Як розрахувати процентну ставку за допомогою функції RATE в Excel

Процентні ставки є ключовим елементом у світі фінансів, незалежно від того, чи розглядаєте ви позики, чи інвестуєте в заощадження. Саме ці ставки визначають вартість кредиту або прибуток від ваших збережень протягом певного періоду.

Інструмент RATE в Excel дозволяє точно обчислити ці ставки, що робить управління фінансами та прийняття рішень більш ефективними. Розрахунки процентних ставок для кредитів та заощаджень використовують однакові принципи, з незначними відмінностями у визначенні того, хто кому винен.

Розуміння процентних ставок для позик та заощаджень

Перш ніж детально розглядати можливості функції RATE в Excel, варто розібратися у відмінностях між процентними ставками для позик і ощадних рахунків.

  • Процентні ставки за позиками: Коли ви берете кредит, процентна ставка відображає вартість цих позичених коштів. Вона виражається у відсотках від загальної суми кредиту і додається до початкової суми боргу. Вища процентна ставка за кредитом означає, що вам доведеться сплатити більшу суму протягом терміну дії кредиту.
  • Процентні ставки за заощадженнями: З іншого боку, коли ви інвестуєте кошти на ощадний рахунок, процентна ставка визначає, наскільки зростуть ваші гроші з часом. Ця ставка також виражається у відсотках, і отримані відсотки зазвичай додаються до вашого рахунку через певні проміжки часу.

Ощадний рахунок можна розглядати як кредитний, з тією різницею, що ви надаєте кошти банку, і він, у свою чергу, стає вашим боржником. Тому, чим довше ваші заощадження залишаються в банку, тим більшою є сума, яку банк вам винен.

Функція RATE

RATE – це вбудована фінансова функція в Excel, розроблена для обчислення процентних ставок на основі відомих фінансових параметрів. Ось її синтаксис:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Функція вимагає три обов’язкові аргументи:

  • NPER (кількість періодів): загальна кількість платіжних періодів, таких як місяці або роки.
  • PMT (платіж): періодична виплата або надходження протягом кожного періоду. Вона може бути від’ємною для кредитів (платежів) або додатною для заощаджень (депозитів).
  • PV (поточна вартість): початкова сума коштів.

Крім цих, функція RATE має три необов’язкові аргументи:

  • FV (майбутня вартість): бажана майбутня вартість інвестиції чи кредиту. Якщо цей аргумент пропущено, RATE автоматично вважає, що майбутня вартість дорівнює нулю при розрахунку відсотків за позикою.
  • Тип: вказує на час здійснення платежу. За замовчуванням встановлено значення 0, що означає, що платежі здійснюються в кінці періоду. Значення 1 означає, що платежі здійснюються на початку кожного періоду.
  • Припущення: ваше припущення щодо значення процентної ставки. Це початкова точка для обчислень функції RATE. За замовчуванням використовується значення 10%.

Функція RATE обчислює процентну ставку, необхідну для досягнення зазначеної майбутньої вартості на основі вказаних параметрів. Варто пам’ятати, що функція RATE обчислює фіксовану процентну ставку і не підходить для розрахунку складних відсотків.

Якщо ви тільки починаєте вивчати фінансові інструменти в Excel, рекомендується почати з функції NPER, щоб краще зрозуміти періоди виплат для кредитів та заощаджень.

Приклад 1: Обчислення процентної ставки за кредитом

Уявімо, що ви плануєте взяти кредит на суму 10 000 доларів США, зі щомісячною виплатою 200 доларів США протягом 5 років. Щоб визначити процентну ставку, необхідно знати, що для кредитів PMT, NPER і PV будуть від’ємною сумою щомісячного платежу, кількістю щомісячних платежів і сумою кредиту відповідно.

Для швидкого розрахунку процентної ставки за таким кредитом можна використовувати функцію RATE наступним чином:

=RATE(E3; D3; A3)

Результатом буде місячна процентна ставка. Щоб отримати річну ставку, потрібно помножити її на 12:

=RATE(E3; D3; A3)*12

Приклад 2: Обчислення процентної ставки за заощадженнями

Розглянемо ситуацію, коли ви плануєте заощадити 5000 доларів США, вносячи щомісячні депозити по 100 доларів США протягом 3 років, після початкового внеску 200 доларів США. У цьому випадку ви маєте чотири аргументи: PMT, NPER, PV і FV. Тут вони представляють від’ємну суму щомісячного платежу, кількість місячних платежів, від’ємний початковий депозит і цільову суму заощаджень відповідно.

Щоб розрахувати відсоткову ставку, необхідну для досягнення мети заощаджень, скористайтеся функцією RATE:

=RATE(E3; D3; B3; A3)

Це дасть вам місячну відсоткову ставку. Щоб отримати річну ставку, помножте її на 12:

=RATE(E3; D3; B3; A3)*12

Контролюйте свої фінанси за допомогою функції RATE в Excel

Функція RATE в Excel є цінним інструментом для всіх, хто має справу з кредитами чи заощадженнями. Вона спрощує складні розрахунки процентних ставок, що дозволяє приймати зважені фінансові рішення.

Розуміння, як використовувати цю функцію, дає вам змогу контролювати своє фінансове майбутнє та бути в курсі ставок, що впливають на ваші кошти. Незалежно від того, чи ви позичаєте, чи заощаджуєте, функція RATE в Excel є важливим інструментом у вашому фінансовому арсеналі.