після онлайн-підтвердження ви зможете відправляти та отримувати гроші за кордоном.
При відправленні грошей за кордон PayPal автоматично конвертує суму з вашої валюти у валюту одержувача на основі поточного обмінного курсу. Також існує комісія за конвертацію валюти та за переказ коштів. Іноді ви можете помітити різницю в обмінному курсі порівняно з поточним ринковим курсом.
Особливості:
- Підтримка платежів ACH та обробка електронних чеків
- Захищена двофакторна аутентифікація
- Відповідність нормам PCI
- Управління електронною комерцією
- Можливість періодичних виставлення рахунків
Venmo
Venmo – це програма для соціальних платежів, яка дозволяє користувачам відправляти та отримувати кошти. Вона дозволяє ділити рахунки, здійснювати комунальні платежі та переказувати гроші друзям і родичам по всьому світу.
Однією з особливостей Venmo є аспект соціальної стрічки. Це дозволяє користувачам бачити та коментувати транзакції своїх друзів, залежно від налаштувань конфіденційності. Соціальна стрічка та описи додають елемент соціальної мережі до цього платіжного додатку.
Завдяки своєму зручному інтерфейсу та можливостям соціальної мережі, Venmo став популярним додатком для переказу грошей серед молоді.
Venmo також пропонує фізичну дебетову картку, яку користувачі можуть використовувати як звичайну банківську дебетову картку. З точки зору безпеки, він використовує наскрізне шифрування та сучасні методи боротьби з шахрайством, наприклад, двофакторну аутентифікацію.
Особливості:
- Обробка платежів ACH
- Функція роздільних платежів
- Пропонує дебетову та кредитну картку Venmo
- Безкоштовні перекази (порівняно з кредитними картками)
MoneyGram
MoneyGram надає послуги грошових переказів та інші фінансові послуги по всьому світу як через свої цифрові платформи, так і через роздрібні точки продажу. Це дозволяє користувачам переказувати гроші за кордон та оплачувати рахунки за вигідними обмінними курсами.
MoneyGram має додатки, що спрощують процес переказу грошей. Він надає функцію розрахунку орієнтовної комісії перед здійсненням транзакції.
У додатку є список понад 13 000 компаній, які приймають оплату рахунків. Ви також можете налаштувати автоматичні періодичні перекази на потрібну вам дату. Завдяки нещодавно запровадженій функції MoneyGram, ви можете купувати, продавати та зберігати криптовалюту за допомогою програми.
Особливості:
- Сервіси грошових переказів в понад 200 країнах
- Спеціальний додаток для iOS та Android
- Безпечний моніторинг онлайн-активності 24/7
- Біометричний вхід
Revolut
Revolut – це фінансова програма, заснована у 2015 році з метою спрощення складних фінансових процедур. Додаток пропонує ряд фінансових послуг, зокрема онлайн-платежі продавцям, інвестиційні можливості (криптовалюта, торгівля акціями), страхування та інші фінансові інструменти.
Revolut має функцію міжнародних грошових переказів, яка дозволяє переказувати кошти на банківські рахунки в інших країнах за допомогою програми. Він пропонує конкурентоспроможні обмінні курси, а також можливість вибору між стандартним та експрес-переказом.
Особливості:
- Інструменти для розумного бюджетування
- Вбудована функція торгівлі акціями
- Низькі комісії на міжнародні перекази
- Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс
Zelle
Zelle – це програма для переказу грошей, яка зазвичай використовується для відправлення коштів на банківські рахунки в США. Це проста програма, і якщо ваш банк або кредитна спілка інтегрована з Zelle, велика ймовірність, що вона буде доступна у вашому мобільному банківському додатку.
Після реєстрації в програмі Zelle ви зможете надсилати або отримувати гроші за допомогою мобільного номера в США або електронної адреси одержувача. Додаток може використовуватися як приватними особами, так і власниками малого бізнесу для повсякденних операцій. Це безкоштовно, плата за надсилання та отримання грошей через Zelle не стягується.
Zelle в основному призначений для внутрішніх переказів у межах Сполучених Штатів. Додаток набув популярності, оскільки платежі обробляються швидко, а великі фінансові установи приймають Zelle, що полегшує людям безпечні перекази грошей.
Особливості:
- Можливість розділення платежів
- Широка доступність у Сполучених Штатах
- Інтеграція з багатьма банками
- Безкоштовний та безпечний сервіс
Meta Pay – це платіжна платформа від Facebook, раніше відома як Facebook Pay. Це простий та надійний спосіб здійснювати платежі з Facebook, Instagram та WhatsApp Messenger.
Налаштувати та використовувати Meta Pay дуже легко. Все, що вам потрібно зробити, це додати бажаний спосіб оплати у Facebook, і ви зможете використовувати його в Instagram без необхідності повторного введення платіжних даних. Платформа може виявляти несанкціоновані дії за допомогою технології захисту від шахрайства, що робить її більш безпечною.
Однією з особливостей Meta Pay є те, що ви можете платити в Instagram, не залишаючи платформи.
Особливості:
- Вбудована платіжна платформа соціальних мереж
- Технологія захисту від шахрайства
- Біометричний вхід
- Швидка підтримка клієнтів
Ви навіть можете зробити свій внесок у збір коштів, відправивши спеціальні наліпки для пожертвувань в Instagram Stories.
Поширені запитання
1. Як працюють програми для грошових переказів?
У більшості програм для переказу грошей вам потрібно створити обліковий запис та підтвердити свою особу. Після підтвердження ви можете відправляти та отримувати гроші від своїх друзів, родичів або співробітників за кордоном. Ви можете оплатити переказ за допомогою банківського рахунку, дебетової або кредитної картки.
2. Яку комісію стягують програми для переказу грошей?
Програми для переказу грошей зазвичай стягують комісію за кожну транзакцію. Ця комісія залежить від різних факторів, наприклад, країни одержувача, суми переказу, валюти, що використовується, поточного ринкового курсу тощо. Деякі програми стягують фіксовану суму або певний відсоток від суми переказу.
3. Чи безпечні програми для переказу грошей?
Програми для переказу грошей відповідають міжнародним правилам та нормам щодо безпечного переказу грошей. Більшість з цих програм також мають функції виявлення шахрайства, які ускладнюють доступ до ваших коштів для кіберзловмисників.
Примітка автора
Після аналізу найпопулярніших програм для міжнародних грошових переказів складно сказати, яка з них є найкращою.
Оптимальний вибір залежить від ваших індивідуальних потреб, зокрема від країни призначення переказу, обмінних курсів та відповідних комісій.
Крім цього, важливо переконатися, що додаток дотримується правил та норм для забезпечення безпеки міжнародних платежів.
Підсумовуючи, Revolut має найнижчі комісії за перекази, Wise також є економічно вигідним варіантом, а PayPal відрізняється широкою інтеграцією.
Також, зверніть увагу на найкращі альтернативи PayPal для отримання виплат фрілансерами.