Орієнтація у Фінансовому Світі: Огляд Платформи Empower
Керування фінансами та чітке бачення свого фінансового стану може бути непростим завданням, особливо з усіма його складовими:
- Створення бюджету
- Моніторинг та аналіз витрат
- Прийняття обґрунтованих інвестиційних рішень
- Регулярна оцінка власного капіталу
Чи потрібно вам глибше зрозуміти свої витрати, впорядкувати бюджет або навіть перевірити свій кредитний рейтинг? Програмне забезпечення для фінансового планування та аналізу інвестицій може стати надійним помічником у контролі ваших фінансів.
Програми для управління особистими фінансами допомагають уникнути хаосу з численними таблицями та документами, сприяючи формуванню здорових фінансових звичок.
Незалежно від того, чи ви намагаєтеся відстежувати свої витрати, чи хочете мати повне уявлення про свій фінансовий стан, ми представляємо вам Empower, одну з провідних фінансових технологічних платформ на сучасному ринку.
Цей огляд детально розглядає можливості платформи, щоб ви могли побачити, як Empower допоможе вам взяти під контроль свої фінанси вже сьогодні.
Empower, раніше відома як Personal Capital, є платформою для управління капіталом, яка поєднує алгоритми робо-консультанта з послугами персональних фінансових радників для створення цілісного підходу до інвестування.
Компанія надає користувачам інструменти для відстеження інвестицій та фінансового стану, пропонує платні послуги з управління капіталом, а також широкий спектр безкоштовних фінансових інструментів. Empower дозволяє користувачам відстежувати своє фінансове здоров’я, надаючи їм повний огляд їхніх фінансів.
Платформа пропонує інструменти, які допомагають користувачам у таких процесах, як бюджетування, аналіз інвестиційного портфеля та розробка фінансових планів. Крім того, ви можете скористатися послугами управління капіталом компанії для здійснення персональних інвестицій і співпрацювати з досвідченим фінансовим радником для налаштування свого інвестиційного портфеля.
Незалежно від того, чи ви тільки починаєте свій шлях у фінансовій грамотності, чи є досвідченим інвестором, який шукає новий інструмент, фінансові інструменти та калькулятори Empower можуть стати саме тим, що потрібно вам та вашій родині.
Основні Пропозиції Empower
Користувачі Empower можуть скористатися трьома основними пропозиціями:
Безкоштовна Фінансова Панель Інструментів
Безкоштовна фінансова панель інструментів Empower дозволяє користувачам підключати свої рахунки для спрощення управління фінансами та відстеження інвестиційного портфеля в одному місці. Доступ до цієї панелі надається одразу після реєстрації облікового запису Empower.
Ця пропозиція включає набір інструментів для бюджетування, які допомагають користувачам у плануванні освіти, управлінні грошовими потоками, інвестиційному плануванні, складанні бюджету та пенсійному забезпеченні тощо.
Рахунок Управління Готівкою
Empower Personal Cash – це ще один безкоштовний продукт, який забезпечує високу прибутковість управління готівкою, пропонуючи страхування FDIC на суму до 2 мільйонів доларів. Наразі цей рахунок для зберігання готівки не підтримує дебетові картки, але компанія працює над цим.
Послуги з Управління Капіталом
Послуги з управління капіталом доступні для користувачів з мінімальним балансом на рахунку 100 000 доларів США. На даний момент це єдина платна послуга на платформі, оскільки панель інструментів та рахунок для готівки Empower доступні безкоштовно для всіх користувачів.
Як Працює Empower
Процес налаштування Empower є досить простим та швидким. Після реєстрації облікового запису та входу на веб-сайт ви зможете відразу підключити всі свої фінансові рахунки, включаючи банківські рахунки, кредитні картки, іпотеки, інвестиційні та інші рахунки.
Після входу в систему вам потрібно буде ввести свою особисту інформацію, а програмне забезпечення зробить все інше. Платформа захищає дані користувачів за допомогою сучасних методів безпеки та шифрування, які зазвичай використовуються банками.
Ваша інформація захищена на такому ж рівні, як і дані вашого онлайн-банкінгу або брокера. Крім того, ваші інвестиційні активи будуть продовжувати зростати після підключення рахунків, і коли ви досягнете позначки в 100 000 доларів США, з вами зв’яжеться представник команди Empower.
Таким чином, Empower відрізняється від своїх конкурентів завдяки додатковому компоненту управління грошима, який виходить за рамки звичайного особистого інвестування.
Управління Активами
Поєднуючи роботу робо-консультанта та інвестиційної компанії, Empower використовує комп’ютерні програми та алгоритми для створення та управління портфелями користувачів. Крім того, компанія має фінансових консультантів, які пропонують індивідуальні інвестиційні поради на трьох рівнях, враховуючи унікальні потреби клієнтів.
Рівень №1: Інвестиційні Послуги: Призначений для користувачів, чиї активи складають від 100 000 до 200 000 доларів США. Клієнти отримують необмежені консультації щодо фінансового планування та підготовки до пенсії від досвідчених фахівців.
Рівень №2: Управління Капіталом: Користувачам з балансом на рахунку від 200 000 до 1 мільйона доларів США призначаються два фінансових консультанти. Крім того, вони можуть отримати консультації від спеціалістів у галузі страхування, оподаткування, нерухомості та опціонів на акції.
Рівень №3: Приватний Клієнт: Для тих, хто накопичив активи на суму понад 1 мільйон доларів США, пропонуються ексклюзивні послуги, включаючи інвестиції в облігації та акції, створення портфеля для передачі у спадок та знижені комісії від 3 мільйонів доларів США.
Розподіл Активів
Експерти вважають, що розподіл активів впливає на понад 90% прибутковості інвестицій та є найважливішим фактором ефективності портфеля, тому важливо уникати помилок у цьому питанні.
Інструмент Empower аналізує підключені рахунки та надану вами інформацію про цілі, щоб створити зрозумілий графік, що показує ваш поточний розподіл активів у порівнянні з вашим потенційним.
Додаток Empower оцінює ваш інвестиційний портфель за розміром, стилем та економічним сектором, щоб ви могли знайти способи підвищити рентабельність інвестицій та уникнути типових помилок.
Платформа показує ваш цільовий розподіл, визначаючи області, які можна покращити, та пропонуючи альтернативні варіанти розподілу активів, розроблені на основі вашої інформації та цілей.
Аналіз Минулої Ефективності
Інструмент Empower Investment Checkup також надає наочне порівняння вашого поточного портфеля з його історичною ефективністю. Він дає рекомендації на основі ваших пенсійних заощаджень, історичних показників та співвідношення ризик/прибуток.
Ви можете використовувати надану інформацію для коригування цільового розподілу, щоб обрати більш агресивний або консервативний підхід до інвестування.
Оцінка Портфельних Ризиків
Інструмент Investment Checkup надає безкоштовну інформацію щодо оптимізації розподілу вашого портфеля для збільшення вашого капіталу.
Empower пропонує корисну інформацію, таку як точна сума грошей, яку вам потрібно інвестувати для відновлення балансу вашого портфеля, щоб мінімізувати ризики та максимізувати прибутковість, а також надає прогнози вашого портфеля на майбутнє та очікуваний річний дохід.
Відстеження Цілей
Крім інвестиційних переваг, безкоштовний інструмент планування заощаджень від Empower дозволяє відстежувати загальні заощадження, щоб ви могли досягти своїх фінансових цілей, зокрема підготовки до пенсії. Інструмент також допоможе вам внести необхідні зміни, якщо він виявить відхилення від ваших цілей.
Платформа допомагає заощаджувати на непередбачені витрати, розраховуючи суму грошей, необхідну на 3-6 місяців, на основі вашого місячного бюджету.
Також є інструмент для розрахунку пенсійних заощаджень та зменшення боргів, що показує всі ваші борги, їх процентні ставки та прогнозований термін виплати. Цей інструмент допомагає підготуватися до непередбачених ситуацій, заощаджувати гроші та керувати боргами.
Мобільний Додаток
Мобільний додаток Empower є версією десктопної панелі інструментів, до якої можна отримати доступ у будь-який час. Мобільний додаток допоможе вам переглядати підсумки ваших рахунків, включаючи загальні активи, доходи, витрати та рух грошових коштів.
Додаток також надає списки всіх ваших транзакцій, розподіл бюджету та витрат, огляд загального обсягу інвестицій, поради щодо перевірки інвестицій та чати щодо ефективності портфеля, а також вартість вашого прогнозованого пенсійного портфеля.
Хоча додаток не відображає всіх розширених функцій платформи, таких як аналізатор комісії та нагадування про рахунки, це чудовий спосіб відстежувати свої фінанси, де б ви не знаходилися.
Безпека Даних та Конфіденційність
Empower серйозно ставиться до безпеки даних користувачів. Платформа впровадила різноманітні заходи для захисту особистої та фінансової інформації.
Крім протоколів автентифікації пристроїв, які використовують телефонні дзвінки, електронні листи або SMS-повідомлення, Empower також використовує наступні функції безпеки:
Шифрування Даних: Empower захищає всі дані за допомогою шифрування AES-256, яке також використовується армією США.
Багатофакторна Автентифікація: Ви можете захистити свої мобільні пристрої за допомогою біометричної автентифікації, а свої облікові записи за допомогою багатофакторної автентифікації.
Програма Винагороди за Безпеку: Платформа пропонує винагороду будь-якому хакеру, який виявить потенційну слабкість безпеки та повідомить Empower.
Моніторинг Шахрайства: Користувачі можуть отримувати щоденний моніторинг транзакцій електронною поштою, щоб виявити будь-які підозрілі дії.
Завдяки цим заходам ви можете бути впевнені, що інструмент Investment Checkup від Empower є безпечним та надійним.
Як Почати
Якщо ви вирішили, що інструмент Empower Investment Checkup підходить саме вам, ми розповімо про простий процес реєстрації.
Крок №1: Зареєструйте Обліковий Запис: Вам потрібно буде вказати електронну адресу, номер телефону та створити пароль.
Крок №2: Заповніть Анкету: Відповісте на кілька простих запитань про ваші фінансові цілі та плани на пенсію.
Крок №3: Підключіть та Синхронізуйте Свої Рахунки: Підключіть всі свої зовнішні фінансові рахунки, включаючи поточні рахунки, інвестиції та депозити, доходи та будь-які інші інвестиційні рахунки. Ви одразу отримаєте доступ до безлічі безкоштовних інструментів та калькуляторів.
Крок №4: Скористайтеся Безкоштовною Консультацією: Якщо ваші активи перевищують 100 000 доларів США, ви можете спробувати послуги з управління капіталом. Представник команди Empower, швидше за все, зв’яжеться з вами для призначення зустрічі.
Після аналізу вашого фінансового стану, планів, цілей та толерантності до ризику, радник запропонує індивідуальну інвестиційну стратегію.
Консультація, ймовірно, охоплюватиме питання створення податково-ефективного портфеля, розуміння грошових потоків та бюджетування, а також поради щодо диверсифікації.
Крок №5: Відкрийте Інвестиційний Рахунок: Якщо вас влаштовує пропозиція, наступним кроком буде відкриття та поповнення інвестиційного рахунку. Однак, навіть якщо ви вирішите, що інвестиційні поради Empower не підходять для вас, ви все одно зможете скористатися безкоштовною консультацією та порадами, щоб скласти альтернативні плани.
Чи Підходить Вам Empower?
Структура інструменту Empower Investment Checkup має сенс для багатьох користувачів. Крім того, їхня безкоштовна фінансова панель пропонує повний набір інструментів, які можуть замінити фінансового консультанта для тих, хто не може собі його дозволити. Кожен, хто входить до цієї групи, отримує принаймні три важливі переваги:
Дані в Реальному Часі: Empower Investment Planner не працює на припущеннях. Точні дані, отримані з вашої інформації та пенсійних рахунків, розраховують і показують, чи досягаєте ви бажаних цілей у встановлені терміни.
Персоналізація: Інструмент Empower дає можливість оцінити вплив різних дій, від навчання в коледжі до іпотеки, на ваші фінансові цілі.
Виявлення Прихованих Комісій: Empower включає аналізатор комісій, який аналізує різні схеми, щоб виявити приховані інвестиційні комісії, які ви сплачуєте на своїх фінансових рахунках без вашого відома.
Оскільки з часом ви накопичуєте кошти та розвиваєте свою кар’єру, інвестиційний план стає ключем до фінансового благополуччя. З ростом ваших інвестицій та їхньої складності настане момент, коли вам потрібен експерт, щоб допомогти вам у їхньому управлінні.
Саме в цей момент вам може знадобитися інструмент Empower Investment Checkup. Ви можете подумати про реєстрацію, щоб скористатися безліччю безкоштовних та платних пропозицій. Однак, мінімальний поріг в 100 000 доларів США означає, що тільки заможні користувачі можуть скористатися найповнішими можливостями платформи.
Підсумок
Empower пропонує ефективний набір інструментів фінансового планування, особливо якщо у вас є серйозні наміри щодо майбутніх інвестицій та виходу на пенсію. Найцінніше те, що інструменти управління фінансами, деякі з яких є одними з найкращих на ринку, є безкоштовними.
Оскільки реєстрація безкоштовного облікового запису не несе жодних ризиків, ви можете спробувати платформу та впорядкувати своє фінансове та інвестиційне життя. Інструменти аналізу портфеля від Empower також будуть корисними для кожного, хто хоче глибше розуміти свої активи, особливо для тих, хто має кілька рахунків у різних брокерів.
З розвитком ваших інвестицій та їхнім переходом на різні рівні, Empower є інструментом, який вам знадобиться завдяки розширеним функціям управління капіталом.
Якщо ви хочете уникнути неприємних наслідків поспішних інвестиційних рішень, вам варто приєднатися до сучасних інвесторів, які використовують інвестиційні інструменти для підвищення своєї фінансової грамотності.
Хоча функція управління капіталом може бути дорожчою, ніж у конкурентів, Empower є чудовою платформою, яка допоможе вам отримати інвестиційні вказівки та навчитися керувати своїми фінансами з однієї платформи.