Чи замислювалися ви коли-небудь, наскільки часто ви використовуєте свою платіжну картку або цифровий гаманець для здійснення покупок?
Я, наприклад, роблю це 2-3 рази на день, а то й більше. Часи, коли покупці розплачувалися готівкою в кожному магазині, давно минули. Це сталося завдяки сучасним платіжним системам, які активно використовуються по всьому світу.
Нещодавні технологічні прориви спричинили значні зміни в різних сферах ринку, і ці тенденції помітні також у платіжній індустрії.
Ми всі спостерігали еволюцію платіжних засобів: від готівки та чеків, через кредитні/дебетові картки, до безконтактних оплат і, нарешті, до найсучаснішого методу – цифрових гаманців.
Використання цифрових гаманців стрімко зросло під час пандемії, коли відвідування фізичних місць для оплати стало неможливим.
Ми, як споживачі, отримали можливість легко здійснювати оплати безпосередньо зі своїх смартфонів, що значно спростило процес покупок.
Це також сприяло збільшенню купівельної спроможності людей. Чи є це позитивним явищем? Давайте детально розглянемо, що таке цифрові гаманці, у цій статті.
Що таке цифровий гаманець?
Цифровий гаманець – це, по суті, електронний аналог вашого звичайного гаманця. Так само, як у фізичному гаманці, ви зберігаєте свої кредитні/дебетові картки та гроші, але в віртуальному форматі, щоб оплачувати покупки онлайн.
Ваші банківські реквізити та дані платіжних карток надійно зберігаються, і ви можете здійснювати оплати одним дотиком. Це означає, що вам більше не потрібно носити з собою чекові книжки або фізичні картки для кожної транзакції.
Проте можливості цифрового гаманця не обмежуються лише оплатою товарів. Ви також можете оплачувати квитки на літак/автобус, квитки в кіно, подарункові сертифікати, бронювання готелів, рахунки за комунальні послуги та багато іншого.
Деякі гаманці навіть дозволяють зберігати ваші водійські права, ключі від автомобіля та ідентифікаційні дані.
Крім того, ви можете переглядати свій баланс та відстежувати історію платежів у своєму електронному гаманці. Зазвичай вони доступні через мобільні банківські додатки або через сторонні сервіси, такі як Google Pay, Amazon Pay, PayPal та інші.
Як функціонує цифровий гаманець?
Принцип роботи цифрових гаманців набагато простіший, ніж може здаватися на перший погляд.
Перший крок – це активація гаманця на вашому мобільному телефоні. Для цього необхідно ввести необхідні дані та налаштувати метод автентифікації, щоб забезпечити доступ до вашого гаманця. Це може бути безпечний пін-код, сканер відбитка пальця або розпізнавання обличчя.
Ви можете бути впевнені, що ваша конфіденційна інформація, збережена в електронному гаманці, надійно захищена та зашифрована.
Цифрові гаманці використовують різні технології для ініціювання різних видів платежів. Найпоширенішими з них є:
#1. QR-код
QR-код (код швидкого реагування) – це матричний код, який зберігає інформацію про користувача. Використовуючи QR-код, ви можете відправляти або отримувати кошти, просто відсканувавши код іншого користувача.
Це один з найпоширеніших методів, оскільки він швидкий, простий та дозволяє здійснювати платежі за лічені секунди.
#2. Магнітна захищена передача (MST)
Чи помічали ви чіп на своїй кредитній або дебетовій картці, який дозволяє здійснювати безконтактні платежі?
Це стало можливим завдяки технології магнітної передачі. Подібним чином, ваш мобільний телефон генерує магнітне поле та має електронний чіп, який можна використовувати для оплати, коли ви підносите телефон до платіжного терміналу.
#3. Комунікація ближнього поля (NFC)
NFC – це бездротова технологія, яка зазвичай використовується для передачі файлів, даних та іншої інформації між пристроями, що знаходяться на невеликій відстані один від одного.
Цей метод використовує електромагнітний сигнал для встановлення надійного з’єднання між двома пристроями.
Крім перелічених технологій, ви також можете здійснювати оплати за допомогою платіжного посилання, яке надсилає вам продавець. Вам просто потрібно перейти за посиланням та ввести необхідні дані для здійснення оплати.
Деякі гаманці також дозволяють додавати дані вашої крипто-картки та оплачувати товари та послуги криптовалютою, що є, на мою думку, дуже зручним.
Читайте також: Найкращі рішення для обробки платежів для вашого онлайн-бізнесу
Різні типи цифрових гаманців
Існує 3 основні типи цифрових гаманців, які широко використовуються у світі. Давайте розглянемо їх більш детально.
#1. Закритий гаманець
Закритий гаманець створюється компаніями, які продають товари або послуги своїм клієнтам. Ви можете використовувати кошти, що зберігаються в такому гаманці, лише у емітента гаманця.
Якщо транзакція не відбулася або потрібне повернення коштів, гроші повертаються до джерела платежу. Класичний приклад закритої системи гаманців – це Amazon Pay.
#2. Напівзакритий гаманець
За допомогою напівзакритого гаманця ви можете здійснювати транзакції в перелічених магазинах та місцях, використовуючи загальний ключ або пароль для обробки транзакції.
У цьому випадку дані користувача зберігаються в централізованій системі з метою безпеки, і ви можете використовувати цей метод як онлайн, так і офлайн.
Хоча цей гаманець має обмежену зону покриття, він забезпечує зручність завдяки використанню кількох відкритих ключів при збереженні приватних ключів в автономному режимі.
#3. Відкритий гаманець
Найбільш поширені відкриті гаманці пов’язані з банками та доступні з будь-якої точки світу.
Вони забезпечують гнучкість для зручного переказу коштів, і ви можете отримати доступ до відкритого гаманця зі свого мобільного телефону або веб-браузера.
Вони сумісні з усіма платформами та дозволяють відстежувати ваші транзакції. Крім того, ви також можете знімати кошти з банкомату за допомогою відкритого гаманця.
Приклади популярних цифрових гаманців
Цілком ймовірно, що більшість з нас вже є користувачами цифрового гаманця. Однак, якщо ви тільки починаєте, ось кілька найвідоміших цифрових гаманців, з яких ви можете розпочати свою подорож у світ електронних платежів. Це також чудові приклади того, як працюють цифрові гаманці.
#1. Apple Pay
Apple Pay, улюблений серед користувачів Apple, є безпечним та зручним способом оплати, який працює швидше та простіше, ніж картки або готівка. Ви можете використовувати Apple Cash для надсилання грошей своїм друзям, оплати рахунків або покупок у своїх улюблених додатках.
Apple Pay інтегровано в основні пристрої Apple, такі як iPhone, Apple Watch, Mac та iPad, і ви можете налаштувати його за кілька секунд.
Найкраща частина? Apple Pay сумісний з мільйонами веб-сайтів і додатків, якими ви користуєтеся щодня.
#2. PayPal
PayPal – один з найвідоміших електронних гаманців у професійній спільноті. Багато компаній використовують PayPal як основну форму оплати для співробітників та фрілансерів, які працюють за кордоном.
До цього цифрового гаманця можна отримати доступ з мобільного телефону, настільного комп’ютера, планшета та з будь-якого місця через браузер.
Ви також можете додати свою картку Mastercard до PayPal та здійснювати безкарткові платежі одним дотиком скрізь, де приймається PayPal.
Додаток PayPal зручний у використанні завдяки інтуїтивно зрозумілому інтерфейсу та простому та безпечному процесу реєстрації.
Крім того, це один з найбільш поширених платіжних додатків, оскільки багато продавців використовують його для обробки платежів.
Читайте також: Як скасувати платіж у PayPal
#3. Amazon Pay
Унікальний закритий цифровий гаманець Amazon Pay дозволяє користувачам купувати товари на Amazon, а також спрощує оплати для місцевих компаній, зареєстрованих на Amazon.
Крім того, ви можете оплачувати рахунки за мобільний зв’язок, газ та електроенергію та отримувати бонуси або кешбек за кожну здійснену транзакцію.
#4. Google Wallet
За допомогою Google Wallet ви можете здійснювати оплати скрізь, де приймається Google Pay, використовувати картки постійного клієнта, бронювати авіаквитки, отримувати абонементи на концерт тощо, просто використовуючи свій смартфон.
Він оснащений двоетапною перевіркою для захисту ваших даних та дозволяє обирати, якою інформацією ви хочете ділитися, щоб отримати більш персоналізований досвід.
У випадку авіарейсів додаток повідомляє вас, якщо деталі вашого рейсу змінилися.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay, розроблений для користувачів Samsung, є простим та легким у використанні цифровим гаманцем, який ініціює оплати у три прості кроки:
- Відкрийте додаток та проведіть пальцем вгору
- Підтвердіть свою особу
- Піднесіть телефон до терміналу для оплати
Для підвищення безпеки доступ до додатка можна отримати за допомогою сканера райдужної оболонки ока, сканера відбитків пальців або PIN-коду. Головна перевага цього гаманця полягає в тому, що навіть якщо ви втратите телефон, інформація про ваші картки все одно буде надійно зашифрована в захищеному сховищі даних.
До речі, я знаю, що вибір правильного цифрового гаманця для ваших потреб може бути непростим завданням. Ось кілька порад, які допоможуть вам прийняти правильне рішення:
- Переконайтеся, що ваш цифровий гаманець є безпечним для використання та зберігання даних
- Завжди з’ясовуйте, чи є гаманець закритим, напівзакритим або відкритим
- Ретельно вивчіть переваги та недоліки додатка, який ви плануєте використовувати
- Перевірте, чи можуть стягуватися додаткові комісії при використанні гаманця
- Уважно прочитайте відгуки про додаток
- Завжди читайте положення та умови перед реєстрацією в службі цифрового гаманця
- Завантажуйте цифровий гаманець лише з офіційних джерел
Далі ми розглянемо, як користуватися цифровим гаманцем.
Як користуватися цифровим гаманцем?
Налаштування цифрового гаманця відбувається миттєво. Залежно від вашого цифрового гаманця, просто відкрийте його на своєму пристрої та введіть дані своєї кредитної або дебетової картки. Все готово!
Ви можете бути впевнені, що ніхто, окрім вас, не зможе відкрити та отримати доступ до вашого цифрового гаманця. Гаманець завжди вимагатиме автентифікації перед тим, як надати вам доступ до інформаційної панелі та дозволити здійснити платіж.
Переваги використання цифрового гаманця
Поява пандемії різко прискорила використання цифрових гаманців у нашому повсякденному житті. Однак це не скасовує їхніх багатьох переваг, які неможливо проігнорувати.
Ось деякі з багатьох переваг використання цифрового гаманця:
#1. Безпека та зручність
Вся ваша інформація надійно зберігається в компактній формі, що позбавляє від необхідності носити з собою фізичний гаманець.
#2. Економія часу
Цифрові гаманці спростили та прискорили процес оплати.
Вам більше не потрібно заповнювати форми або стояти в довгих чергах. Просто оплатіть покупки, і їх доставлять до ваших дверей.
#3. Зручність для широкої аудиторії
Вам не потрібно відвідувати банк, щоб зберігати свою інформацію – вона вся зберігається в цифровому форматі. Це допомагає людям, які живуть у віддалених районах, мати доступ до цифрових гаманців.
Крім того, багато країн, що розвиваються, зараз використовують цифрові гаманці для збільшення своєї участі на світових ринках.
#4. Відсутність стресу через втрату фізичних копій
Електронні гаманці набагато безпечніші, ніж фізичні гаманці. Вам не доведеться хвилюватися про їх втрату.
Крім того, перед використанням цифрового гаманця завжди потрібна автентифікація.
#5. Легкий переказ грошей за кордон
Ви можете переказувати кошти своїм друзям та родині, які живуть за кордоном, без проблем.
#6. Надання цінної інформації
Цифрові гаманці допомагають компаніям отримувати в реальному часі цінну інформацію про клієнтів, їхні покупки, вподобання тощо. Це може допомогти у розвитку маркетингових стратегій та цільових рекламних кампаній.
#7. Відсутність вимог щодо мінімального балансу
Немає вимог щодо мінімального балансу цифрового гаманця, і штрафи не стягуються, якщо ваш баланс дорівнює нулю.
#8. Можливість здійснення багатьох транзакцій з одного місця
Ви можете здійснювати різні транзакції з одного місця, наприклад, купувати товари, оплачувати рахунки, бронювати авіаквитки або оплачувати медичні витрати.
#9. Можливість отримувати вигідні бонуси
Зазвичай ви отримуєте кешбек, ваучери та подарункові сертифікати щоразу, коли здійснюєте оплату за допомогою цифрового гаманця.
Чи безпечно використовувати цифрові гаманці?
Відповідь – однозначне ТАК! Завдяки шифруванню та токенізації ваша інформація та транзакції є безпечними.
Простіше кажучи, коли ви додаєте свої дані, вони перетворюються на зашифровані коди, до яких можуть отримати доступ лише авторизовані установи.
Додаткову безпеку забезпечує токенізація, яка замінює ваші конфіденційні дані на неконфіденційний код, відомий як токен. Цей токен відповідає токену продавця лише під час транзакції.
Крім того, ці токени генеруються випадково щоразу, коли ви здійснюєте платіж, що означає, що ваша інформація є марною для шахраїв.
Ваші електронні гаманці завжди захищені додатковими рівнями автентифікації, такими як пін-коди, сканери відбитків пальців, розпізнавання обличчя, сканери райдужної оболонки ока тощо.
Цифрові гаманці проти криптогаманців
Як ми вже обговорювали, цифрові гаманці використовуються для зберігання та переказу звичайних грошей. З іншого боку, криптогаманець використовується для зберігання ключів, необхідних для купівлі та продажу криптовалют.
Зрештою, вони не зберігають жодної валюти, а лише надають вам інструмент для доступу до них. Простіше кажучи, криптогаманці використовуються для купівлі та продажу криптовалют.
Однак це також дозволяє вам оплачувати товари та послуги криптовалютою там, де її приймають. Порівняно з цифровим гаманцем, криптогаманці пропонують менше функцій.
Недоліки використання цифрового гаманця
Давайте будемо чесними, кожна медаль має дві сторони. Ми вже розглянули численні переваги використання цифрових гаманців. Тепер розглянемо недоліки, які з ними пов’язані.
#1. Порушення конфіденційності
Оскільки дані споживачів постійно відстежуються для дослідження ринку та розуміння купівельних тенденцій, це також може призводити до порушення конфіденційності користувачів, які здійснюють транзакції за допомогою цифрових гаманців.
#2. Обмежене охоплення
Хоча ця технологія є широко поширеною, багато власників невеликих магазинів ще не адаптувалися до неї. Це створює обмеження у використанні цифрових гаманців.
#3. Залежність від пристрою
Цифровий гаманець найчастіше використовується на мобільних телефонах. Це означає, що у разі втрати телефону ви не зможете отримати доступ до свого цифрового гаманця. Це може бути незручно, особливо якщо вам терміново потрібно щось придбати, а у вас немає готівки.
Ресурси
Хоча ця стаття охоплює майже все, що вам потрібно знати про цифровий гаманець, завжди є можливість дізнатися більше та застосувати нові знання для покращення вашої практики.
Для цього ви можете прочитати книгу «Цифровий гаманець: повний посібник», щоб краще зрозуміти всю екосистему.
У цій книзі розглядаються деякі поширені проблеми та їх вирішення, а також детально описано процес роботи з цифровим гаманцем.
Крім того, вона пропонує багато іншого, зокрема:
- Тест для самооцінки, який допоможе вам поставити правильні питання та покращити роботу вашого цифрового гаманця
- Інформацію про впровадження новітніх технологій та дизайнів у цій сфері відповідно до найкращих практик
- Допомогу у діагностиці процесів, ініціатив, організацій, підприємств тощо з використанням прийнятих діагностичних стандартів та практик
Ви можете замовити цю книгу в м’якій обкладинці та швидко розпочати свою подорож у світ цифрових гаманців! 💥
Примітка автора
Цифрові гаманці – це безпечний, надійний та чудовий додаток до платіжної індустрії. Вони вже революціонізують взаємодію з клієнтами, забезпечуючи ефективний, швидкий та безпечний спосіб оплати.
Завжди важливо пам’ятати про необхідність вивчення типу цифрового гаманця та послуг, які ви обираєте, оскільки неправильне рішення може призвести до крадіжки грошей або особистих даних.
Ми знаємо, що фізичні гаманці завжди будуть використовуватися, але цифрові гаманці значно покращили наш спосіб життя.
Ознайомтеся з цими чудовими додатками для розділення рахунків, щоб відстежувати спільні витрати.