Там, де в мережі циркулюють кошти, шахраї завжди шукають способи незаконного збагачення. Махінації з рахунками-фактурами – це лише один із численних методів, за допомогою яких злочинці намагаються обдурити людей та заволодіти їхніми чесно заробленими грошима.
У цій статті ми розглянемо різні схеми шахрайства з рахунками-фактурами, а також способи їх уникнення.
Що таке шахрайство з рахунками?
Шахрайство з рахунками-фактурами – це широкий термін, який охоплює будь-які махінації, спрямовані на процес виставлення рахунків. Такі афери можуть впливати на обидві сторони: як на тих, хто виставляє рахунок, так і на тих, хто його оплачує.
Незалежно від того, на якій стороні ви опинитесь, результат один: шахраї маніпулюють системою, щоб отримати незаконні кошти. Тому вкрай важливо виявляти шахрайство з рахунками-фактурами ще до того, як гроші потраплять до рук злочинців.
Різновиди шахрайства з рахунками-фактурами
Хоча шахрайство з рахунками може зачіпати як клієнтів, так і підприємців, корисно знати, як шахраї діють з обох сторін, щоб забезпечити більшу безпеку в мережі.
1. Надсилання фальшивого рахунка-фактури
Можливо, вас здивує той факт, що іноді шахраї відправляють абсолютно фіктивний рахунок і отримують за нього оплату. Це може статися, коли хакер надсилає рахунок, який виглядає правдоподібно, у потрібний момент.
Іноді компанія може бути настільки завантажена обробкою рахунків, що відповідальна особа не завжди ретельно перевіряє їхню законність. Якщо зв’язок між фактично виконаною роботою та виставленням рахунка слабкий, може не бути чіткого способу перевірити, чи дійсно виконавець надав послугу, зазначену в рахунку.
Деякі особливо винахідливі шахраї використовують офіційні рахунки PayPal для обману. Прикладом є шахрайство з рахунками PayPal Bitcoin, коли злочинці намагаються переконати вас сплатити за товар, який ви ніколи не купували і який вони не мають наміру доставляти.
2. Надсилання дублікату рахунка-фактури
Іноді шахраї виконують роботу для клієнта, але все одно намагаються отримати більше грошей за ту саму послугу. Наприклад, вони можуть “випадково” надіслати той самий рахунок повторно, сподіваючись, що клієнт заплатить за одну й ту саму послугу двічі.
3. Надсилання завищеного рахунка
Іноді рахунок, який відправляє шахрай, базується на фактично наданих послугах, але він не є цілком коректним. Компанія може вирішити внести зміни до узгодженої суми оплати, щоб клієнт заплатив більше.
Це може включати в себе зміну вартості окремих послуг, щоб клієнт заплатив трохи більше, ніж було домовлено. Шахрай також може виставити рахунок за послуги, якими клієнт ніколи не користувався, сподіваючись, що він не помітить цього серед інших платежів.
4. Видавання себе за компанію з проханням змінити банківські реквізити
Якщо шахрай отримає доступ до облікових записів компанії, він може мати доступ до електронної пошти. Або ж, якщо він має певні навички, він може створити дуже переконливий електронний лист, який виглядає так, ніби його відправила компанія, що виконує роботу для клієнта.
Далі шахрай може видати себе за представника компанії, повідомити клієнта про зміну банківських реквізитів і перенаправити його платежі на рахунок шахрая. Таким чином, шахрай надсилає свої банківські дані як заміну.
Коли настане час оплатити послуги компанії, клієнт перераховує гроші на “оновлені” банківські реквізити. І поки справжня компанія пише гнівні листи, запитуючи про оплату, шахрай вже зникає з грошима.
5. Перенаправлення та фальсифікація рахунків з реквізитами шахрая
Якщо шахрай отримає доступ до рахунка-фактури, він може змінити поля на свою користь. Він може зробити це, змінивши рахунок на комп’ютері компанії або налаштувавши його в момент надходження до папки “Вхідні” клієнта, якщо матиме доступ.
Зазвичай це передбачає зміну платіжних реквізитів у рахунку, щоб клієнт перерахував кошти на банківський рахунок шахрая, а не на рахунок компанії. Якщо все зроблено професійно, ні компанія, ні клієнт не помітять, що банківські реквізити були змінені під час обробки рахунка.
Як захиститися від шахрайства з рахунками-фактурами
Як бачите, шахрайство з рахунками-фактурами може торкнутися як відправника, так і отримувача рахунка. Тому методи захисту залежать від вашої ролі в транзакції.
Як захистити бізнес від шахрайства з рахунками-фактурами
Якщо ви виставляєте рахунки, обов’язково ретельно перевіряйте правильність усіх реквізитів. Переконайтеся, що ніхто не змінив напрямок оплати перед тим, як відправити рахунок клієнту.
Також необхідно захистити ваші онлайн-акаунти, використовуючи надійні паролі, які неможливо зламати, та ввімкнути двофакторну автентифікацію, якщо вона доступна. Якщо хакер отримає доступ до ваших акаунтів, він зможе видати себе за вас і попросити клієнта перенаправити кошти.
Нарешті, уникайте помилок, які можуть змусити вашого клієнта вважати вас шахраєм. Ніколи не відправляйте один і той самий рахунок двічі та перевіряйте правильність зазначених послуг. В іншому випадку клієнт може подумати, що ви намагаєтеся його обдурити.
Як захиститися від шахрайства з рахунками як клієнт
Якщо ви оплачуєте рахунки, ретельно перевіряйте кожен отриманий документ. Переконайтеся, що ви платите за послуги, які дійсно замовили, що ціна відповідає домовленостям, і що ви раніше не оплачували цей рахунок.
Якщо ви помітили щось із переліченого, пам’ятайте, що люди, які працюють на вас, можуть помилятися у своїх розрахунках. Незважаючи на це, слід приділяти особливу увагу рахункам у майбутньому. Незалежно від того, чи була помилка навмисною, чи ні, ви можете уникнути переплат, проявивши належну пильність.
Також необхідно захистити ваші бізнес-акаунти, використовуючи надійні паролі та заходи безпеки, щоб запобігти проникненню хакерів. Якщо ваші рахунки обробляє інша людина, переконайтеся, що вона також використовує надійні заходи безпеки та знає про методи соціальної інженерії, щоб не стати жертвою фальшивого листа.
Захист від шахрайства з рахунками-фактурами
Незалежно від того, чи ви індивідуальний підприємець, чи власник великої компанії, шахрайство з рахунками-фактурами може статися тоді, коли ви цього найменше очікуєте. Будьте обережні при створенні та обробці рахунків, щоб не допустити потрапляння ваших грошей до шахраїв.