Зі стрімким прогресом цифрових технологій, шахрайство стає дедалі складнішим і важчим для виявлення.
За останні кілька років спостерігається тенденція до зростання випадків шахрайства, як внутрішнього, так і зовнішнього, спрямованого проти різноманітних організацій. Найбільша кількість онлайн-шахрайств фіксується у банківському та медичному секторах, проте інші галузі, такі як електронна комерція, також залишаються вразливими.
Кіберзлочинці, користуючись розширенням цифрового простору, все частіше застосовують нові та витончені методи, щоб експлуатувати прогалини в захисті програмного забезпечення, мереж, систем автентифікації та інших сферах.
Будь-яке шахрайство завдає значної шкоди як бізнесу, так і клієнтам, спричиняючи втрату грошей, товарів, репутації, конфіденційних даних тощо. Крім того, клієнти можуть втратити довіру до скомпрометованої компанії та перейти до альтернативних постачальників, що призведе до зменшення прибутку та потенційних збитків.
Запобігання шахрайству є важливим для мінімізації втрат, збереження довіри клієнтів та захисту як бізнес-інформації, так і персональних даних. Ідеальним рішенням є система, здатна виявляти шахрайські дії в реальному часі, зменшуючи таким чином кількість шахрайських транзакцій, фінансові втрати, час на відновлення та загальні витрати. Це також сприяє підвищенню ефективності роботи та утриманню клієнтів.
Стратегії протидії онлайн-шахрайству
Спеціалізовані рішення для виявлення шахрайства дозволяють організаціям ідентифікувати транзакції з високим ступенем ризику, підроблені або незаконні операції в інтернеті. Ефективні інструменти повинні забезпечувати постійний моніторинг всіх транзакцій, поведінки користувачів, пристроїв та інших важливих показників. Потім проводиться аналіз для розрахунку показників ризику, щоб визначити потенційно шахрайські дії, такі як незаконні покупки, несанкціонований доступ, спам-кліки по рекламі, боти, використання вкрадених карт тощо.
Хоча повна гарантія захисту від шахрайства неможлива, застосування багаторівневого підходу, що об’єднує найкращі практики безпеки, надійну автентифікацію та інші рішення, здатне значно зменшити кількість незаконних операцій та дій.
На жаль, не існує універсального рішення для захисту бізнесу від усіх видів шахрайства. Тому необхідний багаторівневий підхід з використанням різноманітних інструментів безпеки та запобігання шахрайству, адаптованих до конкретних операцій. Ці інструменти повинні забезпечувати хоча б частковий захист від усіх потенційних видів шахрайства, націлених на ваш бізнес та клієнтів. Організаціям необхідно впроваджувати комбінацію рішень, які частково покривають різні сфери, для ефективного виявлення та запобігання різноманітним видам шахрайства.
Ідеальний інструмент для виявлення та запобігання шахрайству повинен мати такі можливості:
- Проактивний моніторинг усіх транзакцій для виявлення поведінки з високим ризиком, підозрілого трафіку та потенційних шахрайських дій.
- Можливість розрахунку показників ризику транзакції для визначення її законності.
- Автоматичне виявлення та блокування шахрайських дій.
- Підтримка відповідності стандартам та правилам конфіденційності.
- Оповіщення команд про транзакції з високим рівнем ризику.
На щастя, існують доступні рішення для захисту бізнесу від онлайн-шахрайства. Розглянемо деякі з них… 👀
SEON
SEON – це потужна і швидка платформа для виявлення та запобігання шахрайству, що використовує штучний інтелект, власні правила та інтуїтивно зрозумілу панель керування. Цей інструмент дозволяє організаціям відстежувати цифрові сліди своїх клієнтів, виявляти та видаляти нелегітимні облікові записи, зупиняти шахрайські транзакції та інші атаки.
Це дозволяє зменшити втрати грошей, часу та інших ресурсів внаслідок шахрайства. Інструмент автоматизує процес прийняття рішень та реагування, виконує перевірки KYC (Знай свого клієнта) та покращує відповідність нормативним вимогам.
Ключові характеристики:
- Механізм обробки даних в реальному часі забезпечує актуальну інформацію та мінімізує хибні спрацьовування.
- Проста інтеграція з існуючими системами через API.
- Автоматичне виявлення та блокування підроблених облікових записів та шахрайських транзакцій.
- Зручне модульне рішення з гнучкими планами оплати. Відсутні авансові чи приховані витрати, довгострокові контракти чи ризик прив’язки до постачальника.
- Забезпечує повну видимість поведінки клієнта, знижує рівень шахрайства, повернень платежів та зловживань бонусами.
- Фільтрація та внесення до чорного списку нелегітимних та ризикованих облікових записів та пристроїв.
Fraud.net
Fraud.net – це комплексний набір інструментів безпеки, що дозволяє фінансовим організаціям, підприємствам електронної комерції, туристичним та іншим галузям виявляти та запобігати різноманітним видам шахрайства. Платформа SaaS поєднує штучний інтелект, глибоке навчання, аналітику даних в реальному часі, аналіз ризиків та механізми прийняття рішень на основі правил для виявлення та блокування шахрайства з високою точністю в реальному часі.
Ключові характеристики:
- Використовує аналітику великих даних, штучний інтелект та візуалізацію даних в реальному часі для швидкого виявлення, ідентифікації та припинення аномалій та шахрайських транзакцій.
- Виявлення шахрайських фінансових транзакцій шляхом перевірки рахунків клієнтів, внутрішнього моніторингу шахрайства та використання спеціальних правил, що підходить для банків, електронної комерції, страхових та інших галузей.
- Виявляє та запобігає мобільному шахрайству, створюючи профілі пристроїв та аналізуючи дії клієнтів на різних етапах взаємодії.
- Використовує комбінацію розвідки в реальному часі, контролю та виявлення аномалій для виявлення та запобігання маркетинговому шахрайству та зловживанням партнерськими програмами. Це дозволяє компаніям не платити фальшиві комісії та запобігає оплаті товарів за допомогою вкрадених ідентифікаційних даних та карток.
- Автоматизована багатофакторна автентифікація для відсіювання ботів та підозрілих користувачів.
Xceed
NICE Actimize Xceed – це хмарне рішення, яке захищає бізнес від фінансового шахрайства та онлайн-злочинів, забезпечуючи дотримання відповідних політик та правил. Інструмент використовує розширені можливості самонавчання для адаптації до нових видів атак та змін у поведінці клієнтів.
Xceed підходить для регіональних банків, кредитних організацій та інших аналогічних установ, пропонуючи вдосконалене управління ризиками фінансових злочинів на основі аналізу даних, штучного інтелекту та поведінкової аналітики.
Ключові характеристики:
- Висока точність виявлення шахрайства.
- Аналітика поведінки в реальному часі.
- Аналіз KYC (Знай свого клієнта) та CDD (Комплексна перевірка клієнта) в реальному часі.
- Комплексний захист від шахрайства та відмивання грошей на основі штучного інтелекту.
- Аналітика поведінки в реальному часі на основі технологій машинного навчання.
Kount
Kount – це потужне рішення для захисту від шахрайства та забезпечення довіри до ідентифікаційної інформації на основі штучного інтелекту, яке запобігає шахрайству в електронній комерції, захопленню облікових записів та атакам ботів, одночасно зменшуючи кількість повернень платежів. Інструмент ефективно захищає весь шлях клієнта та допомагає врегулювати суперечки.
Ключові характеристики:
- Аналіз та визначення рівня довіри до ідентифікаційної інформації під час входу, створення облікового запису та здійснення оплати.
- Використовує кероване та неконтрольоване машинне навчання для аналізу мільярдів сигналів довіри та шахрайства, на основі чого миттєво приймає рішення на основі даних.
- Можливість створення власних порогових значень ризику, виходячи з потенційних рівнів шахрайства, витрат та операцій.
- Штучний інтелект для виявлення та запобігання новим та існуючим видам шахрайства.
- Використовує кероване машинне навчання для аналізу минулих випадків шахрайства та неконтрольоване машинне навчання для виявлення нових його видів.
Adjust
Adjust Fraud Prevention Suite – це комплексне рішення, яке запобігає різним видам шахрайства ще до його виникнення. Зокрема, інструмент здатний виявляти та запобігати рекламному шахрайству в реальному часі. Він дозволяє відстежувати, виявляти та зупиняти рекламні шахрайства, що призводять до маніпуляцій з наборами даних та крадіжки рекламних бюджетів.
Ключові характеристики:
- Гарантує чистоту та достовірність наборів даних.
- Багаторівневе шифрування для виявлення та блокування шахраїв.
- Використовує автоматизований та динамічний фільтр для дозволу лише справжніх встановлень, відкидаючи спам та шахрайство.
- Виявляє та блокує трафік ботів, впровадження кліків, фальшиві кліки, спам, підробку SDK тощо.
- Автоматичне виявлення та виділення аномальних показників часу між кліком та встановленням (CTIT).
IDVision
TransUnion IDVision з iovation – це ефективний пакет інструментів для захисту від шахрайства та ідентифікації, який допомагає виявляти та блокувати широкий спектр онлайн-загроз. Рішення поєднує машинне навчання та традиційні методи обробки даних, щоб забезпечити глибоке розуміння всіх транзакцій.
Система автоматично прогнозує рівень ризику кожної транзакції та забезпечує необхідний захист. Наприклад, він захищає компанії від шахрайства з кредитними картками, захоплення облікових записів, шахрайства в додатках та інших онлайн-злочинів.
Ключові характеристики:
- Прості в налаштуванні гнучкі багатофакторні автентифікації забезпечують додатковий рівень захисту користувачів.
- Використовує автентифікацію на основі пристрою для захисту користувачів та бізнесу від онлайн-шахрайства та інших ризиків безпеки.
- Аналізує поведінку користувачів та пристроїв, щоб запобігти шахрайству шляхом виявлення та блокування підозрілих транзакцій, облікових записів та дій.
- Перевірка особи користувача на основі широкого набору цифрових та особистих даних.
- Використання Truvalidate для отримання інформації про пристрої, аналізу даних та ризиків для виявлення та припинення підозрілих та шахрайських дій в реальному часі.
- Захист кожної точки контакту за допомогою індивідуальної автентифікації на основі ризиків або залежно від рівня ризику.
RSA
RSA Adaptive Authentication – це комплексне рішення, яке використовує передові технології оцінки ризиків та машинного навчання для аналізу різних показників ризику та точного виявлення шахрайства. Це потужне рішення для виявлення шахрайства підходить як для локального, так і для хмарного розгортання, є дуже гнучким та має широкий спектр варіантів налаштування.
Інструмент використовує методи автентифікації на основі ризиків для захисту користувачів, які отримують доступ до онлайн-порталів, веб-сайтів, додатків, систем IVR, банкоматів та інших ресурсів.
Ключові характеристики:
- Економне та просте розповсюдження токенів автентифікації в реальному часі.
- Забезпечує захист онлайн-транзакцій, облікових записів та інформації.
- Автентифікація на основі ризиків, що аналізує потенційні ризики під час входу користувача та після нього.
- Механізм аналізу ризиків з самонавчанням, який захищає системи від нових та існуючих загроз шахрайства.
- Профілювання пристроїв та поведінки для аналізу дій пристроїв та користувачів.
- Відстеження активності підозрілих користувачів або пристроїв за допомогою інструмента керування справами.
AppsFlyer
AppsFlyer Protect360 – це надійний пакет захисту від рекламного шахрайства. Інструмент використовує алгоритми машинного навчання для аналізу трафіку протягом всього шляху клієнта під час і після встановлення додатку, виявляючи та запобігаючи незвичним подіям з підозрілих джерел.
Ключові характеристики:
- Багаторівневий підхід, що забезпечує виявлення та запобігання шахрайству в реальному часі.
- Гарантує оплату лише за справжні, керовані користувачами та перевірені встановлення.
- Використовує поведінкову біометрію для ідентифікації та блокування ботів та ботнетів в реальному часі. Масштабований інструмент може ідентифікувати ботів, включаючи як широко поширені, так і цільові.
- Автоматичне виявлення нелюдської поведінки та зупинка шахрайського трафіку в реальному часі.
- Виявлення та блокування інсталяцій з високим рівнем відмов, лавинних кліків, ботів, ферм пристроїв тощо в реальному часі.
Висновок
Сьогодні будь-яка організація з присутністю в Інтернеті або будь-якою формою мережі є вразливою до зовнішніх та внутрішніх спроб шахрайства. Тому вкрай важливо розробити ефективну стратегію для припинення цього злочину.
Організації можуть використовувати поєднання відповідних інструментів та передових практик для виявлення та запобігання шахрайству як з боку внутрішніх, так і зовнішніх користувачів та пристроїв. Використання цих інструментів дозволяє командам перевіряти вразливі області, гарантувати, що проходитимуть лише законні транзакції, та блокувати всі шахрайські дії. Завдяки цьому компанії можуть захистити свій бізнес, клієнтів та усі конфіденційні дані.