Інтернет речей (IoT) дозволяє людям у різних секторах, включаючи фінансові технології та банківську справу, жити та працювати розумніше.
Інтернет речей став важливим для організацій. Він збирає інформацію з систем і пристроїв і проливає світло на різні важливі аспекти, такі як продуктивність машини, управління ланцюгом поставок, дані про клієнтів тощо.
Ця сучасна технологія допомагає покращити надання послуг, прискорити роботу, покращити взаємодію з клієнтами тощо.
Таким чином, протягом останніх кількох років IoT продовжував використовуватися всюди.
Згідно з повідомленнямпрогнозується, що ринок глобального ринку банківських і фінансових послуг (BFSI) для IoT зросте з 249,4 мільйонів доларів США у 2018 році до 2030 мільйонів доларів США до 2023 року.
Давайте розберемося, як IoT грає роль на ринку BFSI.
Що таке IoT?
Інтернет речей (IoT) — це сучасна технологія, яка описує фізичні об’єкти або речі за допомогою програмного забезпечення, датчиків та інших технологій для обміну та з’єднання даних з різними пристроями через Інтернет.
Приклад: фітнес-трекери, розумні замки, термостати, прилади, такі як лампочки, і багато іншого.
Уявіть собі годинник, який може відстежувати ваші рухи, як-от пройдену відстань, кроки, серцебиття тощо. Ну, це вже не просто уява; він уже доступний і дуже підходить для максимальної кількості населення в усьому світі.
У сучасному світі існує близько семи мільярдів підключених пристроїв, і експерти припускають, що в майбутньому це число зросте.
Використовуючи IoT, ви можете обмінюватися даними між фізичними об’єктами та використовувати аналітику, великі дані, хмару тощо з мінімальними інвестиціями та втручанням людини. Завдяки таким технологіям, як підключення, датчики з низьким енергоспоживанням, штучний інтелект, машинне навчання тощо, IoT стає можливим.
Галузі використовують IoT для інтелектуального виробництва, інтелектуальних цифрових ланцюгів постачання, підключеної логістики, розумних міст, розумних електромереж, підключених активів тощо. Зараз його використання широко поширене в Інтернеті речей на всьому світовому ринку, навіть у банківському та фінтех-секторі для кібербезпеки та інших рішень.
Як працює IoT?
Припустимо, ви пересуваєтеся в автомобілі і отримуєте на свій мобільний індикатор про низький рівень бензину. Як щодо системи, яка може сповіщати вас про найближчі АЗС?
Це можливо з IoT.
Але як?
Щоб краще зрозуміти принцип роботи IoT, вам потрібно знати компоненти IoT, які відіграють важливу роль. Вся екосистема IoT складається з чотирьох різних компонентів:
1. Датчики/пристрої: Пристрої або датчики збирають дані з навколишнього середовища, наприклад дані про температуру, місця поблизу, відеоканал тощо. Датчик відчуває зміни в навколишньому середовищі та відзначає ці зміни. Таким чином, датчики або пристрої надзвичайно корисні в додатках.
Навколо вас багато програм.
Приклад: датчики в телефоні, наприклад GPS, можуть відстежувати ваше місцезнаходження та спрямовувати вас до місця призначення. Крім того, камери розпізнають ваші рухи, щоб зробити знімки.
2. Підключення: після отримання даних від датчиків або пристроїв хмарні сервери обробляють їх за допомогою платформ. Таким чином, зв’язок означає зв’язок між усіма пристроями Інтернету речей у певній екосистемі Інтернету речей, такими як датчики, шлюзи, програми користувача, платформи та маршрутизатори.
Ви можете контролювати всю систему IoT, щоб мати змогу вибрати ідеальний шлях підключення. Стільникові мережі, такі як 5G або LTE, Bluetooth, Wi-Fi, Zigbee тощо, пропонують підключення для обміну даними великого обсягу.
3. Обробка даних: після завершення половини частини над даними виконуються деякі функції для обробки даних, щоб надіслати необхідні результати. Обробка даних є вирішальним кроком у технології IoT, щоб знати природу даних. Аналіз даних відбувається швидко, щоб отримати кращі результати.
4. Інтерфейс користувача: після аналізу природи даних він відображає їх на екрані, щоб кінцеві користувачі могли легко перевірити дані. Кожен пристрій IoT має власну індивідуальність або інтерфейс, який залежить від мети або завдання.
У різних галузях промисловості він відіграє життєво важливу роль, і працює тихо та безпечно. Візьмемо для прикладу фінтех-індустрію чи банківську справу.
- IoT спрощує процес стягнення боргів через активність ланцюжка поставок за допомогою мереж і датчиків.
- Ви отримаєте вдосконалені системи безпеки для покращення виявлення шахрайства.
- IoT може відчути кожне з’єднання та оптимізувати їх відповідним чином, щоб покращити взаємодію з клієнтами.
Застосування IoT
У сучасному світі IoT має різні застосування, починаючи від галузі охорони здоров’я до банківської та фінансової індустрії. Давайте дізнаємось про деякі додатки:
Банківська справа та фінтех
IoT дав багато для індустрії фінтех, коли мова йде про обробку платежів і безпеку. Тут IoT працює як інструмент кібербезпеки або система мобільних торгових точок для безпечного шифрування платіжної інформації.
Роздрібні банкінги використовують культуру IoT протягом десятиліть. Банкомат (ATM) є одним із найкращих пристроїв Інтернету речей. Це дозволяє здійснювати транзакції в реальному часі та відображає баланс вашого рахунку на екрані без спілкування з будь-якою людиною.
Фінтех поєднує штучний інтелект із промисловим Інтернетом речей, щоб перевірити банки на здатність кращої підтримки клієнтів. Сьогодні фінтех-компанії допомагають клієнтам оперативно в режимі реального часу за допомогою систем Інтернету речей. Тому що очікування в черзі – це головна проблема в будь-якому банку. Завдяки Інтернету речей банки можуть виконувати варіанти оформлення квитків в електронному вигляді, щоб ваш клієнт спілкувався з потрібним представником.
- У сучасному світі активно використовуються бездротові платежі та транзакції.
- Носимі пристрої замінюють традиційні кредитні картки та смартфони для здійснення платежів.
- Автоматизація — це ще одна процедура, яку банківська чи фінтех-індустрія використовує для підвищення продуктивності.
CPG, Auto Tech, Healthcare
IoT має нескінченну кількість застосувань у кожному секторі, починаючи від автомобільної техніки та закінчуючи охороною здоров’я. Індустрія охорони здоров’я використовує датчики для моніторингу стану пацієнтів у режимі реального часу та поза лікарнею. Іншими словами, IoT допомагає сектору охорони здоров’я покращити догляд за нужденними навіть під час ризику.
Крім того, у лікарнях також використовують розумні ліжка, оснащені датчиками для збору даних про життєві показники, оксиметрами, температурою тіла, артеріальним тиском тощо. IoT також корисний для управління трафіком у містах за допомогою концепції розумних міст.
IoT працює як розумні полиці в компаніях CPG. Це економить багато часу та грошей, сповіщаючи про наявні запаси в кімнаті. Це також допомагає направляти потрібний продукт потрібному споживачеві в режимі реального часу. Компанії CPG використовують технологію IoT у своїй галузі, щоб принести користь як компаніям, так і споживачам.
В автомобільній промисловості IoT відіграє важливу роль. Що б ви не бачили в машині зовні, але всередині, вона наповнена автоматизацією. Ви отримуєте різні сповіщення, як-от низький тиск, перемикання передач після певної швидкості, дзвінки тощо, коли ви їдете.
Автомобілі інтегруються з системами IoT, щоб зменшити людські помилки та зробити водіння кращим і плавнішим. Рішення для управління автопарком сьогодні відіграє життєво важливу роль у рятувальній лінії споживачів. Від технічного обслуговування до логістики пристрої IoT дозволяють водієві працювати добре. Основною перевагою використання IoT є дотримання правил безпеки та охорони навколишнього середовища.
Реальні приклади IoT у банківській справі та фінтехах
Wearables – Wallet of Things
Від годинників, фітнес-трекерів і браслетів до розумного одягу та ювелірних виробів, у всьому світі існує широкий вибір носимих пристроїв, які підтримують оплату. Простіше кажучи, коли справа доходить до оплати одразу, вам потрібно просто торкнутися картки, збереженої у вашому носимому пристрої, щоб оплатити.
Удосконалена технологія дозволяє вашим переносним пристроям швидше здійснювати платежі під час оформлення замовлення, щоб позбавити вас від вічного очікування в черзі. Сучасний світ визначає їхнє життя більш творчими кроками, які вони роблять. Від охорони здоров’я до оплати та багатьох подібних речей тепер можливо.
Розумні платіжні контракти
Розумний платіжний контракт знову є розумним способом, який використовують багато продавців або компаній. По суті, це самовиконуваний контракт, записаний у рядках коду. Тут угоди та коди зберігаються в децентралізованій мережі блокчейн. Код керує виконанням і транзакцією, які є незворотними та доступними для відстеження.
Розумні платіжні контракти дозволяють укладати справжні угоди та транзакції між анонімними сторонами без потреби в юридичній системі, зовнішньому механізмі примусового виконання та центральному органі влади. Головною метою є зміцнення довіри між підписантами, щоб уникнути фальсифікацій, змін і непорозумінь.
Системи безпеки
Основним девізом є безпека ваших стандартів, тому на ринок з’явилися системи безпеки.
Ще одним часто використовуваним пристроєм IoT є системи безпеки. Системи безпеки скрізь працюють за однаковим принципом, будь то пристрій чи програма. Коли система працює з взаємодіючими пристроями та компонентами для захисту чогось, вона називається системою безпеки.
Камери безпеки та датчики руху є основними засобами безпеки, які зазвичай використовуються в багатьох домогосподарствах і компаніях. А датчики розбиття скла та сирени спеціально використовуються в банківському та фінансово-технологічному секторах, а також у суміжних секторах.
Банківська та фінансово-технологічна індустрії використовують систему безпеки для підтримки ефективної та ефективної стратегії безпеки.
Переваги IoT у банківській справі та фінтехах
Аналіз даних
Аналіз даних дуже важливий, оскільки він може допомогти людям отримати цінну інформацію для покращення різних аспектів бізнесу чи організації.
IoT може допомогти банкам і фінансовим установам збирати дані в режимі реального часу та аналізувати їх. Вони можуть аналізувати використання кіоску банкомату в режимі реального часу клієнтами з різних міст і передмість. Базуючись на статистиці використання, це може допомогти організаціям вирішити, зменшити чи збільшити кількість кіосків у цих областях.
Крім того, IoT може допомогти банкам і фінансовим установам запроваджувати послуги на вимогу, як-от установку кіосків банкоматів поблизу користувачів, щоб підвищити доступність їхніх послуг.
Крім того, аналіз даних допомагає зрозуміти їхній ланцюжок створення вартості — від дистриб’юторів і постачальників до роздрібних продавців. Вони навіть можуть отримати фінансову інформацію з даних, щоб вони могли покращити свої показники обороту, використовуючи кращі стратегії.
Управління взаємовідносинами з клієнтами
Підтримуючи добрі стосунки з клієнтами, ви зможете значно просунути свій бізнес. Це запевнить клієнтів, що ви дбаєте про них, і вони зможуть залишитися з вами довше.
Збір даних про клієнтів допомагає банкам і фінансовим установам визначати потреби та проблеми клієнтів. Ці дані допоможуть їм вирішити ці проблеми та краще задовольнити свої потреби. Таким чином ви зможете покращити стосунки зі своїми клієнтами та дати їм відчути, що їх цінують.
Кібербезпека
Ризики кібербезпеки зростають всюди, і банки та фінансові установи є однією з головних цілей. Зловмисники використовують передові загрози для злому систем і мереж, щоб викрасти дані та гроші.
Використовуючи IoT, фінансові установи можуть зробити безпечнішою та легшою перевірку особи користувачів. Це допомагає захистити їхні дані та зменшити ймовірність помилок або витоків.
Наприклад, Nymi — розумний браслет, який може записувати серцебиття користувачів для доступу до пристрою. Все, що вам потрібно, це доторкнутися до нього, поки браслет одягнений. Крім того, пристрої IoT зі штучним інтелектом також можуть виявляти спроби злому, щоб банки могли бути попереджені вчасно та запобігати будь-яким нещасним випадкам.
Персоналізований маркетинг
Персоналізація є ключовою в сучасній маркетинговій динаміці. Клієнти люблять персоналізовані послуги та продукти, які можуть задовольнити їхні потреби.
IoT може допомогти вам у цьому. Він може збирати цінні дані про ваших клієнтів, щоб спрямувати ваші маркетингові зусилля в напрямку, який буде вигідним для потреб ваших клієнтів. Ви можете отримати корисні продукти, послуги та посібники, які можуть допомогти вирішити проблеми клієнтів і покращити їхній досвід.
Планування та управління продуктом
Шанси на успіх вашого продукту залежать від того, як його сприймають клієнти. Ось чому планування та управління продуктом є важливими.
Використовуючи дані, зібрані з систем Інтернету речей, ви можете створювати надійні стратегії керування своїми продуктами. Це допоможе вам зрозуміти, чи подобається вашим клієнтам ваш продукт чи ні, які частини їм подобаються, а які потрібно вдосконалити, перевіряти та керувати запасами, вчасно обробляти замовлення тощо. Усе це задовольнить ваших клієнтів і допоможе розширити ваш бізнес успіх.
Покращене прийняття рішень
Прийняття кращих рішень у різних аспектах вашого бізнесу має вирішальне значення, будь то планування продукту, запуск, маркетинг, продажі чи щось інше.
Аналізуючи величезну кількість даних, системи IoT можуть генерувати значущу інформацію та використовувати її для прийняття обґрунтованих рішень. Це допоможе підвищити їхню прибутковість, захистить організаційні дані, гарантує, що ви вчасно виконуєте вимоги клієнтів і ніколи не розчаруєте клієнтів.
Розумні взаємодії
Фінансові організації можуть використовувати розумні інтерактивні рішення, такі як чат-боти, на своїх веб-сайтах або в додатках, щоб допомагати клієнтам у будь-який час і в будь-якому місці. Це буде миттєва підтримка ваших клієнтів, коли ви їм потрібні, не чекаючи представника служби підтримки.
Отже, це були деякі з багатьох переваг, але IoT все ще має певні проблеми, з якими стикаються банки та інші фінтех-організації.
Виклики IoT у банківській справі та фінтехах
Ось деякі з основних викликів IoT у фінтех та банківській сфері:
Немає встановлених/загальних стандартів технічного обслуговування
Немає загального стандарту для сумісності, керування й обслуговування пристроїв IoT. Це створює труднощі для користувачів, які використовують пристрої та системи від різних виробників продуктів для підключення та спілкування один з одним.
Крім того, банківська справа та фінансові технології мають справу з масивними даними, що зберігаються на кількох пристроях Інтернету речей, керувати якими знову стає складно.
хакерство
В IoT, особливо в споживчих ІТ, дані користувачів про їхній розпорядок дня збираються, щоб допомогти їм надавати покращені послуги.
Однак ці дані проходять через різні вузли мережі, наприклад пристрої, служби та рішення. Отже, пристрій зберігання даних стає вразливим до ризиків і порушень політики.
Такі кібератаки, як розподілена відмова в обслуговуванні (DDoS), відмова в обслуговуванні (DoS), крадіжка даних тощо, поширені в системах IoT. І такі ризики дуже небезпечні для банків і фінтех-організацій, де на їхніх пристроях зберігається важлива інформація, наприклад особиста інформація клієнтів, дані кредитних і дебетових карток, кошти тощо.
Якщо ця важлива інформація зламана або витік, це може призвести до шахрайства, крадіжки грошей тощо.
Рівень безробіття
У наш глибокий вік IoT машини, здається, роблять багато речей.
Отже, що б робили ті люди, яких замінили ці машини?
Наприклад, організація може вирішити використовувати цілодобовий чат-бот замість підтримки групи представників служби підтримки клієнтів. Це буде дешева, безпомилкова та невичерпна альтернатива підтримки.
Це означає, що рівень безробіття зростає із впровадженням машин у багатьох аспектах банківської справи та фінтех. І це викликає занепокоєння, особливо в умовах після COVID-19, коли люди вже втрачають роботу та засоби до існування.
Майбутнє IoT
За останні кілька років IoT отримав масове впровадження в різних сферах, включаючи банківську справу та фінтех. Це вигідно як для організацій, так і для клієнтів, і тому інтелектуальні технології, такі як інтелектуальні переносні пристрої, розумні платежі, розумні системи безпеки тощо, активно використовуються.
IoT все ще перебуває в зародковому стані, але його майбутнє, здається, ширше та світліше, судячи з його широкого використання серед клієнтів і організацій.