Personal Capital — це передова цифрова платформа, призначена для управління фінансами, що включає в себе інтелектуального робо-консультанта для ефективного керування вашими коштами та інвестиціями.
В наш час, коли пошук вигідних інвестиційних можливостей в Інтернеті, аналіз банківських пропозицій з високими процентними ставками та виконання робочих обов’язків можуть вимагати значних зусиль, з’явилися спеціалізовані платформи для управління капіталом. Вони розроблені для того, щоб допомогти зайнятим професіоналам ефективно керувати своїми фінансами та інвестиціями.
Проте, вибір оптимального інструменту для управління капіталом з тисяч доступних на ринку може бути непростим завданням. Наша команда провела ретельне дослідження і дійшла висновку, що платформа Personal Capital є перспективною завдяки своєму функціоналу, гнучкості та надійній системі безпеки.
Продовжуйте читання цієї статті, щоб дізнатися більше про можливості Personal Capital та причини, чому варто розглянути підписку на цю платформу для управління вашими фінансами.
Що являє собою управління капіталом?
Управління капіталом — це комплекс фінансових послуг, що передбачають персоналізоване управління грошовими коштами та інвестиціями, а також надання інвестиційних ідей, податкового планування, юридичної підтримки, планування спадковості та інших відповідних послуг.
Інвестування коштів завжди пов’язане з певним рівнем ризику. Тому, перед тим, як вкладати гроші в банківські депозити, акції, фонди чи облігації, необхідно провести аналіз ринку. Однак, для зайнятих професіоналів, витрачати час на фінансові дослідження може бути нераціонально. Саме тут на допомогу приходять послуги з управління капіталом.
Управління капіталом – це сучасна та персоналізована форма фінансового консультування. Агентства, що спеціалізуються на управлінні капіталом, залучають фінансових експертів для управління портфелями своїх клієнтів. Ці менеджери розробляють індивідуальні інвестиційні стратегії для кожного клієнта, враховуючи їх схильність до ризику.
Отже, управління капіталом — це фінансовий консультаційний бізнес, основною метою якого є збільшення вашого капіталу. Такі послуги, як правило, орієнтовані на заможних осіб, які мають можливість інвестувати значні суми.
Як послуги управління капіталом допомагають користувачам?
- Аналіз існуючих інвестицій, доходів, збитків тощо.
- Проведення ринкових досліджень акцій, інструментів грошового ринку, облігацій, боргових зобов’язань, ощадних рахунків для виявлення найбільш вигідних варіантів інвестування.
- Диверсифікація інвестицій в різні галузі, товари та ринки з метою зменшення ризиків.
- Аналіз податкових ставок та пільг для оптимізації податкових витрат за рахунок інвестування в спеціалізовані фінансові інструменти.
- Юридична підтримка у випадку отримання повідомлень від фінансових установ та регуляторних органів.
- Виконання функцій повіреного для здійснення операцій на фондовому ринку.
- Прийняття оперативних рішень про інвестування та вихід з інвестицій у відповідь на зміни ринкової ситуації.
По суті, послуги управління капіталом допомагають вам не тільки протистояти інфляції, а й ефективно збільшувати свої фінансові ресурси.
Що таке Personal Capital?
Personal Capital — це агентство, що надає послуги з управління капіталом для підприємців, професіоналів та заможних осіб. Його ключова особливість полягає в поєднанні інвестиційної експертизи з передовими технологіями.
Компанія розпочала свою діяльність у 2009 році як платформа для цифрового управління інвестиціями, орієнтована на зайнятих професіоналів. Пізніше, у 2020 році, її придбала Empire Retirement, що сприяло її становленню як однієї з провідних платформ для управління капіталом у США.
За нашими даними, на момент написання статті, Personal Capital управляє активами на суму понад 20,5 мільярдів доларів США, інвестованими в різноманітні фінансові інструменти.
Понад 33 500 клієнтів довіряють Personal Capital для здійснення безпаперових інвестицій в різні класи активів. Крім того, більше 3,40 мільйона користувачів використовують цю технологічну платформу для планування свого фінансового майбутнього.
Як Personal Capital допомагає вам керувати капіталом?
#1. Безкоштовні фінансові інструменти
Personal Capital надає широкий спектр безкоштовних фінансових інструментів, які зазвичай продаються окремо розробниками програмного забезпечення для управління капіталом. Щоб отримати доступ до цих інструментів, вам необхідно зареєструватися на порталі Get Free Tools, надавши базову та достовірну інформацію про себе.
Серед доступних інструментів для управління фінансами:
- Розрахунок власного капіталу
- Планувальник заощаджень
- Фінансове бюджетування
- Аналіз грошових потоків
#2. Послуга довгострокового фінансового планування
Служба довгострокового планування допомагає в організації таких важливих життєвих етапів, як вихід на пенсію, навчання дітей та придбання нерухомості.
Крім того, вона допомагає перевірити вашу інвестиційну стратегію на довгострокову перспективу. У випадку виявлення недоліків, вам буде надано консультаційні рекомендації від експертів.
Варто також відзначити, що послуга аналізу комісій дозволяє виявити наявні комісійні збори на ваших інвестиційних рахунках, які можуть негативно впливати на ваші заощадження.
#3. Централізація всіх грошових та інвестиційних рахунків
Ви можете об’єднати всі свої фінансові рахунки в одному місці, що дозволить вам відстежувати зростання ваших заощаджень за допомогою простої фінансової панелі.
#4. Оптимізація оподаткування
Платформа допоможе вам мінімізувати податкове навантаження відповідно до норм і правил Податкової служби США (IRS). Наприклад, вона розміщує високоприбуткові цінні папери на рахунках з податковими пільгами, щоб зменшити податки на відсотки та капітал.
#5. Динамічний розподіл активів у портфелі
Ваше фінансове життя не є статичним. Стратегія розміщення активів, що використовується у 2022 році, може стати неактуальною в майбутньому.
Personal Capital бере до уваги цілісну картину ваших інвестицій та доходів. Платформа динамічно коригує розподіл активів у вашому портфелі відповідно до зміни ваших життєвих цілей, місцевого ринку цінних паперів та глобальної фінансової ситуації.
#6. Страхування FDIC
Personal Capital надає гарантію Федеральної корпорації страхування депозитів на суму до 1,5 мільйона доларів, коли ви інвестуєте або зберігаєте кошти за допомогою цієї платформи.
#7. Грошовий рахунок без комісій з вигідною дохідністю
Кошти на рахунку Personal Capital Cash приносять до 2,70% річного відсотка прибутку (APY), нарахованого щодня. Відсотки відображаються на вашому рахунку у перший робочий день кожного місяця.
#8. Розумна інвестиційна стратегія
Інструменти Personal Capital та фінансові менеджери розробляють оптимальну стратегію для ефективного зростання ваших заощаджень.
Переваги
- Можливість отримати експертну оцінку вашого інвестиційного портфеля та його оптимізацію для збільшення прибутковості.
- Безкоштовний доступ до інструментів управління фінансами та капіталом.
- Страхування ощадного рахунку FDIC.
- Зручне управління капіталом через мобільні та веб-додатки.
- Доступ до панелі керування фінансами з будь-якої точки світу, що дозволяє оперативно реагувати на ринкові зміни, здійснюючи купівлю або продаж інвестиційних продуктів.
- Зменшення фінансових втрат, пов’язаних з високими комісіями, штрафами за недотримання вимог та зайвими податковими виплатами.
Далі ми розглянемо особливості Personal Capital більш детально.
Особливості
Безкоштовна панель фінансових інструментів
Панель інструментів Personal Capital Dashboard — це фінансовий агрегатор, що дозволяє об’єднати інформацію з різних рахунків, таких як розрахункові, ощадні, кредитні, інвестиційні, іпотечні, пенсійні плани тощо.
Після імпорту всіх ваших інвестиційних рахунків, ви зможете використовувати наступні функції панелі інструментів:
- Місячне та річне бюджетування
- Моніторинг грошових потоків
- Аналіз 401(k)
- Відстеження криптовалют
- Отримання індивідуальних фінансових консультацій
- Розрахунок чистої вартості
Інвестиційні стратегії
Інвестиційна методологія Personal Capital базується на мінімізації ризиків, зважуванні секторів та стилів, а також оптимізації податків. Зазвичай, консультанти розробляють персоналізований портфель, враховуючи ваші унікальні фінансові цілі та ситуацію.
Основні принципи інвестування включають:
- Персоналізацію
- Динамічний розподіл портфеля
- Ребалансування
- Оптимізацію податків
- Розумне зважування
Управління інвестиційним рахунком
Personal Capital пропонує різноманітні інвестиційні рахунки. Ви можете обрати, наприклад, інвестиційні рахунки, що підлягають оподаткуванню, спільні інвестиційні рахунки, спрощені пенсійні плани для працівників (SEP), довірчі товариства, IRAs для відновлення, плани 529, 401(k) та інші.
Ви також можете додати зберігачів рахунків, персональних фінансових консультантів та захист інвестицій.
Мобільні додатки Personal Capital
Для користувачів iOS та Android доступний мобільний додаток. На головному екрані відображається наступна інформація:
- Графік, що відображає вашу чисту вартість
- Активи та зобов’язання
- Залишки на різних рахунках
Посилання для завантаження: Personal Capital для Android | iOS
Рівні управління капіталом
Послуги управління капіталом Personal Capital доступні для громадян США, які планують інвестувати свої заощадження та пенсійні кошти через керовані послуги на суму від 100 тисяч доларів США. Отже, Personal Capital можна охарактеризувати як платформу фінансового консультування преміум-класу. Нижче представлені основні рівні управління капіталом, що пропонуються Personal Capital:
Інвестиційна послуга
Цей рівень призначений для клієнтів, які інвестують від 100 до 200 тисяч доларів США.
На цьому рівні надаються базові фінансові послуги, зокрема:
- Фінансові консультації за допомогою безкоштовних інструментів та спільної команди консультантів.
- Консультаційні послуги, що охоплюють аналіз інвестицій, фінансове та пенсійне планування.
- Інвестиційні послуги, такі як Smart Weighting та Personal Strategy.
- Оптимізація оподаткування, ребалансування портфеля та моніторинг.
- Реалізація портфеля за допомогою біржових фондів (ETF).
Управління активами
Цей рівень призначений для клієнтів, які довіряють Personal Capital управління інвестиційними активами на суму від 200 тисяч до 1 мільйона доларів.
Послуги цього рівня включають:
- Фінансові консультації від персональних фахівців, двох спеціальних радників та доступ до інструментів.
- Консультаційні послуги, що охоплюють фінансове планування, пенсійне планування, аналіз інвестицій та фінансові рішення щодо таких питань, як акції, страхування, нерухомість, компенсація тощо.
- Інвестиційні послуги, що включають розумне зважування, персональну стратегію, управління портфелем, моніторинг, ребалансування, оптимізацію податків тощо.
- Впровадження портфеля за допомогою ETF та окремих акцій.
Приватний клієнт
Це найвищий рівень обслуговування Personal Capital, який надає повний доступ до всіх послуг без обмежень. Щоб отримати доступ до цього рівня, ви повинні інвестувати або керувати активами на суму понад 1 мільйон доларів. Ексклюзивні послуги включають:
- Фінансові консультації від фахівців, персональних радників, інвестиційного комітету та інструментів.
- Консультаційні послуги з пенсійного планування, фінансового планування, аналізу інвестицій, фінансових рішень, планування капіталу, аналізу прямих інвестицій, аналізу хедж-фондів та приватних банківських послуг.
- Інвестиційні послуги, що включають інтелектуальне зважування, персональну стратегію, управління портфелем, моніторинг, ребалансування, оптимізацію оподаткування тощо, а також розробку застарілого портфеля.
- Реалізація портфеля за допомогою ETF, окремих акцій, інвестицій приватного капіталу (від 5 мільйонів доларів США) та індивідуальних облігацій (за певних обставин).
Ціноутворення
Модель ціноутворення Personal Capital пропонує значну економію порівняно з іншими аналогічними додатками. Важливо зазначити, що платформа не стягує наступних комісій, які є звичними для її конкурентів:
- Плата за підписку на додаток або програмне забезпечення
- Попередня плата за налаштування програм та інструментів
- Одноразова плата за фінансове програмне забезпечення
- Приховані комісії
- Торгові або брокерські комісії
- Комісії за грошові операції
- Залишкові комісії
Personal Capital стягує щорічну комісію за управління капіталом, розмір якої залежить від вартості активів під управлінням (AUM). Ця комісія відповідає стандартам, встановленим федеральними та державними фінансовими регуляторами США.
Нижче наведено табличне представлення річних комісій за управління рахунком (включно з усіма витратами):
| Річні комісії за управління | Тип рахунку: Інвестиційні послуги та управління капіталом | 0,89% перші 1 млн. дол. США |
| Річні комісії за управління | Тип рахунку: Приватні клієнти | 0,79% перші 3 млн. дол. США |
| 0,69% наступні 2 млн. дол. США | ||
| 0,59% наступні 5 млн. дол. США | ||
| 0,49% понад 10 млн. дол. США |
Функції безпеки Personal Capital
Оскільки платформа працює з реальними грошовими операціями на рахунках заощаджень, інвестицій та цінних паперів, Personal Capital застосовує провідні функції безпеки, що використовуються в IT-індустрії.
Вона використовує багатошарову систему цифрового захисту в своїх центрах обробки даних. Крім того, надійна команда з питань безпеки постійно відстежує діяльність серверних ферм.
Основні заходи безпеки платформи включають:
- Багатофакторну автентифікацію під час входу в систему на комп’ютері або мобільному пристрої за допомогою SMS-коду, PIN-коду та сканування відбитків пальців.
- Шифрування AES-256 забезпечує шифрування даних корпоративного рівня під час передачі або зберігання.
- Багаторівневе управління ключами.
- Personal Capital не продає дані користувачів третім сторонам.
- Спеціальна дослідницька група з питань кібербезпеки аналізує останні фінансові шахрайства в Інтернеті.
- Програма винагород за безпеку для незалежних етичних хакерів.
- Співпраця з провідними компаніями у сфері кібербезпеки, такими як VeriSign, Norton та Envestnet Yodlee.
Альтернативи
Наразі ви ознайомилися з фінансовими інструментами, функціями та особливостями Personal Capital. Настав час порівняти її з конкурентами, щоб оцінити її сильні сторони.
Comarch Wealth Management
Comarch — це програмне забезпечення для управління капіталом, призначене для менеджерів по роботі з клієнтами, менеджерів капіталу, аналітиків та кінцевих клієнтів. Це, по суті, інструмент, який не пропонує послуг від експертів. Вам знадобиться менеджер капіталу для керування цим інструментом.
Організації та профспілки в основному використовують цей інструмент для управління фінансами та інвестиціями, оскільки в них є свої експерти у цій галузі.
Addepar
Addepar надає допомогу фінансовим консультантам та менеджерам капіталу, використовуючи сучасний підхід до управління фінансами та наступні функції:
- Візуалізація та аналіз даних портфеля.
- Фірмові звіти.
- Перебалансування портфеля та торгівля.
- Індивідуальне ребалансування для вибраних активів.
- Фінансове прогнозування та моделювання.
Цей інструмент не надає послуг безпосереднього управління капіталом, а використовується фінансовими менеджерами та керівниками галузі.
З огляду на це, Personal Capital є оптимальним вибором, оскільки надає як програмне забезпечення, так і послуги з управління капіталом в рамках однієї підписки.
Висновок
У сучасному світі управління капіталом є вкрай важливим. Незалежно від того, де ви працюєте та скільки заробляєте, ваші кошти постійно втрачають свою купівельну спроможність. Тому, необхідно інвестувати свої гроші у правильні фінансові продукти, щоб уникнути знецінення капіталу.
Крім того, необхідно розумно інвестувати в безпечні фінансові продукти для досягнення як довгострокових, так і короткострокових цілей зі збільшення капіталу.
Personal Capital пропонує все необхідне для розумного та прибуткового інвестування, без необхідності виходити з дому чи офісу. Платформа використовує передові технології безпеки для захисту ваших коштів, цінних паперів, облігацій тощо.
Зареєструйтеся вже сьогодні, щоб скористатися усіма перевагами та заощадити на покупку автомобіля, нерухомості, навчання дітей чи пенсію. Інвестуйте та ставайте багатшими!
Рекомендуємо ознайомитися з іншими нашими статтями про фінансові інструменти та програми для управління капіталом.